С каждым годом микрокредиты становятся все более популярны у россиян: небольшой займ на короткий срок действительно может помочь в экстренной ситуации, а может обернуться серьезными проблемами.
Как взять микрокредит и не попасть впросак? Рассказываем по порядку
Начнем с самого простого: что такое микрокредит?
Микрокредит – это небольшой заем, который чаще всего берут на сиюминутные нужды.
Чем микрокредит отличается от классического кредита?
- сумма микрокредита обычно небольшая – в среднем до 30 000 рублей
- сроки микрокредита тоже невелики – обычно составляют несколько недель
- микрокредит выдается под высокий процент – до 1% в день, то есть до 365% годовых
В каких ситуациях люди берут микрокредиты? Вот самые популярные истории:
1. Зарплата через несколько дней, а деньги уже закончились – ради пары дней кредит в банке брать не будешь
2. Нужны деньги, но не у кого занять, а накоплений нет
3. Хочется купить что-то понравившееся прямо сейчас, а деньги, к примеру, появятся только завтра.
Кредит или микрокредит: что брать?
Перед тем, как взять займ, еще раз взвесьте все "за" и "против" и точно определите, нужны ли вам такие деньги – отдавать придется с процентами.
Если у вас хорошая кредитная история и есть время на подачу заявки и оформление документов, подумайте о классическом кредите наличными – сегодня банки предлагают очень привлекательные кредиты по ставке от 5,9% годовых. Подобрать кредит под свои нужды с учетом всех индивидуальных нюансов можно с помощью бесплатного сервиса "Мастер подбора кредита" – заполнение анкеты займет несколько минут.
Если вы не уверены, что банк одобрит кредит, времени нет, а деньги нужны и как можно быстрее – выбирайте микрокредит.
Рассказываем, как выбрать надежную МФО и не нарваться на мошенников:
- Убедитесь, что у компании есть все необходимые лицензии. Сделать это можно, к примеру, через реестр Центрального банка или выбрать МФО по ссылке – здесь собраны только проверенные компании, зарегистрированные с соблюдением всех правил.
- определитесь с суммой, которая вам нужна, и сроком, за который вы должны будете вернуть деньги.
Хорошо все обдумайте, чтобы не взять больше, чем нужно, но и не оказаться в ситуации, когда займа не хватит на ваши нужды. - прежде, чем подписывать договор, внимательно его изучите и проверьте, нет ли дополнительных условий и комиссий, которые повлияют на конечную переплату по микрокредиту
- уточните полную стоимость займа – она обязательно должна быть указана на первой странице вашего договора.
- Многие компании дают новым клиентам заем под 0% – если выполнить все условия и в срок вернуть деньги, это не будет вам стоить ничего. Подобрать микрокредит под свои нужды можно здесь: заполняете маленькую таблицу и сразу получаете все предложения от проверенных компаний в одном месте
Что важно знать об организациях, выдающих микрокредиты: МФО имеют право передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Чем это может вам грозить? Некоторые банки учитывают факт обращения в МФО при принятии решения по одобрению кредита.
Что еще нужно знать:
• микрокредит выгоден только на небольшой срок – чем быстрее вы его погасите, тем лучше для вас
• микрокредиты выдаются только в рублях
• запрещено давать микрокредиты под залог жилья
• ставка по микрокредитам не может быть больше 1% в день и 365% в год
• общая задолженность по микрокредиту на короткий срок (до 1 года) не может более чем в 1,5 раза превышать первоначальную сумму кредита
• сохраняйте все документы об оплате микрокредита (чеки, квитанции, приходно-кассовый ордер). Также вы можете попросить у МФО справку о погашении микрокредита – в случае спорной ситуации, вы сможете доказать, что выполнили все свои обязательства.
Если вы перечисленное выше вас не испугало, и все-таки решили взять микрокредит – выбирайте надежную компанию, у которой есть все необходимые лицензии и разрешения на оказание услуг кредитования.
Весь список проверенных МФО можно найти по ЭТОЙ ссылке.