Брать автотранспорт для бизнеса выгоднее в лизинг, чем в кредит. Российские предприниматели считают, что так проще и быстрее можно обновить автопарк, приобрести легковую машину для деловых поездок, грузовик или спецтехнику. Но как этот способ на самом деле работает? Правда ли помогает сэкономить?
Разбираемся в нюансах лизинга автомобилей на примере компании «Европлан» и отвечаем на самые частые вопросы, которые волнуют предпринимателей.
1. Лизинг — то же, что и кредит?
Нет, лизинг — это нечто среднее между кредитом и арендой. Когда оформляете автокредит, вы получаете деньги на покупку машины, а потом постепенно возвращаете эту сумму банку вместе с процентами. При этом владельцем авто официально являетесь вы.
А при лизинге вы заключаете договор на пользование машиной на 12–60 месяцев и за него ежемесячно платите, как при аренде. Авто при этом оформлено на лизинговую компанию. После окончания срока лизинга можете вернуть или же выкупить авто по остаточной стоимости и переписать на себя: после внесения всех платежей, как правило, остается добавить символическую сумму.
В отличие от кредита при лизинге можно:
✅ Взять авто без первоначального взноса. Если у вас нет накоплений, которые можно вложить в машину, в «Европлане» вы можете оформить легковой и коммерческий автотранспорт с авансом от 0%.
✅ Получить новое авто вне зависимости от того, есть ли на вас кредиты. Банки часто отказывают в новом кредите, если на вас уже есть один или несколько. А лизинговым компаниям кредитная история не так важна.
✅ Вносить платежи по гибкому графику. Необязательно вносить равные суммы ежемесячно, как при кредите. В «Европлане» можно платить по индивидуальному графику. Если у вас сезонный бизнес, например занимаетесь озеленением участков или строите загородные дома, то в низкий сезон сможете платить меньше.
2. Что можно взять в лизинг?
Практически любой автотранспорт. Так, в «Европлане» вы можете оформить в лизинг легковые авто, такси, грузовые и самоходные машины, спецтехнику, прицепы и полуприцепы, автобусы. Компания сотрудничает с официальными автомобильными дилерами, поэтому на сайте можно найти даже новые модели со скидками. Например, сейчас скидка на Nissan X-Trail до 186 000 рублей.
Есть заблуждение, что в лизинг можно оформить только новый транспорт. Но это не так: в «Европлане» есть еще программы для б\у автомобилей и техники.
3. Кто может оформить автомобиль в лизинг, и кто при этом может управлять им?
Обычно в лизинговых компаниях вы можете взять авто в лизинг как юрлицо или ИП. «Европлан» — одна из немногих компаний, где может оформить лизинг еще и самозанятый!
При лизинге можно сделать доверенность, чтобы машиной могли управлять не только вы, но и ваши сотрудники.
Также «Европлан» работает с физическими лицами. Но для них лизинг не так выгоден, потому что они, в отличие от ИП и юрлиц, не сэкономят за счет налогов.
4. А обязательно выкупать авто в конце срока лизинга?
Это зависит от вида лизинга, который вы выбрали, например в «Европлане» можно оформить:
Лизинг с выкупом авто (финансовый) — в конце срока договора вы выкупаете авто по остаточной стоимости и становитесь его полноправным владельцем. Во время пользования машиной ее содержание на вас, зато ежемесячный платеж ниже, чем при лизинге без выкупа авто.
Лизинг без выкупа авто (операционный) — в конце срока договора вы возвращаете авто лизинговой компании и при желании можете поменять его на новое. Вам не придется ставить авто на учет в Госавтоинспекции, страховать, проходить ТО — это будет делать лизинговая компания. Все расходы на автоуслуги включены в лизинговый платеж!
На заметку: в лизинг без выкупа авто можно оформить легковые, грузовые и коммерческие машины.
5. Как ИП и компании экономят в лизинге за счет налогов?
Предприниматели часто выбирают лизинг, а не кредит, как раз из-за возможности сэкономить на налогах за счет:
Возврата НДС — 20%. В лизинговые платежи включен НДС, так что компании на общей системе налогообложения (ОСНО) могут оформить возврат налога со всех расходов по сделке: аванса, ежемесячных и выкупного платежей.
Физлицам так сэкономить не удастся: они ничего не производят, поэтому не платят НДС и, значит, не могут вернуть его из бюджета при оформлении лизинга. Так что для покупки авто в лизинг выгоднее использовать свой юридический статус.
Уменьшения налога на прибыль. Предприниматели на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы» могут относить лизинговые платежи на расходы и тем самым уменьшать налоговую базу, с которой будет списан налог на прибыль.
Транспортного налога. Если выберете лизинг без выкупа авто и автомобиль в госорганах будет зарегистрирован на лизинговую компанию, то платить этот налог будет она.
6. Много ли документов нужно собрать для оформления авто в лизинг?
Как правило, меньше, чем нужно для кредита. В «Европлане» во многих случаях достаточно иметь всего два документа: паспорт и анкету. Вам необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность, справки из банков.
7. Как быстро можно получить авто при лизинге?
Уже через день–два после подписания договора лизинга сможете забрать свой автомобиль. Оставляете заявку на сайте «Европлана» — в среднем ее одобрение занимает 15 минут. Дальше обсуждаете детали с менеджером, подписываете договор — оформление сделки может пройти за 2 часа. И если транспорт в наличии у дилера в вашем городе, то даже в тот же день сможете получить новый автомобиль или спецтехнику.
Листайте вниз, чтобы воспользоваться калькулятором лизинга на сайте. В нем можно посчитать, сколько в месяц будет стоить автомобиль для вашего бизнеса.