Можно ли накопить на дорогие вещи или без кредита не обойтись?
Многие задаются вопросами - так ли важны кредиты в наше время? Нужно ли брать кредит? Можно ли купить, что то дорогостоящее без кредита или без заёмных денег не обойтись?
И так, большинство считают, что все зависит от уровня дохода семьи. Попробуем порассуждать, разложить всё по полочкам. Для начала определимся с критериями.
« Состав семьи.
« Уровень дохода семьи?
« Что мы хотим приобрести?
« Какую стоимость имеет вожделенная нами вещь или услуга?
« Как срочно это нам нужно?
« Посчитаем траты семьи в месяц.
Обдумав эти критерии, я решил взять в пример семью из 4 человек - мама, папа, разнополые дети - дочка 4 года и сын 10 лет. Проживают в двухкомнатной квартире, в Подмосковье, 50 км от Москвы.
Далее немного пофантазировать, написав доход семьи такой, как считает государство. Заработная плата мужа и жены по 100000 рублей, то есть на двоих 200000. Многие подумали - шикарно! Такой зарплаты точно хватит, чтобы жить достаточно хорошо. Кто-то посмеётся, а ты просто дочитай до конца!
Семья очень хочет свой автомобиль. Чтобы упростить задачу, выберем авто стоимостью 1,5 миллиона рублей. Цель – понять, можно ли накопить самим или без займа не обойтись.
Итак, доход семьи 100000х2. Для начала уплатим налог с заработной платы, по 13% и получим 87000х2=174000 (можно 200000-13%=174000).
Дальше идёт сплошная математика. Посчитаем обязательные траты в месяц, при этом воспользуемся советами из интернета и специалистов, будем откладывать половину бюджета, а остальные средства тратить "с умом".
87000 мы отложили, можно открыть вклад под проценты, можно хранить дома в шкафчике, кому как удобно.
Считаем:
· Квартплата примерно 6500 - 7000, мы возьмём поменьше - 6500
· Электроэнергия будет примерно - 1500
· Интернет и телевидение - 500 рублей, сотовая связь - папа, мама и сын по 500 рублей итого - 2000
· Детски сад – примерно - 3500
· Питание в школе, обед стоит примерно 65 рублей х 20 дней, получим 1300, ребенок питается там не каждый день, округлим до - 1000.
На этом остановимся, получается 15000, это сумма обязательных трат.
Так же, к обязательным тратам, необходимо включить такие расходы, как: обед родителей, оплату проезда на работу и обратно. Еще, посчитаем дополнительное образование для детей, в виде кружков и секций.
· бизнес ланч в размере 300 рублей х20 дней х2 получим - 12000,
· наземный транспорт в Москве + добраться до Москвы - 2х2000 + 5000х2 итого - 14000.
· Дополнительное образование детей, пусть будет на двоих - 10000.
Итак, что у нас получается 15000+12000+14000+10000=51000 рублей, и это всё округлено в меньшую сторону!
Кто-то скажет, что я насчитал слишком много - пересчитайте ваши траты! Кто-то скажет что мало, можно не много прибавить, можно убавить. Но, думаю, в итоге сумма будет в районе 50000. Конечно, можно отказаться от части трат, брать еду на работу из дома, ездить на работу с соседом или коллегой, на электричке ездить зайцем, как делают очень многие, не давать детям дополнительное образование. Но, как мы понимаем, это не выход.
Путем не сложных математических вычислений получаем остаток 37000.
37000 рублей на семью из 4 человек, которым нужно покупать одежду. Эти траты, конечно, не каждый месяц, поэтому пока забудем о них. О развлечениях, пока так же, не говорим.
Сколько семья из 4 человек проедает в месяц? Мы понимаем, что на одних макаронах не просидишь, детям нужны витамины, сладости. Ну и взрослым нужно питаться достаточно хорошо, чтобы смогли продуктивно трудиться. С учётом сегодняшних цен, возьмём скромную цифру в 40000 рублей в месяц. А у нас осталось 37000.
Значит, пересматриваем первоначальные планы, и будем откладывать не половину дохода, а 70000, а если будет оставаться, будем снова откладывать.
Сложив все статьи расходов, получаем, что семья из 4 человек, проживающая в Московской области, тратит в месяц примерно 90000 рублей. Остается у нас еще 14000. При этом мы не учитывали такие расходы, как: покупка одежды, развлечения для детей, покупка бытовой техники, отпуск. Все прекрасно понимают, что 14000 не хватит даже на одежду.
Произведя дальнейшие расчёты, мы получаем следующую картинку: откладывая по 70000 рублей в месяц, через год имеем 840000 рублей, чтобы накопить необходимую сумму, нужно откладывать 1 год 10 месяцев. За это время выбранный нами автомобиль уже не продается, цены немного выросли.
При этом семья жила достаточно экономно, отказывая себе практически во всём, кроме необходимого. Ну а если мы всё-таки возьмем во внимание не учтенные нами расходы, то копить на личный автомобиль придется очень долго. Что уж говорить о покупке квартиры, при стоимости вторичного жилья в Подмосковье от 5 млн. рублей. Можно конечно еще «ужаться» в расходах, но значительной роли это не сыграет.
То есть, если даже семья имеет не плохой доход, это говорит о том, что семья может жить на эти деньги достаточно хорошо, но планировать значительные покупки, без заемных средств, не возможно. Плюс все понимают, что такие зарплаты далеко не у многих!
Получается кредит, единственный выход из ситуации!? А вот брать кредит или нет, решает каждый за себя.
Благодарю Вас за прочтение. Пишите, пожалуйста, комментарии, соглашайтесь или не соглашайтесь со мной. В споре рождается истина!
Подписывайтесь на меня, буду радовать Вас интересными статьями.