Здравствуйте, друзья. С вами на связи Алик Финанс и компания AFGroup. Мы продолжаем серию полезных статей. В этот раз тема:
Финансовая грамотность.
Ее влияние на нас, наших детей и на жизни людей. Поговорим о том, что это такое? Каковы исторические факты, мировая статистика? Как можно жить финансово грамотно и насколько это важно, про восьмое чудо света, как крупные семейные капиталы влияют на мир и насколько они его меняют.
Что такое финансовая грамотность?
О ней очень часто говорят, написано множество книг на эту тему. На самом деле это довольно простая тема, суть которой заключается в умении распоряжаться собственными деньгами. Распоряжаться так, чтобы вы были в плюсе, чтобы ваши доходы были больше ваших расходов, чтобы вы в режиме реального времени контролировали ваши денежные потоки. Понимали и могли ответить на следующие вопросы:
Сколько денег вам поступает?
Сколько вы расходуете?
Все ли из этих расходов вам необходимы?
Насколько вам стоит увеличить ваши доходы?
Какова дельта (разница между доходами и расходами)?
Куда она направляется?
Как вы формируете свой капитал?
Насколько быстро он растет?
Каков размер необходимого вам пассивного дохода сейчас, через 5, 10, 20 лет, на пенсии?
Каков ваш личный финансовый план?
Как работают ваши деньги?
Насколько эффективно они работают?
Насколько вы разбираетесь в финансовых инструментах?
Это часть тех вопросов, которые необходимо себе задать для того, чтобы понимать какой у вас уровень финансовой грамотности. Все это не означает, что вам нужно быть гуру на фондовом рынке и в чем-то супер разбираться. Нет, нужно знать хотя бы минимальную базу для того, чтобы инвестировать, быть в плюсе, формировать капитал, наследие и конечно же, наслаждаться жизнью и прийти к финансовой свободе, чтобы деньги работали на вас, а вы занимались тем, что приносит вам удовольствие.
Финансовая грамотность и финансовая свобода это про удовольствие от жизни.
Исторически в России так сложилось, что со времен большевиков (с 1917 года) институт финансовой грамотности очень сильно пошатнулся: была закрыта биржа. И Россия очень сильно отстала от всего мира, поскольку в мире продолжали работать биржи, люди продолжали инвестировать, разбираться в инвестировании, богатеть, формировать капитал. А в СССР, в царской России, с приходом Ленина, большевиков и дальше уже в современной России постоянно обманывали вкладчиков, инвесторов. Сначала обанкротили биржу, потом во время войны СССР выпускал облигации для поддержания военных действий и по большей части не расплатился со вкладчиками, потом людей обманывали банки, был дефолт (многие люди потеряли все свои сбережения), затем было очень много масштабных пирамид (например МММ) людей банкротили, дурачили. После появления МММ, около 500 пирамид было организовано в течение 10 лет. Людей постоянно втягивали в какие-то авантюры, обманывали даже в сфере недвижимости были черные риелторы. Был период, когда отжимали квартиры, бывали рейдерские захваты бизнесов. К сожалению, история России славится негативным опытом и можно сказать, что ДНК России пропитано страхом относительно формирования капитала и в принципе денег. У многих людей сформировалось убеждение: зачем много денег, зачем копить? Все равно потеряешь, а если это у тебя не в сейфе, то могут и отнять. Весь этот горький опыт, он излечивается не одним поколением, а двумя, тремя, четырьмя... Именно поэтому России тяжело начать формировать капитализм, правильное инвестиционное ДНК, внедрять финансовую грамотность. Но есть и хорошие новости: с 2020 года количество инвесторов на фондовом рынке (зарегистрированных на московской бирже) с 1,5 миллионов увеличилось до 8,5 миллионов. Это признак того, что Россия становится более осознанной, люди понимают, что недвижимость, банки свое отжили, отработали и есть более безопасные и выгодные инструменты, что инвестиции — это не так опасно и страшно, как нам об этом рассказывали об этом родители.
Мировая статистика инвестирующих людей показывает, что в развитых странах количество людей, которые имеют брокерские счета, регулярно изучают аналитику, имеют собственных финансовых советников более 50% населения. Вообще, уровень жизни в стране можно определить по количеству финансово грамотных, инвестирующих людей.
