Друзья, всем привет. Давно ничего не писал в свой блог, просто не было времени, но буду стараться возвращаться в прежний ритм. Сегодня хотел бы поделиться мыслями на тему инвестирования и почему важно инвестировать, а также расскажу про дивиденды. Приступим.
Ответ простой - потому что это единственный способ создать себе капитал
⠀
Как привыкли ваши родители копить деньги на крупную покупку и чему они возможно научили вас?
Кладем деньги под подушку или в лучшем случае в надежный банк на депозит. Копеечка к копеечке и с годами вы накопите денежку…
Мышление советского человека, которое все еще есть даже у молодого поколения.
⠀
В этой схеме есть одна проблема - инфляция и обесценивание денег! И я уже не говорю про девальвацию рубля и то, что ваш весь капитал хранится только в одном активе – деньгах, и чаще всего еще и в одной валюте – рубле!
Но чтобы не быть голословным – простая математика.
Сейчас банки предлагают депозиты под 4% годовых. Ну может вы найдете специальное предложение под 5%, при условии, что у вас высокий оборот по карте этого банка, и проценты будут не на всю сумму, а на первые 300 000…
В общем, при лучшем раскладе вы можете заработать 5% годовых (и мы с вами еще не считаем налог, который есть по вкладам с 2021 года).
⠀
А теперь смотрим на статистику по инфляции. Сейчас данные колеблется на официальная инфляция примерно равно 5,6%.
⠀
Что это значит?
Что каждый год вы получаете меньше денег, так как инфляция съедает их покупательную способность.
Покупательная способность – сколько благ вы себе можете позволить купить на определенную сумму денег.
⠀
Если вам знакомо чувство «я зарабатываю столько же, сколько 3 года назад, но могу позволить себе меньше товаров и услуг при тех же доходах» - это работа инфляции.
⠀
Если вы держите деньги на банковском вкладе, то вы не зарабатываете, а каждый день только теряете.
Я думаю, что вам сейчас очевидна математика. Заработали 5%, а обесценились деньги на 5,6%. И так каждый год! Вы копите, а деньги дешевеют. Каждый год ваш капитал тает, а не растет. Вам нужно все больше и больше денег класть на вклад, при том что они обесцениваются, а цены вокруг растут. Так еще и работодатели не увеличивают вашу зарплату на инфляцию.
Кроме этого у нас в примере указана официальная инфляция, но она сильно отличается от реальной инфляции.
Дивиденды
Сейчас дивидендный сезон в самом разгаре, поэтому самое время рассказать Вам про дивиденды.
Компания, получая прибыль, может ее использовать двумя способами - направить на развитие бизнеса (реинвестировать) и/или выплатить ее акционерам в виде дивидендов.
Дивиденды - часть прибыли, полученной компанией, которая распределяется между владельцами ее акций. Дивиденды выплачиваются согласно дивидендной политике компании, совет директоров дает свои рекомендации по размеру дивидендов, а общее собрание акционеров принимает окончательное решение о их выплате.
Дивидендный сезон - условный период с весны до середины лета, когда компании выплачивают дивиденды за прошлый год.
Дивидендная отсечка - день, на который акции компании должны быть у Вас в портфеле, чтобы получить дивиденды.
Есть несколько способов заработать в дивидендный сезон:
1) Купить акции компании, когда она объявит о выплате дивидендов, подержать их, подождать, когда они вырастут и продать их в последние дни до дивидендной отсечки.
2) Купить акции компании, которая планирует выплачивать дивиденды, а затем держать их на дату дивидендной отсечки. Получить дивиденды.
3) На следующий день после отсечки акция падает в цене, как правило, падение соразмерно величине дивидендной доходности - это называется дивидендным гэпом. Покупая компании со стабильным, прибыльным, растущим бизнесом, в момент дивидендного гэпа, вы можете рассчитывать, что постепенно котировки вернутся на уровни до дивидендной отсечки, и Вы заработаете на росте стоимости акций.
Важно помнить!
Это работает не всегда, на цену акций влияет множество факторов - нет никаких гарантий, что цена вырастет после объявления о дивидендах, а гэп восстановится;
Дивиденды приходят не через пару дней, а через несколько недель;
С дивидендов вы платите налоги (об этом сделаю отдельный пост);
Решив заработать одним из способов, не забывайте про комиссии брокера и биржи;
Российский рынок акций имеет преимущество, так как дает возможность получать высокие дивиденды.
- Дивиденды
Сейчас дивидендный сезон в самом разгаре, поэтому самое время рассказать Вам про дивиденды.
Компания, получая прибыль, может ее использовать двумя способами - направить на развитие бизнеса (реинвестировать) и/или выплатить ее акционерам в виде дивидендов.
Дивиденды - часть прибыли, полученной компанией, которая распределяется между владельцами ее акций. Дивиденды выплачиваются согласно дивидендной политике компании, совет директоров дает свои рекомендации по размеру дивидендов, а общее собрание акционеров принимает окончательное решение о их выплате.
Дивидендный сезон - условный период с весны до середины лета, когда компании выплачивают дивиденды за прошлый год.
Дивидендная отсечка - день, на который акции компании должны быть у Вас в портфеле, чтобы получить дивиденды.
Есть несколько способов заработать в дивидендный сезон:
1) Купить акции компании, когда она объявит о выплате дивидендов, подержать их, подождать, когда они вырастут и продать их в последние дни до дивидендной отсечки.
