Бюджетирование – это инструмент личных финансов, позволяющий контролировать свои деньги.
Бюджет – это письменный план того, как вы будете тратить свои деньги. Это позволяет вам заранее принимать финансовые решения, что облегчает покрытие всех ваших расходов, а также выплату долга, сбережений на будущее и возможность позволить себе развлекательные расходы.
Последовательное составление бюджета может помочь вам изменить свои финансы и начать наращивать богатство.
Почему бюджетирование важно в личных финансах
Бюджет – мощный инструмент, потому что он позволяет вам определить, как и где вы хотите потратить свои деньги.
Осваивая составление бюджета, вы убедитесь, что каждый рубль используется так, как вы хотите.
Вы можете отслеживать свои расходы и определять, соответствуют ли они вашим приоритетам.
Часто, когда люди начинают составлять бюджет, они удивляются, увидев, сколько денег уходит на вещи, которые для них не важны, такие как еда вне дома, бездумные покупки в интернете или выплаты с высокими процентами по кредитным картам.
Читайте также: Арбитраж криптовалют
Составление бюджета позволяет отслеживать прогресс в достижении финансовых целей и придерживаться финансового плана. В конце концов, это создает возможности для устранения долгов и увеличения благосостояния.
Создание бюджета за девять шагов
Чтобы составить бюджет, вы должны начать с создания картины вашего финансового положения. Полезно иметь список счетов, которые вы должны оплачивать каждый месяц, а также квитанции о заработной плате и банковские записи или квитанции за последние три месяца.
1. Определите свой доход.
Начните с перечисления вашего ежемесячного дохода. Это должно включать все получаемые вами доходы.
Если у вас есть бизнес, вы должны указать сумму, которую вы платите себе каждый месяц, а не общий доход компании.
2. Перечислите категории обязательных расходов.
Обязательные расходы – это расходы, которые вы должны оплачивать каждый месяц и жизненно важны для вашего жилья, работы или юридических обязательств. Они должны включать такие вещи, как:
- Арендная плата.
- Электричество.
- Интернет.
- Еда.
- Медицинская страховка.
Обычно вы можете определить обязательные расходы, потому что они фиксированные, хотя некоторые, например электричество или вода, могут меняться от месяца к месяцу.
Если у вас есть долговые платежи, такие как студенческие ссуды или платежи по кредитной карте, они также должны быть включены.
3. Составьте список категорий дискреционных расходов.
Затем определите свои дискреционные расходы. Это вещи, без которых вы можете обойтись, но часто предпочитаете тратить деньги. Это скорее желания, чем потребности. Они могут включать:
- Одежда.
- Кабельное ТВ.
- Питание вне дома, развлечения.
- Путешествия.
- Личный уход.
- Домашний декор.
Читайте также: Как стать богатым и успешным с нуля?
Вы также можете включить цели сбережений, такие как пенсионные счета или фонд первоначального взноса, как дискреционные расходы на данный момент.
Если вы на какое-то время откажетесь от них, немедленных последствий не будет, хотя могут быть долгосрочные последствия, если вы игнорируете их в течение длительного периода времени.
Как только ваш бюджет находится под контролем, вы можете переместить их в обязательные расходы с фиксированными ежемесячными взносами.
4. Оцените расходы.
После того, как у вас будут перечислены все категории расходов, пора присвоить им денежные значения. Не глядя на свои модели расходов, запишите, что, по вашему мнению, вы должны будете потратить в каждой категории в месяц.
5. Сравните предполагаемые расходы с фактическими расходами.
Теперь просмотрите историю своих расходов за последние три месяца и определите, сколько вы фактически тратили в каждой категории в месяц.
Вы можете использовать свои квитанции или банковские выписки, чтобы определить, сколько вы фактически потратили. Сравните их с цифрами, которые вы оценили.
Если между ними есть большая разница, это верный показатель того, что вам нужен строгий бюджет для управления своими расходами и отслеживания ваших финансов.
6. Установите лимит расходов в пределах своего дохода.
Когда вы почувствуете, сколько вы тратите в месяц по сравнению с тем, что, по вашему мнению, вы тратите, пришло время установить лимит расходов.
Начните с составления бюджета обязательных расходов, затем сложите эти значения и вычтите их из своего дохода.
Читайте также: Ответственное кредитование. Что это означает?
Оставшаяся сумма – это то, что вы можете запланировать на дискреционные расходы и цели экономии. Сумма, которую вы планируете на расходы, не должна превышать ваш доход, иначе вы попадете в долги.
7. Найдите места, где можно сократить расходы.
Если у вас больше расходов, чем доходов, вам нужно будет найти способы сократить свои расходы. Начните со снижения лимитов расходов в дискреционной части бюджета или полностью отмените их.
8. Отслеживайте свои расходы.
После того, как вы установили свой бюджет на месяц, вам нужно будет отслеживать свои расходы и остановиться, когда вы достигнете предела в каждой категории. Когда вы прекращаете тратить, это называется соблюдением бюджета.
Если вы в конечном итоге потратите в одной категории больше, чем планировали, вы можете перевести деньги в эту категорию, чтобы покрыть их из другой категории.
9. Составьте план на следующий месяц.
После того, как вы завершите свой первый месяц составления бюджета, вам будет легче планировать на следующий месяц.
Посмотрите, как вы потратили, и внесите поправки в категории, в которых вы потратили больше, чем планировали, и сократите те категории, в которых были дополнительные средства.
Вам также следует предвидеть предстоящие крупные расходы, такие как страховые взносы, подлежащие уплате каждые несколько месяцев, или предстоящие праздничные расходы. Планируйте эти более крупные расходы при составлении бюджета на следующий месяц.
