Купить квартиру за наличные и не в кредит— это почти утопия. Кажется, что с нуля накопить такую крупную сумму нереально, к тому же цены постоянно растут, а зарплата нет. Чтобы не откладывать мечту о собственном жилье в долгий ящик, большинство берут деньги в долг у банка и оформляют ипотеку.
Такое решение выглядит понятным и логичным, но подходит не всем. Если вы сейчас как раз сомневаетесь, то присмотритесь к другому варианту — потребительскому кредиту. На примере нового предложения от Почта Банка мы расскажем, в каких ситуациях кредит действительно может быть удобнее традиционной ипотеки.
Если понравилась нестандартная квартира
Ипотека — это целевой кредит, который можно потратить исключительно на покупку недвижимости. Вам дают определенную сумму, но при этом купить вы можете только ту квартиру, которую одобрит банк. Например, квартиры в очень старых домах или с неузаконенными перепланировками вам не одобрят.
Если покупать квартиру на деньги потребительского кредита, то одобрение банка не нужно. Вы выбираете любую квартиру, полностью оплачиваете деньгами банка, а потом постепенно выплачиваете долг.
Так как кредит доступен на любые цели, общая сумма займа зависит только от ваших желаний. Например, можно в нее сразу включить деньги на ремонт и мебель, и выплачивать всего один кредит вместо нескольких.
Если нет первоначального взноса
Обычно от мыслей о своем жилье до покупки недвижимости проходит довольно много времени. Сначала нужно выбрать район, изучить банковские предложения и цены на недвижимость, определиться с бюджетом. Самое главное в этой цепочке — собрать сумму для первого взноса, без которого об ипотеке придется только мечтать.
Но иногда эта схема дает сбой: квартиру мечты вы уже нашли, а деньги на первый взнос собрать не успели. Чтобы не упустить предложение, нужно быстро найти всю сумму, и самый очевидный вариант — взять потребительский кредит. При этом можно взять его и на полную стоимость квартиры.
Например, Почта Банк предлагает оформить в кредит до 5 млн рублей и получить деньги на руки в тот же день. Если вы уже клиент Почта Банка, вам даже не придется идти в отделение — всё можно сделать онлайн, и после одобрения деньги сразу перечислят на карту. Если вы новый клиент или вам нужны наличные, то их подготовят в ближайшем отделении банка, и никуда далеко ехать не придется.
Если есть почти вся сумма, но немного не хватает
Иногда бывает по-другому: вы до последнего планировали обойтись без кредитов, долго копили, продали наследство от бабушки, но денег все равно чуть-чуть не хватает. Оформлять ипотеку в этом случае невыгодно, потому что срок такого кредита больше, придется дополнительно оплачивать страховку и ждать одобрения выбранной квартиры от банка.
Если вы понимаете, что недостающую сумму найдете быстро, то проще взять кредит. Его быстрее оформить, а переплата банку получится меньше — нет никаких страховок, а платежи не растянуты на десятилетия.
Если взять кредит в Почта Банке, то еще и процентная ставка со второго года будет уменьшаться на 3% в год. Это работает так. В первый год кредит до 1 млн рублей рассчитывается по ставке 15,9%, потом со второго года ставка ежегодно снижается. Через пять лет она может достигнуть рекордных 3,9%, и ежемесячные платежи заметно сократятся. От вас не нужны будут дополнительные справки или обращения в банк — ставка пересчитывается автоматически.
Если нет времени собирать документы
Количество документов по ипотеке иногда пугает, особенно когда все нужно предоставить в распечатанном виде и в нескольких экземплярах. Можно потратить недели на сбор справок, а в итоге банк откажет в кредите или затянет проверку, и квартиру кто-то купит.
С потребительским кредитом вы не потеряете время зря, потому что обычно взять кредит можно по двум документам. Например, оформить кредит в Почта Банке можно по паспорту и номеру СНИЛС.
Вам не придется даже заверять копии трудовой книжки и просить в бухгалтерии справку 2-НДФЛ — подтвердить доход в Почта Банке можно онлайн с помощью электронной выписки из Пенсионного фонда. Ее можно получить через Госуслуги или на сайте ПФР практически мгновенно.
Если планируете перепродать купленную квартиру
Новая квартира — это не только жилье мечты, но и выгодная инвестиция. Некоторые специально покупают квартиру на этапе котлована, получают ключи и перепродают ее дороже.
С ипотечной недвижимостью такое почти невозможно, потому что до полной выплаты кредита квартира находится в залоге у банка. Любые юридически значимые манипуляции с квартирой придется согласовывать, поэтому без разрешения вы не сможете даже сделать перепланировку.
Поэтому если вы планируете перепродать квартиру быстрее, чем закроете долг, лучше брать потребительский кредит. В этом случае квартира сразу перейдет в собственность, и в любой момент с ней можно сделать все, что захочется.
Если скоро пенсия
Получить ипотеку в предпенсионном возрасте непросто: чем старше заемщик, тем больше требований выдвигает банк. Проблемы с одобрением заявок в некоторых банках начинаются уже после 45 лет.
Потребительский кредит на крупную сумму получить гораздо проще, и планы на собственное жилье в старшем возрасте не придется перекраивать. Например, у Почта Банка всего два базовых требования к клиенту:
- быть старше 18 лет,
- иметь постоянную регистрацию в любом регионе России.
При этом вам не понадобятся поручители или дополнительные документы. Вы сможете спокойно отказаться от страховки — менеджеры Почта Банка ее не навязывают, а отсутствие страховки никак не влияет на решение по кредиту.
Листайте вниз, чтобы посмотреть подробные условия по кредиту в Почта Банке и рассчитать ежемесячный платеж.
АО "Почта Банк"