Андрею Иванову жутко не везло. Он оформил ипотеку и купил страховку. За три года трижды с ним случались серьёзные неприятности. Страховые компании отказывались возмещать ущерб, но изучение договора помогло добиться полного погашения ипотеки.
Андрей и Роза Ивановы оформили ипотеку на квартиру в Норильске. При оформлении купили страховку. Занимали 2,2 миллиона ₽, за полис заплатили 22 тысячи ₽.
Беда №1
Через три месяца после покупки страховки у Андрея обострилось хроническое заболевание, которое привело главу семьи на больничную койку, а потом и на операционный стол. Супруга сообщила в страховую компанию о временной нетрудоспособности основного заёмщика, но этот случай страховым не признали, поскольку он не попадал под определение несчастного, а был следствием хронического заболевания, о котором было известно заранее.
К счастью, у семьи Ивановых была финансовая подушка, да и больничный главе семьи оформили как положено, потому они смогли продолжать платить ипотеку.
Беда №2
Через год Андрей попал в ДТП. К этому времени срок действия прошлой страховки уже вышел, и супруги оформили новую, теперь уже непосредственно в Сбербанке (а не как до этого — у партнёров банка). Страховка стоила всего 4000 ₽.
В ДТП Андрей сильно повредил голеностоп и три месяца лечился в больнице. Этот случай также не был признан страховым, так как Сбербанк предложил купить самую дешёвую и максимально ограниченную страховку. Событиями, попадающими под определение страхового случая, там были указаны лишь смерть и получение инвалидности. Снова подушка безопасности и оплачиваемый больничный помогли продолжить платить ипотеку.
Выбрать надёжную страховку по ипотеке
Беда №3
Третий случай произошёл вслед за вторым, буквально в первый же день после выхода Андрея на работу. Он упал с высоты 8 метров и получил тройной перелом позвоночника. На тот момент срок ипотечной страховки истекал через месяц. Продлить страховку банк отказался, так как травма главного заёмщика могла привести к инвалидности, и на следующий год он мог застраховаться только на один страховой случай — летальный. Получить инвалидность за столь короткий срок невозможно, потому семья снова осталась без компенсации.
За следующий год Андрею были сделаны четыре операции на позвоночнике, больничные перестали оплачивать, и семья держалась на одном только небольшом заработке Розы. В это время она перечитала договор страхования и узнала, что даже после окончания срока его действия ещё в течение года со дня наступления страхового случая клиенту, получившему инвалидность, полагаются выплаты. Срок, необходимый для получения страховки по инвалидности, таким образом увеличился, и Ивановы успели получить её за 3 месяца до окончания выплат по страховому случаю.
Собрав пакет документов на получение выплат, Роза обратилась в банк, но там ей ответили, что проверка документов займёт около полугода из-за того, что её супруг лечился в разных медучреждениях.
Андрею должны были поставить инвалидность, если выздоровление не наступит по истечении 300 дней после получения травмы. Оставаться на больничном больше года он не мог. Обследования и экспертизы для получения страховки он начал проходить за неделю до того, как закончился больничный.
Андрей получил инвалидность второй группы и справку о трудовом увечье с потерей трудоспособности на 80%. Страховка в ФСС у него была — от несчастного случая на производстве. Потеряв 80% трудоспособности, он был вправе получать 80% от размера своей зарплаты, так как не мог работать. В такой ситуации оказалось важным не отказываться по просьбе руководителя от оформления производственной травмы.
В итоге Андрею назначили пенсию по инвалидности. Минимальная социальная пенсия составляет 9000 ₽. Так как семья живёт в Норильске, Андрею полагалась северная трудовая пенсия в размере 28 000 ₽. После этого семья отправилась на реабилитацию и оформила предварительно ипотечные каникулы, ещё не зная, какое решение вынесет страховая. Однако при оформлении ипотечных каникул вышла заминка — когда специалист начал проводить операцию, оказалось, что страховая уже полностью погасила ипотеку, выплатив банку половину стоимости квартиры в размере 1 миллиона ₽. Именно так Ивановы узнали о том, что их ипотека погашена.
Вот несколько советов, которые Андрей дал людям, которым нужна страховка по ипотеке:
- Не отказывайтесь от страховки и не выбирайте усечённый вариант. На страховке лучше не экономить.
- Внимательно читайте условия договора страхования.
- Каждый год, продляя страховку, изучайте условия — они могут измениться.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!