Плохая кредитная история ещё не означает, что ни один банк никогда не выдаст вам кредит. Просто в силу того, что банкам нужно зарабатывать и предоставление кредитов весьма этому способствует.
Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать их в необходимом коридоре, обуславливая кредитование рядом дополнительных факторов.
Например, если у вас есть в данном банке депозит, а ещё лучше вы получаете в нём зарплату или пенсию, ваши шансы неизмеримо вырастают, не смотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком надёжный источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ – придётся согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.
Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жильё, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги.
Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.
Серьёзно снижает риски кредитора и повышают шансы заёмщика наличие созаёмщиков. Как правило, их должно быть не больше трёх, но вам стоит привлекать максимальное число созаёмщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.
Можно иногда проскочить и без этих ухищрений, если за последние три-четыре года у вас в КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов и своевременное погашение, а срывы были раньше – КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжёлая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, что эти данные банк получит в ходе беседы с вами кредитного инспектора. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.
Есть ещё одна хитрость – обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут глаза на недостатки КИ и приподзакрыть. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй, в нём лояльнее относятся к клиентам.
Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ – обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.
Константин Барановский