В этом посте мы немного разберем вид финансового продукта кредит, какие бывают, как ними правильно пользоваться и как узнать свою кредитную историю.
Кредит – предоставление денег банком на определенных условиях на определенный срок. Кредит может выдаваться как наличными деньгами, так и кредитным лимитом по кредитной карте. Если в первом случае всё просто – банк выдает вам деньги на ваши нужды из кассы, то во втором случае банк открывает вам лимит, в рамках которого вы можете совершать различные операции.
Есть мнение, что кредит – это всегда плохо, т.к. это тяготит и не даёт покоя. Однако, сегодня я вам расскажу, как сделать кредит своим другом и извлекать из этого свою выгоду.
Ни для кого не секрет, что деньги со временем обесцениваются. То, что месяц/год назад покупали по одной цене сегодня в текущих условиях рыночной экономики, уже торгуется по более высокой цене.
Деньги со временем обесцениваются. Этот процесс называется ИНФЛЯЦИЯ.
В связи с этим, банки, выдавая деньги юридическим и физическим лицам закладывают проценты, которые называются проценты по кредиту. Помимо инфляции, банковская организация рассчитывает получить прибыль за этот кредит, поэтому процент может быть достаточно высоким.
Средний процент по кредитам менее 1 года для физических лиц составляет 12,72% на февраль 2021 года.
Как правило, % по кредиту хронологически определяется по году, поэтому часто можно услышать «12% годовых». Это значит, что, если брать кредит на год, то переплата составит 12% от суммы кредита.
Однако, средняя ставка не означает того, что все кредиты именно такие, ведь есть кредиты под 0%. Представьте, вам нужны деньги, вы их взяли. Проходит время, деньги обесцениваются, а вы их возвращаете столько же, сколько и взяли. Данная опция пока существует только с кредитными картами с одобренным кредитным лимитом, но по состоянию на май 2021 уже есть способы получить наличные деньги под 0% на определенный срок.
Мой опыт: оформил карту банка, одобренный кредитный лимит превзошёл все мои ожидания. Снял всю сумму наличными, когда они мне были нужны и вернул через некоторое время, когда решил свои финансовые вопросы. Переплата по займу денег составила 0 рублей – здесь кредит стал моим другом и выручил меня в непростой ситуации, когда услуги я не мог оплатить картой, а нужны были именно наличные деньги.
Однако, оформляя кредит, необходимо помнить об обязательных правилах, которые делают нас в глазах банка добросовестными заемщиками:
- Помнить свой кредитный лимит
- Снимать наличные по кредитным картам (перекидывать деньги с кредитных карт) только в крайних случаях – большинство банков берут за это большие комиссии и иногда выгоднее вместо карты оформить кредит наличными
- Всегда помнить сроки погашения кредита – это самый главный пункт. По кредитным картам есть опция «минимальный платеж» - про это никогда нельзя забывать, вносить деньги при отдаче долга нужно всегда заранее и в необходимом объёме. Если хоть на день просрочить платёж – ухудшится ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ (про неё поговорим отдельно) – именно она важна для получения нового займа.
Кредитная история – это как открытая книга, по которой банк может судить о вашей финансовой дисциплинированности. Кредитная история не может быть идеальна, если вы не берете кредитов. Такая ирония, но если углубиться в этот вопрос – банк не может оценивать вас, как заёмщика, если у вас не было ни одного кредита. Когда в вашей кредитной истории есть отметки о кредитных продуктах и СВОЕВРЕМЕННОЕ их погашение – банк будет увеличивать вам лимиты, доверяя всё большие суммы и проблем с кредитом, если вы вдруг с ним столкнётесь возникнуть не должно.
В следующем посте я расскажу вам о том, где можно проверить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Может быть, вы хотели купить машину или квартиру – проверьте себя перед тем, как брать любой кредит, чтобы быть в курсе, зная больше о себе, о своей финансовой грамотности.