2) Купить акции компании, которая планирует выплачивать дивиденды, а затем держать их на дату дивидендной отсечки. Получить дивиденды.
3) На следующий день после отсечки акция падает в цене, как правило, падение соразмерно величине дивидендной доходности - это называется дивидендным гэпом. Покупая компании со стабильным, прибыльным, растущим бизнесом, в момент дивидендного гэпа, вы можете рассчитывать, что постепенно котировки вернутся на уровни до дивидендной отсечки, и Вы заработаете на росте стоимости акций.
Важно помнить!
Это работает не всегда, на цену акций влияет множество факторов - нет никаких гарантий, что цена вырастет после объявления о дивидендах, а гэп восстановится;
Дивиденды приходят не через пару дней, а через несколько недель;
С дивидендов вы платите налоги (об этом сделаю отдельный пост);
Решив заработать одним из способов, не забывайте про комиссии брокера и биржи;
Российский рынок акций имеет преимущество, так как дает возможность получать высокие дивиденды.
Налоги инвестора
В целом вопрос налогообложения в инвестициях не слишком сложный, он базируется на общепринятых принципах налогообложения, и ему уделено достаточно места в налоговом кодексе. Конечно, если бы там не было своих нюансов, я бы не писал этот пост, поэтому постараюсь тезисно сформулировать особенности налоговой системы для инвестора.
1) Налоговый период стандартный - длится календарный год. На конец года подводятся итоги, учитываются прибыли и убытки по всем сделкам в рамках каждой налоговой базы.
2) Есть несколько налоговых баз - все они считаются отдельно, идет деление по рынкам (биржевой, внебиржевой), а также по финансовым инструментам - акции, облигации, ETF (фондовый рынок)- одна налоговая база, фьючерсы, опционы (срочный рынок) - другая. Результаты по разным базам не суммируются, с каждой базы уплачивается налог отдельно.
3) Все финансовые результаты учитываются только после фиксации - продажи бумаги, т.е. пока вы не продали акцию, которая выросла в цене эта прибыль не будет учитываться для налогообложения.
4) Все расчёты происходят, естественно, в рублях, если у Вас бумага номинирована в иностранной валюте - все будет пересчитано в рубли по курсу на день покупки/продажи.
5) Владеете акциями, облигациями, ETF 3 года и более - не платите налог на прибыль с продажи. Все как с автомобилем, но есть определенные ограничения по сумме. Размер прибыли, попадающий под льготу, считается по формуле:
Х*3 млн. рублей = Y
Где Х - число полных лет владения (3,4,5 и т.д), а Y - суммарный объем прибыли, который не облагается налогом.
6) Есть две основные статьи, с которых инвестор платит налог - дивиденды/купоны и прибыль с продажи ценных бумаг. Если вы физическое лицо - брокер автоматически произведет расчет и спишет 13% от прибыли по результатам года. Если Вы юридическое лицо - рассчитываете и платите налог согласно своей системы налогообложения.
По дивидендам есть свои особенности - если эмитент Российская компания, дивиденды придут уже с вычетом налога 13%. Если эмитент зарубежная компания - придется рассчитывать налог и отчитываться за него самостоятельно. Если налог удержанный за рубежом выше 13% - доплачивать ничего не нужно, если ниже - нужно доплатить разницу.
Дивиденды от компаний США отдельная история - у России и США есть соглашение об избежании двойного налогообложения и предотвращения уклонения от налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал (подписано в Вашингтоне в 1992г).
30% будут удержаны с дивидендов американской стороной с дивидендов при стандартном сценарии. Подписав справку W8-BEN или W8-BEN-E (для юр. лиц), вы снизите налог до 10%, но не забывайте, что 3% придется доплатить самостоятельно.
7) ИИС и налоговый вычет. ИИС это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет Вам получать ежегодно налоговый вычет на инвестированную сумму за прошлый календарный год.
Есть два типа вычета - тип А и тип Б. Первый позволяет получать возврат уплаченного НДФЛ 13% до 52 000 в год, а второй - освободить весь доход по ИИС от уплаты налога в 13%.
Тип А подойдет тем, у кого есть доход, с которого уплачивается НДФЛ, тем, кто планирует ежегодно пополнять ИИС и получать вычет каждый год.
Тип Б подойдет тем, у кого нет дохода, с уплаченным НДФЛ (либо он небольшой), либо тем, кто получил уже вычет по НДФЛ (например, при покупке квартиры).
Все мои друзья, и я используем тип А, так как уплаченного НДФЛ хватает чтобы получать вычет. ИИС позволяет на небольших суммах иметь доходность свыше 20% годовых без каких-либо серьезных рисков. Например, положив 400 000 рублей на ИИС в 2020 году позволяют Вам получить налоговый вычет 52 000 рублей (это максимум по инвестиционному вычету) в 2021 году. А если Вы еще купите на эти деньги МТС с дивидендной доходностью 8% годовых, то вы получите еще 32 000 рублей в виде дивидендов. Итого 52 000 + 32 000 = 84 000/400 000 = 21%. Да, да, на супругу тоже можно счет открыть, лимит на семью 800 000 в год.
Друзья, надеюсь, что данная статья была познавательной для вас, спасибо за просмотр, всем удачи!