Ипотека под 7% стала хедлайнером в этом году и уверенно удерживает позиции. Сделок становится все больше, интерес растет, хотя до массового кредитования нам еще, как до Китая ползком. Я собрала ответы на три часто задаваемые мне вопросы: что дает ипотека 7%, каковы ее преимущества и есть ли альтернативы.
1. Какие сильные и слабые стороны у программы?
Преимуществом государственной программы ипотеки является фиксированная ставка для покупателя на все 20 лет. По крайней мере люди, успевшие воспользоваться действующими условиями, будут ежегодно платить банку лишь 7% годовых. Остальную часть ставки будет компенсировать государство. На самом деле ставка значительно выше и рассчитывается по формуле: индекс UIRD12 + 4,5% для построенного жилья и UIRD12 + 7% для строящегося.
Читайте также: Прогноз цен на квартиры в Киеве летом 2021 года: что будет со стоимостью жилья
Покупатель может спать спокойно и не мониторить динамику изменений индекса UIRD — средневзвешенной ставки по депозитам крупнейших банков страны. К тому же минимальный первый платеж снизили до 15% собственных средств против 30 — 50%, которые требовали большинство банков еще год назад.
Из минусов — небольшой бюджет финансирования программы: всего 2,5 млрд грн, то есть лишь 5 тыс. семей могут претендовать на кредит по программе «Доступная ипотека». Среди ограничений: «возраст» дома должен быть не больше 3 лет, а взять кредит смогут лишь те, кто впервые покупает жилье.
2. Будет ли ипотечная программа пользоваться популярностью среди населения?
Учитывая то, что прошлой весной средняя ставка по ипотечным программам была на уровне 16 — 18%, а в этом году есть возможность приобрести квартиру в кредит под 7% — это большой шаг вперед в развитии рынка ипотеки. Однако до массовой ипотеки нам еще далеко. Таковой она станет тогда, когда каждая третья сделка будет заключаться с помощью банковского плеча. Учитывая небольшой объем финансирования от государства, который заявлен на данный момент, и риски нехватки необходимой суммы для компенсации ставки банкам в нужном объеме, будущее доступной ипотеки в стране пока выглядит туманно.
Читайте также: (Не) доступная ипотека: некоторые банки отказываются кредитовать ФОПов под 7%
Тем не менее, если предположить, что государство на протяжении 5 лет будет поддерживать эту программу, ежегодно увеличивая финансирование хотя бы на 250 млн грн, то возможен стабильный рост ипотечного портфеля в пределах 15 — 20%. Спрос со стороны украинцев уже заметен. Хотя пока он ограниченный и осторожный, поскольку люди опасаются скрытых платежей или новых ипотечных кризисов, памятуя о валютной ипотеке.
3. Есть ли какие-то альтернативы ипотеке под 7%?
У государственной программы ипотеки есть два основных конкурента. Первый — банковские партнерские программы с застройщиками, которые предлагают льготные условия по ставкам на первые несколько лет. Процент может быть гораздо ниже 7% — например от 5% годовых, но количество времени ограничено: год, два, три, максимум пять. Затем ставка существенно возрастает и превышает государственные 7%. В среднем реальные ставки будут 12 — 15%. Авансовый платеж по таким программам, как правило, больше чем 15% — 30%, 40% и даже 50%.
Читайте также: Расширенная ипотека под 7%. Станет ли она доступнее
Второй — это длительные программы рассрочки от застройщиков, которые могут быть на 3, 5, 7, а в отдельных случаях даже до 10 лет. Например, во всех комплексах «Интергал-Буда» есть рассрочка до 5 лет и пять разных программ, чтобы подобрать оптимальный для покупателя период выплат. У КАН Девелопмент есть рассрочка на 7 лет, у группы компаний DIM — на три.
Как правило, девелопер сразу устанавливает наценку на квадратный метр в зависимости от срока программы, так что покупатель уже с самого начала знает итоговую сумму. Никаких процентов и скрытых платежей, есть возможность оформить удобный график выплат. Первоначальный взнос по таким программам — в среднем от 30% стоимости жилья.
Весомое преимущество состоит в том, что застройщики, в отличие от банков, не требуют никакой верификации доходов. Для оформления рассрочки достаточно предоставить паспорт и идентификационный код.
Читайте также: Как понять, что застройщик думает о качестве жилья, а не о количестве