13 мая
<100 прочитали
Если вы думаете, что время пирамид МММ, «Хопер инвест», «Тибет», банка «Чара», «Властелины» и прочих финансовых авантюр 1990-х прошло и этот «бизнес» закончился, то это не так.
И сегодня тысячи пирамидальных структур наводняют интернет под самыми разными названиями. Они действуют стремительно: закрываются одни, открываются новые. Ежегодный ущерб – миллиарды рублей.
Рост мошенничества обусловлен тем, что многие не знают, как следует распорядиться имеющимися у них накоплениями. Этому способствует и кризис в экономике. И поскольку один кризис идет за другим, обычным людям, не обладающим опытом и финансовыми знаниями приходится нелегко.
Давайте разберемся что такое финансовая пирамида, как действуют такие организации, как их распознать, избежать обмана и потери денег.
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, которая всегда имитирует выгодные инвестиции и сулит баснословные прибыли. Доход устроители получают за счет перераспределения денежных средств от участников, стоящих на ее нижних ступеньках, к вышестоящим. Куш срывает верхушка пирамиды. Чтобы обеспечить неиссякаемый приток денег, пирамиде нужно постоянное привлечения новых участников. Пока низы вносят деньги — пирамида растет. Верхушка пирамиды действительно может заработать. Наверху, как правило, организатор.
Всегда есть те, кто думает, что, оказавшись ближе к верху, успеет заработать и выйти без потерь. Но сейчас правила изменились, такие схемы уже не работают.
Социальные сети и информационные технологии позволяют создавать подобные проекты быстро и недорого. Чтобы запустить пирамиду, требуется около двух месяцев и небольшой бюджет, основная часть которого идет на агрессивную рекламу. Раскруткой, как правило, занимаются те же, кто работал в онлайн-казино, в нелегальном форексе и прочих мошеннических схемах. Основная их задача — привлечь трафик. Они знают, что работают на создание пирамиды. Но, самое интересное, что часть тех, кого они вовлекают, тоже это знают. Это люди, склонные к азартным играм, верящие в «быстрый успех» и баснословные прибыли. Сообщения из СМИ о невероятных историях обогащения в эпоху стартапов только способствуют ажиотажу вокруг пирамиды.
Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег. Этим пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид. Ведь чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.
Чаще всего финансовые пирамиды маскируются под инвестиционную компанию, регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.
Банк России выпустил информационный буклет, где дает перечень признаков финансовой пирамиды. Список такой:
· отсутствие лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
· обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
· гарантирование доходности (это запрещено на рынке ценных бумаг);
· массированная реклама в средствах массовой информации, сети интернет с обещанием высокой доходности;
· отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
· выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
· отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
· нет точного определения деятельности организации.
Плюс особенности работы финансовой пирамиды обычно такие:
· выплаты не связаны с официальными доходами;
· сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
· вклады лежат в иностранных банках;
· неизвестно, кто руководит компанией;
· нет офиса и устава.
Бывает, что организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они цинично объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Главный аргумент: вступите в пирамиду одним из первых — и сможете заработать.
Также мошенники позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золото или IT-стартапы. Вариантов множество, результат один: это обман.
Иногда мошенники маскируются и под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, тематические группы в соцсетях. Здесь не обещают денежные выплаты, а могут предложить поехать за полцены в круиз, получить кэшбэк за покупку и так далее. Главное здесь – приведи «друга». Иногда очень сложно понять, что перед вами «финансовый пузырь».
Как распознать финансовую пирамиду?
Признаки уже перечислены выше, выделим самое главное:
· Высокий доход без риска. Чтобы понять реальность заверений, посмотрите на предложения надежных банков. Средняя процентная ставка по вкладам сейчас 5%. Это число связано с ключевой ставкой Центробанка. Мы уже писали о том, что это такое – почитайте. Все что выше – это риск.
· Хотят запутать. Показывают красивые презентации, строят сложные схемы начисления дохода и уверяют, что рисков нет. Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.
· Просят приводить новых клиентов. Мошенники хотят вовлечь, как можно больше людей, это основа любой пирамиды.
· Не дают познакомиться с финансовыми документами. Обычно деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые заявлены, на счет другого юридического лица. Иногда просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек или внести наличными. Чтобы вы не смогли доказать, что отдали деньги.
· Мошенники скрывают свои контактные данные, чтобы полиция не смогла найти обманщиков. Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Но бывает так, что в контактах вы видите красивый адрес, а там никого нет, или дают контакты зарубежного представительства, связаться с которым проблематично или отвечает колл-центр.
Как не дать себя обмануть?
Прежде чем доверять компании свои деньги, нужно все проверить.
· Найдите компанию в реестрах легальных финансовых организаций. У компании должно быть разрешение Банка России, это гарантирует, что за работой организации следит регулятор. Отсутствие в реестрах регулятора еще не значит, что перед вами мошенники. Но риски потерять сбережения, возрастают.
· Проверьте данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Если компания зарегистрирована недавно, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель, значит, вы сильно рискуете. Также проверьте основной вид деятельности организации – он может не совпадать с реальным.
· Наберите название компании в поисковике и почитайте отзывы в интернете. Если нашли однотипные хвалебные отклики – перед вами фальшивка.
· Изучите документы с учетом всего перечисленного, а лучше покажите из знакомому юристу.
К сожалению, бывает, что даже осторожные и бдительные граждане все равно попадаются в сети мошенников. Если это случилось, то нужно сразу обратиться в Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования. По возможности приложите документы, которые подтверждают перевод или передачу денег мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер, скриншоты переписки.
Банк России не выплачивает компенсации пострадавшим, но рассматривает жалобы на подозрительные финансовые операции, проводит расследование и передает информацию в полицию и прокуратуру.
Можно обратиться в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:
1. Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд).
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
Будьте бдительны, не дайте себя обмануть.
