Кредитная история формируется у каждого человека, который хоть раз в жизни брал кредит в банке или МФО. Для кредитора — это лакмусовая бумажка, при помощи которой легко понять, вернет заемщик деньги или нет. Если кредитная история отрицательная, высок риск, что долг не вернут.
МБК расскажет о том, что такое кредитная история и зачем она нужна. Еще вы узнаете о способах проверки КИ бесплатно. Даже из дома выходить не придется!
Что такое кредитная история?
Это досье на человека, в котором отражены финансовые обязательства, в том числе размер ежемесячных платежей, просрочки и другие сведения. КИ состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. Информация о текущих и закрытых кредитах содержится в основной части. В титульной части указаны данные заемщика, а в закрытой — сведения о кредиторах.
Зачем нужна КИ?
Как мы уже сказали, кредитная история — лакмусовая бумажка для банков и МФО. Заемщикам с положительной КИ банки охотнее дают деньги, в то время как клиентам с отрицательной КИ в кредите отказывают.
Для заемщика положительная кредитная история важна не меньше. Что дает КИ?
- Увеличенный лимит. Банки дадут кредит от 500 тыс. руб., если будут уверены, что деньги вернут. Заемщикам с положительной КИ доступны программы с крупным лимитом. А вот клиентам с отрицательной КИ получить лимит свыше 300 тыс. руб. — сложно.
- Сниженная ставка. Благонадежным заемщикам предлагают низкую ставку, в отличие от людей с испорченным рейтингом.
- Больше предложений. Чем лучше кредитная история, тем больше банков предлагают услуги. Заемщик с хорошей КИ выберет выгодное предложение, учитывая свои финансовые потребности.
Как проверить кредитную историю?
Расскажем о самых легких способах проверки КИ бесплатно. Если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуги с верифицированными паспортными данными, проверка займет у вас до 15 минут.
На сайте «Эквифакс»
«Эквифакс» — бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся сведения о заемщиках. Дважды в год проверить КИ можно бесплатно. Свыше двух проверок в год обойдется в 395 руб. за каждый отчет.
Алгоритм проверки КИ такой:
- Зарегистрируйтесь на сайте и выберите упрощенную (через Госуслуги) или стандартную регистрацию.
- Подтвердите электронную почту и перейдите в личный кабинет.
- Нажмите «Получить услугу» и перейдите в корзину. Завершите оформление заказа и перейдите на вкладку «История заказов».
- В течение 5 минут БКИ подготовит кредитный отчет, где будут отражены текущие и погашенные обязательства. Скачайте файл и сверьтесь с данными.
Важно: получить услугу получится после подтверждения личности. Проще всего это сделать через «Госуслуги». Предварительно укажите в аккаунте паспортные данные и пройдите проверку. Время проверки — от 30 минут до пяти часов в будние дни. На практике — до двух часов.
На сайте «НБКИ»
Сайт, где легко проверить кредитную историю бесплатно. НБКИ предлагает две бесплатные проверки КИ в год. Далее проверка обойдется в 450 руб. Потребуется подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и пять минут.
Алгоритм действий:
- Зарегистрируйтесь на портале, указав электронную почту. В НБКИ доступна только стандартная регистрация, упрощенного варианта нет.
- Подтвердите аккаунт. Для этого зайдите в почту и перейдите по ссылке в письме.
- Перейдите в ЛК и внесите личные данные, включая серию и номер паспорта. Затем подтвердите аккаунт через Госуслуги.
- Далее перейдите в раздел «Все услуги» и выберите «Кредитная история». В течение пяти минут в истории заказов отобразится отчет в виде PDF-файла. А еще в личном кабинете вы увидите собственный кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит в банке.
Альтернативные способы
Чтобы узнать КИ бесплатно, обратитесь в БКИ, где хранятся сведения. Но для начала уточните, в каком БКИ находится досье. Если у вас не один кредит, данные могут храниться в разных БКИ.
Чтобы узнать, где хранится КИ, перейдите на сайт «Госуслуги», в раздел «Все услуги», далее выберите «Налоги и финансы». Найдите пункт «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу. В течение суток ЦБ РФ пришлет на внутреннюю почту портала информацию о том, где хранится кредитная история. Обратитесь в отделение БКИ вашего города, чтобы получить кредитный отчет.
Что делать заемщикам с отрицательной КИ?
Главное — не поддавайтесь панике. Все проблемы решаемы, ведь с вами МБК. Мы помогаем взять кредит на выгодных условиях, даже если отказали лояльные банки.
Давайте посмотрим, как МБК помогает клиентам:
- Заполняем вместе анкету на получение кредита.
- Помогаем собрать документы и проверяем их на соответствие требованиям банка.
- Договариваемся с кредитором, чтобы добиться лучших условий.
- Вычитываем договор перед подписанием.
Узнайте, какой кредит вам одобрят на бесплатной консультации!