Сегодня будет необычное сравнение двух дебетовых карт. Крупнейший банк страны Сбербанк против крупнейшего частного банка Тинькофф. Эта статья носит сугубо личное мнение, я являюсь владельцем карт этих двух банков и буду проводить сравнение исходя из личного опыта.
Сравнение будет проходить по таким категориям:
- Стоимость обслуживания карты
- Кэшбек
- Процент на остаток
- Пополнение и снятие наличных
- Удобство пользования\служба поддержки
Стоимость обслуживания карты
Сбербанк. Обслуживание бесплатно, если тратите от 5000р. в месяц, либо храните от 20000р. В остальных случаях обслуживание - 150р. в месяц.
Тинькофф. Обслуживание бесплатно, если в сумме на счете Тинькофф 50000р. В остальных случаях обслуживание - 90 р. в месяц.
Итог. Если вы храните сумму меньше 50000 на счете, то обслуживание выгоднее у Сбербанка, если меньше 20000, то выгоднее Тинькофф. Считаю, что в этом пункте обе карты примерно равны.
Кэшбек
Сбербанк. Как формируется кэшбэк в Сбербанке мне иногда непонятен, будем опираться на информацию с официального сайта.
Кэшбэк баллами. 5% в кафе, если делаете покупки от 20000 в месяц или храните от 40000, а если тратите от 75000 или храните от 150000, то будет возвращаться 10% с АЗС. Согласитесь - это слишком сложная схема для получения кэшбека. Кэшбек начисляется баллами, а эти баллы можно тратить только у партнеров Сбербанка( Пятёрочка, Бургеркинг и т.д.), иногда повышенный кэшбек дают сами партеры.
Тинькофф. А теперь я расскажу, что такое настоящий Кэшбек, ведь карту Тинькофф зачастую заказывают именно из-за него.
1% процент со всех покупок. Никаких условий, абсолютно с любой покупки Вам вернётся 1% рублями, не баллами.
5% кэшбека в выбранных категориях каждый месяц. Например, в этом месяце у меня выбраны такие категории
А вот примеры начисления кэшбека в прошлых месяцах
Также есть повышенный Кэшбек у партеров.
Итог. Сбербанк в плане кэшбека существенно проигрывает Тинькофф.
Процент на остаток.
Сбербанк. Нет процента на остаток по карте.
Тинькофф. 3,5% на остаток по счету. Допустим у вас на карте лежит 100 т.р., за это Тинькофф будем вам начислять 290 р. ежемесячно ( 3500р. в год)
Итог. Сбербанк проигрывает в этом пункте из-за отсутствия % на остаток.
Пополнение и снятие наличных.
Сбербанк. Пополнение в банкоматах без ограничений. Снятие от 50000 до 500000 в сутки в зависимости от ваших трат и наличия денег на карте.
Тинькофф. Пополнение в банкоматах Тинькофф без ограничений. Снятие до 500000 в месяц. Также бесплатное пополнение у партнеров банка до 150000 в месяц, снятие до 100000.
Итог. Сбербанк своей масштабной сетью банкоматов выигрывает у Тинькофф. Банкоматы Тинькофф в основном стоят только к крупных торговых центрах.
Лайфхак. Можно пополнить счёт Тинькофф или Сбербанк с любого банка без комиссий через СБП (система быстрых платежей)
Удобство использования.
В этом пункте будет прямое сравнение. Сбербанк имеет множество отделений и по любым вопросам можно обратиться туда - это их большое преимущество перед Тинькофф. В своей жизни я был пару раз в отделении Сбербанка, когда менял карту и брал выписку с счета. При каждом посещении мне пытались скажем так «втюрить» особенные предложения Сбербанка, то отрыть невыгодный ИИС с доверительным управлением, то открыть кредит.
В Тинькофф все обслуживание онлайн, это и плюс и минус данного банка. Для современного человека, активно пользующимся интернетом это большой плюс, никуда ходить не надо - все онлайн, если нужны какие-либо документы, то их присылают по почте первым классом за пару дней. Однако, если вы пожилой человек и интернет для вас далёк, то будут проблемы при возникновении вопросов.
ИТОГ
Выбирая дебетовую карту между Сбербанком и Тинькофф, мой однозначный выбор - Тинькофф. Кэшбек за все покупки рублями, Кэшбек по категориям каждый месяц, процент на остаток, удобное обслуживание онлайн. Преимущество Сбербанка - это большое количество отделений и банкоматов.
Для вашего удобства оставлю ссылки на официальные сайты банков, чтобы вы сами прочитали все условия использования.
Оформить дебетовую карту Tinkoff Black
Оформить дебетовую карту Сбербанка