Ответы на некоторые вопросы по основным рискам договора мурабаха.
Вопросы
1. Какие три основных риска несет исламский банк, заключая сделку с покупателем на условиях мурабахи (напр. покупка товара с отсрочкой в 1 год) ?
2. Каким образом Банк минимизирует эти риски?
Ответы
Следующие 3 основных риска связаны с договором мурабаха.
1. Риски связанные с владением актива (приобретенного для продажи)
Такие риски покрывают период от приёмки/приобретения товара от продавца/производителя/поставщика и до момента продажи товара конечному покупателю.
Такие риски включают ушерб наносимый товару в пути, его потерю или повреждение.
Основные способы управления данными рисками
- Получить от конечного покупателя обязательство на покупку товара (ваад)
- Минимизировать период владения товаром и назначить конечного покупателя агентом/вакиль
- Застраховать на основе такафуль риски повереждения и уничтожения товара в пути
2. Ценовые риски
Такие риски включают изменение рыночных цен после приобретения товара у поставщика и до момента его передачи конечному покупателю
Основные способы управления ценовым риском
- Изучение и анализ ценовых рисков и их волатильности до заключения договора мурабаха
- Предоставление конечным покупателем обязательства на приобретение товара/ваад
- Требование у конечного покупателя аванса (хамиш жиддия), посредством которого финансист сможет покрыть убытки вызванные отказом покупателя от приобретения товара
3. Кредитный риск
Риск неплатежеспособности конечного покупателя.
Способы управления риском
- Детальный анализ платежеспособности, кредитной истории, бизнес модели, юридических и прочих документов итд
- Принятие залога (ликвидного)
- Наличие эффективных мер взыскания задолженности со злостных неплательщиков