Зачем нужно быть финансово грамотным человеком? Это ведь ваша жизнь, ваше колесо жизненного баланса и к счастью или к сожалению, деньги являются универсальным ресурсом, который можно обменять на: товары, услуги, время, связи, информацию, навыки. Первое время люди зарабатывают деньги обменивая их на свое время (находясь у кого-то в работе), но в идеале деньги должны работать на вас, а вы заниматься тем, что вам по душе. Мало кто из людей задумывается, особенно в развивающихся странах таких как: Россия, Бразилия, Аргентина; что деньги имеют свойство обесцениваться и есть такое понятие как инфляция (когда цены на товары с каждым годом растут). В России средний уровень инфляции в среднем на уровне 8-15%. Официальная инфляция на потребительскую корзину 4-6%. Экономика России устроена таким образом, что она привязана к мировым валютам. Россия мало что производит самостоятельно. В основном то, что вы видите вокруг себя (гаджеты, техника и т.д.) 80% импорт. Всё импортное привозится за доллары. Если валюта дорожает, то всё, что вы видите вокруг вас, тоже дорожает. В среднем цена на эти товары и услуги растет на 10% в год (за последние 20 лет). Это означает, что если вы ходите оставаться хотя бы в нуле, то вам необходимо иметь доходность минимум 20% в рублях. Это очень похоже на бег белки в колесе.
На самом деле, это не такая уж и простая задача и финансовая грамотность здесь нужна в большей степени для того, чтобы направить время в вашу пользу, чтобы чем больше вы инвестировали, чем больше вы жили, тем вы становились богаче. Поскольку, если вы не инвестируете, то сейчас это делает вас беднее, ведь действительно, справедливо высказывание: богатый становится богаче, бедный беднее. Всё дело в том, что бедный не задумывается: а почему я становлюсь беднее, как можно это изменить? А богатый об этом задумывается, он начинает разбираться: в каких активах лучше находиться капиталу, как можно извлечь еще большую выгоду? Если вы не будете задавать себе эти вопросы, то высока вероятность того, что либо вы будете жить на том же уровне, либо будете беднеть с каждым годом. К сожалению, в этой действительности сейчас находится около 70% населения России. Однако уровень финансовой грамотности растет и это радует.
Заработок денег. Большинство людей обменивают время на деньги, но, если создать у себя привычку и начать платить себе, хотя бы 5%, а по-хорошему 10% и более. Сначала платить себе (с любого поступления денег), а потом уже планировать расходы. Когда вы платите себе, вы формируете свой капитал. Я вас уверяю, через год, два три эти накопления вас приятно удивят и порадуют. На данный момент существует очень много сервисов, который позволяют накапливать капитал (например инвесткопилка в Тинькофф и это не реклама), также вы можете регулярно откладывать сдачу и т.д. На самом деле это очень просто и тут вопрос уже вашего желания, намерения сделать это для того, чтобы время работало на вас, чтобы вы использовали деньги именно так, как вам хочется. Капитализм позволяет жить на любом уровне, на котором вы хотите.
Сила инвестирования заключается в том, что когда вы научитесь, то вы больше никогда не захотите обменивать время на деньги. Ведь теперь вы понимаете ценность этого ресурса. Любой богатый человек больше всего ценит время, и он готов заплатить десятки тысяч долларов лишь за то, чтобы сэкономить 2-3 часа и полететь на собственном самолете. Время становится самым главным ресурсом, потому что это не возобновляемый ресурс, а все остальное возобновляемо: деньги, информация, люди и т.д.
У всех людей равные условия: и у меня, и у вас 24 часа в сутках. Вопрос лишь в том, как мы их используем? Сила инвестиций в том, что даже когда вы спите, ваши деньги работают на вас. Ваши деньги распределены по многим бизнесам в мире и в этих бизнесах работают миллионы человек в разных часовых поясах и приносят прибыль круглосуточно. Возможно вы сами являетесь одним из сотрудников такой крупной компании и зарабатываете деньги для её инвесторов а вот являетесь ли вы таким инвестором? Вот в чем вопрос.
При ведении личных финансов важна дисциплина. Да, существуют творческие люди, которым дисциплина не присуща: кто-то ее просто не приемлет, кому-то она не нравится. Для этой проблемы тоже найдено решение: финансовый советник. Это человек, который помогает дисциплинировать. Также есть множество сервисов, приложений. Здесь вопрос опять же именно вашего желания. Например, если вы хотите похудеть, то вы: перестаете есть вредную пищу, занимаетесь спортом, живете по режиму, высыпаетесь и т.д. Да, есть люди которые бросают пить/курить только после инсульта, но я вас уверяю, если вы сейчас читаете эту статью, то вы скорее всего не из этой категории и вы сможете начать не тогда, когда «приспичит», а чуть более осознанно подойдете к этому и начнете формировать свою базу знаний о финансовой грамотности, откроете брокерский счёт, начнете разбираться в финансовых инструментах, ходить на семинары/вебинары по данной теме. Ради вашего будущего и будущего ваших детей.
Мышление бедного человека. Есть категория людей, которые одно время копят, а потом покупают себе айфон/машину/квартиру и остаются полностью без капитала. Такое мышление нужно менять. Внутренних ограничений достаточно у каждого, какие-то мы осознаем, о иных даже не подозреваем. Есть множество специалистов, которые помогают в их искоренении. Я советую вам, если у вас такой случай обратиться к психологу. Обращаться за помощью нормально.
