Всё более привлекательной в наше время становится тема инвестиций для частных инвесторов.
«С чего начать инвестиции?» Этот вопрос задаёт себе каждый человек, впервые заинтересовавшийся темой преумножения капитала.
На самом деле, всё не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Ответы вы найдёте в этой статье.
ФИНАНСОВАЯ ЦЕЛЬ
Самое первое – нужно определить свою личную финансовую цель, ограниченную определённым сроком. Например, накопить на машину 900 000 рублей за три года. Таким образом, вы начнёте понимать примерные ориентиры по необходимым ежемесячным отчислениям для формирования необходимой суммы.
В нашем примере потребуется ежемесячно перечислять в накопления по 25 000 рублей. Наша цель приобрела вполне чёткие и понятные условия.
Однако, это простой расчёт без учёта ежегодной доходности фондового рынка, которая составляет примерно 10 % годовых. То есть с учетом доходности сумма необходимых отчислений будет меньше. Около 20 000 рублей.
НАКОПЛЕННЫЙ КАПИТАЛ
Многие очень глубоко заблуждаются, ошибочно полагая, что инвестиции необходимо начинать с большого накопленного капитала. Это не так. Например, стоимость акции Банка ВТБ на дату публикации этой статьи составляет 0,050075 руб. Чтобы стать владельцем акций, необходимо приобрести хотя бы один лот в количестве 1 тыс. штук. Это покупка суммой 50,075 руб.
То есть, начать путь частного инвестора вы можете, даже если у вас нет в кармане миллиона.
ВЫБОР БРОКЕРА
Следующим шагом будет выбор брокера. Брокер – это организация, имеющая лицензию на осуществление брокерской деятельности. Брокерские фирмы оказывают вам посреднические услуги и в системе биржевой торговли стоят между вами и биржей.
Вы отправляете запрос брокеру на покупку определённых акций. В это время брокер посылает свой запрос на биржу и приобретает для вас указанные акции. За свои посреднические услуги брокер берёт определённую комиссию. Ваша задача, выбрать брокера с наиболее подходящими тарифами.
Эта информация есть в свободном доступе. Вы можете проанализировать ряд брокеров самостоятельно и выбрать тариф.
Стоит здесь отметить важный момент, что существуют российские (например, Сбербанк-инвестиции, Тинькофф-инвестиции, ВТБ-инвестиции и др.) и зарубежные (Freedom Finance, United Traders и др.) брокеры. При получении вами дохода от инвестиционной деятельности российский брокер берёт на себя обязанность совершить расчёты по уплате налогов за вас. При инвестировании через зарубежного брокера налоги вы должны будете уплачивать самостоятельно в налоговой ежемесячно, декларируя свои доходы.
Важно, выбирайте проверенного брокера, который имеет официальную лицензию Банка России на осуществление брокерских услуг.
НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
Сразу перейдём к теме налогообложения. Согласно законодательству, доходы граждан, в том числе и от инвестиционной деятельности, облагаются налогом по ставке 13%. За исключением дивидендов, полученных от американских акций. Такие доходы облагаются по ставке 30% в соответствии с законодательством Америки.
Есть возможность заполнить специальную форму WBN8, которая позволит вам уплачивать налог 10%. Но 3% нужно будет уплатить в налоговую инспекцию Российской Федерации самостоятельно.
БАЗОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Теперь переходим к самому интересному. Чтобы начать разбираться в тонкостях инвестирования на фондовом рынке, необходимо изучить базовые инструменты. К ним относятся акции, облигации, ETF-фонды, валюта, опционы, фьючерсы, форвардные контракты, свопы и другие.
У каждого инструмента своя структура начисления и получения инвестиционного дохода.
ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КОМПАНИИ
Чтобы разбираться в том, акции какой компании сто́ит покупать, необходимо обладать знаниями и навыками проведения фундаментального анализа компании.
Основные показатели, которые нас интересуют при определении привлекательности компании:
- P/E – соотношение цены к прибыли.
- P/S - соотношение цены к выручке.
- P/BV – соотношение цены к балансовой стоимости.
- EV/EBITDA – соотношение стоимости бизнеса и EBITDA.
Существует много экономической литературы и ресурсов в свободном доступе, которые помогут вам более глубоко разобраться с этими показателями.
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ РИСКОВ
Важным условием снижения инвестиционных рисков является диверсификация инвестиционного портфеля. Необходимо понимать, что фондовый рынок работает по определённым правилам, которыми невозможно управлять. И никто не застрахован от риска потери капитала. Для этого необходимо максимально диверсифицировать риски.
Если простым языком, вместо вложения всего капитала в 1 компанию, сто́ит распределить свой капитал между акциями разных компаний. Рекомендуется не более 5% стоимости портфеля направлять на 1 компанию. А также есть варианты диверсификации по валютам (например, рубли, доллары, юань), по странам (например, Россия, Америка, Китай), по секторам экономики (например, нефтегазовый сектор, металлургический, финансовый и т. д.).
ПСИХОЛОГИЯ ИНВЕСТОРА
Когда вы начнёте делать свои первые шаги, не ставьте себе слишком завышенные цели. Большие ожидания могут рухнуть в случае даже мелких неудач.
Психология инвестора работает таким образом, что даже небольшие потери капитала мы переживаем намного тяжелее, чем победы. В любом случае соблюдайте правила диверсификации, проводите детальный фундаментальный анализ компаний, начните разбираться в базовых инвестиционных инструментах и нарабатывайте опыт.