Приветствую! Я госслужащий и ежемесячно на часть своей зарплаты (без ущемления текущих потребностей своей семьи) покупаю ценные бумаги, в основном акции. Этот блог я завёл не для заработка, а для того чтобы делиться своим личным опытом с другими, обсуждать ошибки, находить новые знания, единомышленников, мотивацию и просто дисциплинировать себя на длинном пути инвестирования.
Сегодня предлагаю рассмотреть механизм сложного процента, про который пишут/говорят везде и всё вроде бы понятно. Однако существуют свои особенности работы данного механизма, зависящие от выбранного вида финансового инструмента.
Сложный процент - это механизм накопления капитала, при котором доход, полученный в виде процентов на первоначальные вложения не изымается, а прибавляется к первоначальной сумме вложений и в следующем отчетном периоде процентный доход начисляется уже на большую сумму капитала. То есть, на условном примере это выглядит так: Вы купили акции на 100 тысяч рублей, через год получили по ним дивиденды в размере 8%, реинвестировали их в покупку таких же акций, соответственно на следующий год дивиденды уже будут начислены на 108 тысяч рублей и будут на 640 рублей больше.
Это условный пример с постоянными размерами дивидендов и неизменной первоначальной суммой, для уяснения принципа работы механизма. Главное здесь - понять, что уже на второй год (или квартал, если дивиденды/купоны выплачиваются ежеквартально) Ваши деньги, заработанные в виде процентов на первоначально вложенные средства, сами зарабатывают новые деньги. И так с каждым отчетным периодом заработок растёт в геометрической прогрессии. Поэтому сложный процент имеет действительно магическое значение на долгосрочном промежутке.
Существует много бесплатных онлайн-калькуляторов, где можно внести свои параметры и рассчитать, скажем, сколько лет нужно, чтобы накопить определенную сумму денег при реинвестировании процентного дохода. Например вот здесь.
В то же время, здесь сразу надо оговориться, что в случае с инвестированием в акции, особенно на отечественном рынке, прогнозировать накопление капитала под магией сложного процента довольно рискованное дело. Несмотря на наличие утвержденной дивидендной политики, компании по итогам каждого отчетного периода принимают решение о том выплачивать дивиденды или нет (как например, Башнефть в этом году), и если выплачивать, то в каком конкретно размере. Факторов, влияющих на это, огромное множество - общая экономическая ситуация, мировые и внутренние цены на производимую продукцию (услуги), политика государства в отношении отрасли (о чём инвесторам дали чётко понять 31.05.2021 на примере металлургов) и т.д. Дивидендных аристократов с долгосрочной историей, как таковых, на российском рынке нет, учитывая относительную молодость самого фондового рынка. Тем не менее, такие компании как Сбербанк, Лукойл в реалиях нашей страны могут и считаются дивидендными "фишками".
Лично я считаю, что при вложении в акции следует рассчитывать не только на дивидендную доходность, но и на рост стоимости самих акций. Как минимум, стараюсь распределять доли в портфеле, стремясь к присутствию в нём и акций роста, и акций стоимости.
Намного более предсказуемо действие сложного процента на примере облигаций с фиксированным купоном. Вот здесь действительно можно взять калькулятор и посчитать, через какое время и какой доход принесёт Вам восьмое чудо света. Главное - в погоне за большим купонным доходом не отдать свои деньги в долг рискованным компаниям третьего эшелона, чтобы незначительная премия к рынку не обернулась банкротством эмитента и полной потерей денег. Вообще, на рынке существует правило, и я с ним полностью согласен, - "чем выше доходность, тем выше риск". Тут уж каждый сам для себя решает, что важнее, синица в руках или журавль в небе.
Другое дело, уметь пользоваться законными и вполне доступными возможностями увеличения доходности вложений. Один из них, это инвестиционный налоговый вычет типа А (или первого типа, как его ещё называют). Пользоваться им можно, если Вы являетесь как и я официально трудоустроенным человеком и соответственно плательщиком НДФЛ. Алгоритм простейший:
1) по итогам прошедшего года запрашиваете у своего брокера отчетные документы для предоставления в налоговые органы;
2) по месту работы (службы) в бухгалтерии запрашиваете справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если у Вас, как и у меня, есть запрет на прямое обращение в налоговые органы, то пишете на имя начальника финансовой службы заявление или рапорт, в котором указываете, что необходима справка для получения инвестиционного вычета и его виза на Вашем рапорте будет официальным разрешением);
3) на основании справки 2-НДФЛ составляете декларацию по форме 3-НДФЛ и через личный кабинет налогоплательщика предоставляете всё это в инспекцию ФНС по месту своей регистрации;
4) получаете подтверждение права на вычет и предоставляете его в бухгалтерию.
Таким образом, инвестируя в такие вполне надежные инструменты, как облигации федерального займа или облигации компаний 1 эшелона с доходностью в районе 6%-7% (которые по надежности приравниваются к депозитам) и пользуясь налоговым вычетом первого типа, можно получить общую доходность в размере 19%-20%. Это особенно актуально для тех, кого не устраивают доходности по депозитам в банке и при этом не хотят переживать по поводу "скачек" стоимости акций.
Кстати, если кто не знал, лайфхак для тех, кто пользуется первым типом вычета на ИИС (тип А) - отправьте поручение брокеру перечислять поступающие дивиденды к Вам на карту (а не на ИИС напрямую) и после поступления сами переводите их на ИИС. Таким образом, Вы увеличите сумму поступивших средств на счёт и соответственно сможете получить большую сумму НДФЛ к возврату.
Благодаря сложному проценту количество Ваших "работающих и зарабатывающих" денег будет увеличиваться, сначала небольшими темпами, а затем всё больше и больше. Логично, что чем раньше начать это делать, тем больше шансов дожить до того момента, когда доход от пассивного инвестирования будет сначала сопоставим, а затем превысит доход от активного заработка по основному месту работы )))
Спасибо всем, кто прочитал до конца. Если есть вопросы или с чем-то не согласны - пишите, обсудим.
А я буду писать новые статьи по теме инвестирования и про свои дальнейшие действия на этом пути. Кому интересна тема инвестирования - подписывайтесь, пишите комментарии или личные сообщения.