В инвестировании важна сила постоянства, поскольку инвестиции — это не разовая история, инвестиции имеют накопительный эффект. Чем дольше и стабильней вы будете инвестировать, тем ближе и ближе будет становится для вас финансовая свобода и пассивный доход. И вот тогда работает уже восьмое чудо света: сложный процент. Он работает таким образом: когда ваш доход умножается и вы реинвестируете, то с каждым: часом, днем, годом, десятилетием этот снежный ком становится всё больше и в какой-то момент деньги настолько активно начинают работать на вас, что вы достигаете финансовой свободы и у вас появляется столько свободного времени, что вы начинаете жить в удовольствие на 100%.
К вопросу о сроках инвестирования. Предположим, что мы инвестировали 10 000 $ в ETF на индекс S&P 500 это портфель из акций 500 крупных компаний Америки, купив его вы вкладываете сразу во все 500 компаний и ваш капитал растёт вместе с ними.
Возмём отрезок с 1994 по 2021 год, то есть 27 лет. С того времени было целых 3 мировых и 5 Российских кризисов и посмотрим, на результат инвестированных 10 000 $ в 1994 году
Как видите, наши 10 000 $ превратились в 148 000 $ то есть сумма увеличилась почти в 15 раз и прибавьте ко всему этому ещё курсовую разницу.
К вопросу дисциплины. Предположим, что помимо 10 000 $ мы дисциплинированно инвестировали бы ещё 200 $ ежемесячно, причём не смотря ни на что, ни кризисы, ни смену президентов в Америке, ни политику, ни на что. Просто дисциплинированно инвестировали 200 $ ежемесячно в этот индекс.
То мы видим, что конечный капитал составил бы уже 557 000 $
Теперь представим, что вы развиваетесь и постоянно увеличиваете свой доход, что позволяет вам инвестировать уже 500 $ ежемесячно
И мы видим тот самый заветный миллион долларов
а точнее 1 170 000 $
Каждую из этих сумм, можно перевести в высокодивидендные стратегии и продолжать получать рост капитала примерно в 6-7% годовых в долларах и дивидендный, пассивный доход примерно 3-4% годовых в долларах
То есть:
148 000 $ могут приносить пассивный доход в 400 $ ежемесячно
557 000 $ - могут приносить 1 500 $ ежемесячно
1 170 000 $ - могут приносить 3 000 $ ежемесячно
И капитал, а вместе с ним и дивидендный доход может продолжать расти на 6-7% годовых в долларах.
А это уже неплохая пенсия и наследие для детей.
Встает вопрос: а как же детям привить финансовую грамотность? Нужно понимать, что дети берут привычки своих родителей и в зависимости от того, как вы поступаете, вы можете стать самым лучшим примером для своих детей. Покажите им как нужно: инвестировать, достигать финансовой свободы, увеличивать свой пассивный доход, жить на проценты. Также можно передавать и через книги, но лучше же, конечно, через свой собственный опыт. Тем самым, вы сможете создать своё наследие, которое можно сохранять, приумножать и передавать через поколения, также вы можете создать траст, как делают все богатые семьи. Например: Рокфеллеры, Ротшильды, фонды Билла Гейтса, Баффетта. Все эти семьи сейчас очень сильно влияют на мир. Они очень сильно влияют на мир: приносят пользу, иногда манипулируют. Но только вашим выбором является то, какой след вы оставите в этом мире после себя и на самом деле, всё начинается с финансовой грамотности и ее можно начать хотя бы с откладывания 1 рубля.
Самое основное ограничение, с которым сталкиваются люди: «у меня и так концы с концами не сводятся, зачем мне это начинать?». Главное здесь – это создать привычку и хотя бы с 1, 10 или 100 рублей начать. Научитесь: платить себе, формировать свой капитал, инвестировать, богатеть, жить на пассивный доход, быть финансово свободными и распространяйте это в мир. Улучшайте вашу жизнь, жизнь вашего окружения, страны в которой вы живете и тогда вы заметите, как мир вокруг вас будет меняться.
Надеюсь, эта статья была для вас полезна. С вами на связи был Алик Финанс и компания AFGroup. Комментируйте, ставьте лайк, пишите комментарии, делитесь статьей, просвещайте свое окружение. До новых встреч, пока-пока.
С чего начать инвестировать?
Специально для того, чтобы было проще начать,
мы подготовили бесплатный файл с видео инструкцией.
Узнайте как сохранить деньги в кризис и создать пассивный доход в долларах.
Получите на WhatsApp бесплатный файл
"7 первых шагов инвестора" с видео инструкцией
Листайте вниз или переходите на сайт
#пассивный доход #инвестиции #инвестиции #фондовый рынок #инвестиции в акции #финансы #финансовая грамотность