О том, как банки анализируют клиента и на основе каких данных принимают решение, я говорил уже не раз в своих статьях. Сегодня же, я хотел поднять больную для меня тему. Мне очень обидно видеть клиентов, обладающих хорошей кредитной историей, достойным доходом, которым я не могу помочь...
Не для кого не секрет, что есть ряд причин, из-за которых банк точно вам не даст кредит:
1. Текущая просрочка по действующим кредитам
2. Закрытые затяжные, небольшие или недавно закрытые просрочки по кредитам
3. Большое количество кредитов, кредитных карт, микрозаймов и т.п.
4. Высокий размер ежемесячного платежа по кредитам, относительно доходам клиента
Но также существуют причины, о которых, к моему большому сожалению, знают крайне мало клиентов. Это большое количество запросов в кредитную историю. Что такое запрос? Простыми словами запрос - это обращение кредитной организации в кредитную историю заемщика. это своеобразный след, который остается после того, как кредитор просмотрел вашу историю.
Для чего банки и другие кредитные организации делают эти запросы:
1. При подаче заявки на кредит, кредитная организация проверяет вашу кредитную дисциплину
2. Если банк хочет увеличить лимит по кредитной карте, он анализирует вашу текущую кредитную историю
3. Если банк хочет сделать вам персональное предложение, он вынужден предварительно проверить вашу кредитную историю
Так сколько раз можно делать запросы в кредитную историю за месяц, полгода, год? На этот вопрос я отвечу ниже.
Как я сказал ранее, каждое обращение фиксируется, и чем чаще вы подаете заявки на кредит, тем больше этих запросов остается в вашей кредитной истории. Чем больше этих запросов, тем ниже ваш скоринговый (кредитный) балл. А чем ниже балл, тем меньше шансы на получение кредита, как такового, под более хорошие условия.
Если за последние 30 дней, вас проверили более 7 раз, то шансы получить кредит становятся крайне малы. Обычно, мы такого клиента ставим на мораторий в 30-45 дней. Это значит что клиент прекращает делать подачи в банки, воздерживается от общения с кредитными организациями и через 30-45 дней кредитный балл начинает восстанавливаться.
Согласитесь, в современном мире, когда время один из ценнейших ресурсов, не каждый человек имеет возможность за месяц посетить 7, а тем более 10 банков. Каждый банк и подготовка соответствующего пакета документов может занять часы или дни. Как же клиенты умудряются получить столько запросов и так испортить свою кредитную историю?
Ответ мы нашли еще пару лет назад. Кредитный балл нашим клиентам портят сайты-агрегаторы. Это компании, которые собирают анкеты на кредит от клиента и делают массовую рассылку во множество банков и микрофинансивых организаций. Целью этих компаний является оплата от кредитора, за каждую такую заявку. А чтобы бизнес процветал, нечестные на руку компании, продают данные, неподозревающих клиентов, в 10-20-30 кредитных организаций.
И что вы получаете, вам в течении недели, а то и двух, звонят неизвестные номера. Все они на перебой предлагают вам взять кредит. Иногда, клиент, оставивший заявку на кредит на 500 тысяч рублей, вынужден отбиваться от предложений микрозаймов в 5-10 тысяч рублей. А компанию по выдаче микрозаймов можно понять, они потратили на вас деньги и хотят их отработать.
Как с этим бороться и что с этим делать? Надо перестать делать рассылки через такие сайты и онлайн-площадки, которые обещают вам быстрый кредит из десятков банков, на самых выгодных условиях. Вам надо отписаться от их рассылок, запретить передавать ваши данные кредиторам. Если хотите кредит на выгодных условиях, то самостоятельно выберите несколько банков, сравните условия и подайте заявки.
А если вы цените свое время и деньги, обращайтесь к профессионалу, который знает все особенности рынка кредитования и может решить вашу задачу быстрее, а главное выгоднее. Профессиональный кредитный брокер не занимается бездумными рассылками заявок в банки. Кредитный брокер работает с банками точечно, учитывая все ваши особенности и подбирает 3-4 банка для подачи. Таким образом, вы не портите себе кредитную историю и имеете возможность сделать выбор из нескольких одобренных кредитов.
Не допускайте ошибок, не делайте рассылок! Обращайтесь к профессионалам и экономьте свои деньги и время.