Ранее я уже писал что такое инвестиции, весьма бегло поговорили о том, как собрать свой портфель, но достаточно ли нам этих знаний?
На самом деле, мир инвестиций не ограничивается привычными для нас инструментами и тем более не замыкается на фондовом рынке.
Для того, чтобы понят каким могут быть инвестиции, надо разобраться в классах "Активов".
Условно "Активы" можно разделить на несколько классов (наверняка их можно разбить на более мелкие подгруппы, но зачем):
- Наличные:
Это деньги, которые вы держите в своем кошельке, на дебетовой карте и постоянно ими пользуетесь (валюта в данном случае не имеет значения). Это самый ликвидный актив из всех возможных, но он больше всех подвержен инфляции.
- Вклады:
Многие путают этот класс "Активов" с наличными, но это не совсем так. Вклады менее ликвидны, так как для снятия денег и оплаты товаров и услуг нужно чуть больше времени и манипуляций. При этом вклады довольно безопасный и надежный инструмент.
- Облигации:
В ряде случаем очень похож на вклад, но в зависимости от типа облигаций имеет свои отличия. Это один из самых безопасных инструментов на фондовом рынке, при этом он обладаем оной из самых низких доходностей. Но в отличии от вкладов, вы можете зафиксировать свою доходность на горизонте до 30 лет.
- Акции:
Наиболее доходный актив, позволяющий инвестировать в компании из разных секторов экономики. Но при этом акции, это очень волатильный инструмент, который несет в себе большие риски. Таким активом нужно управлять, хотя бы время от времени.
- Недвижимость:
Самый популярный "Актив" среди наших граждан. Это материальное имущество, которым владеет инвестор: земля, коммерческие и жилые помещения. Многие считают недвижимость островком безопасности и надежности, но это не всегда так. Об этом я писал ранее, но повторюсь:
Чтобы заработать на недвижимости, нужно очень правильно ее подбирать и хорошо в ней разбираться. Порой вложения в нее (особенно в жилую недвижимость) убыточны на горизонте 5-10 лет.
- Коммодити:
Страшное слово, которое обозначает повсеместно используемые товары: нефть, серебро, золото, газ, металл.
Спрос на данные активы сильно зависит от состояния мировой экономики, это надо учитывать при инвестициях.
- Нематериальные активы
Самый классный "Актив", который вы можете сделать из воздуха. Это по факту ваши патенты, авторские права, бренд, человеческий капитал, знакомства и многое другое. Почему мне он так нравится, да потому что, чтобы им обладать надо развивать себя и свои навыки.
- Доли в бизнесе
Это очень похоже на вложении в акции по сути, но фактически требует другой набор компетенций. Обычно такие вложения требуют от Вас временных и умственных затрат, которые нужно вкладывать в сохранение и поддержания актива.
С классами активов немного разобрались, а дальше то что?
Тут самое интересное. Ранее я писал уже про диверсификацию портфеля, но не упомянул о том, что диверсификацию нужно проводить не только внутри активов, но по классам. Принципы действуют ровно те же самые, чем больше классов активов в вашем общем портфеле, тем меньше рисков вы на себя берете.
Поэтому старайтесь вводить в свой портфель разные классы активов.
В последнее время многие упоминают новый класс активов, такой как криптовалюты. Я склонен согласиться с такой вводной, так как этот "актив", не смотря на все его минусы (в моем понимании это пузырь, который может лопнуть в любой момент) он обладает колоссальными защитными свойствами:
- сложно/невозможно отследить
- можно не платить налоги
- легко перевозить между разными локациями
Я считаю, что такое быстрое развитие криптовалюты получили именно поэтому.
Представьте сколько стоило легализовать, очередному коррупционеру незаконно полученные денежные знаки. А вывезти их за границу порой было просто не возможно. А тут появился такой замечательный инструмент.
Но в наших реалиях, такими свойствами криптовалюты могут воспользоваться и обычные граждане, если государство начнет залезать им в карман.
Всем удачных сделок. Буду признателен за оставленные комментарии..
Подписывайтесь на мой телеграмм-канал и инстаграм.