Как гласят некоторые исследования, на каждого жителя России приходится по 119 тысяч рублей долга перед банком. Эта сумма получилась в результате деления всех кредитов, взятых гражданами в банках, на количество жителей страны.
Большинство людей исправно платят кредиты, ежемесячно внося обязательную сумму платежа. Но есть и другая категория граждан: они не только с трудом находят деньги на погашение по обязательствам, но и имеют просрочки по выплатам.
Ситуации, когда требуется взять кредит, могут быть разными, но большинство берут кредит не потому, что плохо зарабатывают, а потому, что хотят владеть недоступной (дорогой) вещью, воспользоваться услугой здесь и сейчас. Бытовая техника, телефон, шуба, ремонт дома, новый автомобиль, путешествия и многое другое относится к эмоциональным покупкам. Первые эмоции – восхищение и радость от приобретения продукта, проходят достаточно быстро. Но остается долг, который требует ежемесячных длительных выплат.
Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях. Иногда даже на самом необходимом. Семейный бюджет от этого, конечно сильно страдает. Но при этом многие рассматривают для себя кредит, как единственный способ получить желаемое.
Почему кредиты – это зло?
Многие утверждают, что кредиты – это хорошо. Кому-то они помогли повысить планку качества жизни, другим – дожить до зарплаты. Но существует огромная разница между совершением покупки в кредит и приобретением на средства накопления.
В первом варианте долг, так или иначе, гнетет: человек находится в вечной тревоге, опасается, что не сможет заплатить ежемесячный платеж. В итоге переживания превращаются в постоянный стресс, а там и до болезни не далеко.
Что поможет грамотно использовать деньги
Накопления предполагают финансовую свободу и независимость. Чтобы желание пользоваться покупкой было согласовано с возможностями человека по выплате кредита, важно изначально грамотно выстроить свой финансовый план.
Однако главная сложность как раз и заключается в том, что людям не хватает базовых знаний, которые помогут составить этот грамотный финансовый план.
С чего начать: шаг №1
В первую очередь необходимо остановить рост долгов. Следует понять: если кредитная нагрузка стала слишком большой, ни в коем случае не берите новый кредит. Как вариант – обратиться за рефинансированием или реструктуризацией. Если же кредиты посильны для оплаты, но морально тяготят, следует взять их под строгий контроль.
Шаг №2: анализируем кредиты
Составляем полный список займов! На листе бумаги надо записать все кредиты: от самого небольшого долга, взятого у соседей до получки, до дорогостоящей ипотеки. Сюда же нужно вписать все кредитные карточки и просрочки.
В итоге должна получиться таблица с несколькими критериями для каждого долга:
- За что и кому должны
- Тело кредита (сколько должны)
- Фактическая ставка по долгу
- Ежемесячный минимальный взнос
- Запланированные выплаты
Самую последнюю графу изначально оставьте пустой, ее заполните позже.
Шаг №3: сортируем таблицу по размерам ставки
Таблица должна быть отсортирована по размеру ставки – от большей к меньшей. В этом заключается, прежде всего, психологический смысл: результат закрытия долгов будет виден быстрее и это станет отличной мотивацией.
Шаг №4: обращаемся в банк за реструктуризацией или рефинансированием
Если не хватает средств на оплату долгов или не успеваете рассчитываться по графику – обязательно обратитесь в банк. Банк может снизить ежемесячный платеж. Конечно, это увеличит сроки кредитования, но зато сделает ежемесячный платеж вполне посильным для выплаты.
Обратите внимание: в такой ситуации общая сумма задолженности также увеличится. Будьте готовы к этому.
Продолжение читайте в следующей статье.
- Если по рассмотренной теме у Вас есть свое мнение – пишите в комментариях.
- Если согласны с тем, что прочитали – поставьте лайк статье.
- А если считаете тему личных финансов особенно важной и нужной – просто подписывайтесь на канал и делитесь материалами в соц.сетях. ✔
- Благодарим за поддержку канала.
Читайте также:
Малоизвестный метод избавления от долгов