Привет всем! 52 000 от государства – неплохо звучит, не правда ли?
Близится конец года, скоро будет пора подводить итоги, а также планировать следующий. Сегодня о том, что нужно успеть сделать уже сейчас, чтобы в следующем году все было в шоколаде.
Традиционно к концу года многим, кто работает, выплачиваются годовые премии. Кто инвестирует, приходят купоны по облигациям. В общем, становится примерно понятно, какие финансовые результаты получились за год.
Весь этот годовой финансовый результат может послужить источником дополнительной выплаты от государства в следующем году, а точнее возврата налогов, уплаченных с доходов в 2020 году. Поэтому любому инвестирующему человеку в конце года важно сопоставить свои доходы, облагаемые 13%-ым НДФЛ и внесенные в течение года средства на ИИС типа А с той целью, чтобы вернуть уплаченный налог.
Если у вас до сих пор не открыт ИИС типа А, то желательно это сделать, т.к. с его помощью можно получать до 52 000 рублей в год от внесенных на ИИС средств при условии, что вы официально работаете и получаете белую зарплату. Условие одно – не закрывать и не выводить деньги с ИИС в течение 3-х лет.
Поэтому если открыть ИИС сейчас, пополнить его на 400 тыс. руб., то уже весной можно будет получить 13% от внесенных 400 тыс. руб., а это как раз те самые 52 тыс. руб. Далее можно реинвестировать эти деньги, например, в облигации. Таким образом, получать доходность от облигаций + 13% от внесенных на ИИС средств. И все это почти без риска, если покупать надежные облигации.
У меня уже давно открыт ИИС, даже два. Второй – на родственника, поэтому я возвращаю 13% от 800 тыс. руб., внесенных на два ИИС, т.е. 104 тыс. руб. И, конечно, все эти средства направляются на дальнейшие инвестиции.
Поэтому в конце года у меня такой план действий:
1. Получить справки 2-НДФЛ с места работы, чтобы узнать, сколько заработано по итогам года. В этих справках не будет декабря, поэтому за декабрь можно прикинуть самому.
2. В нести деньги на ИИС, если еще есть возможность внесения. В течение года я вношу понемногу, особенно если рынок растет, поэтому основное внесение приходится на конец года.
3. Далее на внесенные средства покупаю облигации, чтобы деньги на ИИС тоже работали.
По большому счету, на ИИС можно внести любую сумму, даже более 400 тыс. руб. (до 1 млн.), не обращая внимания, какая у вас была годовая зарплата. Возврат будет рассчитан исходя из уплаченного НДФЛ вашей зарплаты за год, но не более 400 тыс. руб.
Просто я стараюсь не вносить лишнего, если совокупный годовой доход оказался мене 400 тыс. руб. Дополнительные средства в этом случае вношу на обычный брокерский счет, чтобы в случае чего была возможность вывода средств или перевода с одного счета на другой.
На данный момент я как раз вношу средства на свои ИИС, чтобы на следующий год получить положенные возвраты. Проблема этого года в том, что попросту нечего купить на внесенные средства: акции дорогие, да и покупаю я их в основном по стратегии только в конце месяца, за исключением небольших краткосрочных сделок, облигации тоже недешевые. Но в инвестициях спешить некуда, уверен, что возможность «припарковать» средства еще будут.
В прошлом году возврат по ИИС использовал, чтобы купить акции в кризис. Как мы помним, в марте был обвал рынка из-за пандемии, и примерно в это же время мне как раз пришли 43 тыс. руб. возврата по ИИС за 2019 год. На 40 тыс. из них купил акций в конце марта на падении. Вот так здорово получилось.
Поэтому дополнительные деньги никогда лишними не бывают и часто поступают в самое необходимое время. А вы уже получали вычет от государства по ИИС? Если еще нет, то сейчас самое время этим заняться!
Еще больше полезной информации об инвестициях и финансах в моем Instagram - @long_term_investments . Подписывайтесь!