Полную версию статьи со всеми разъяснениями можно найти на официальном сайте
Зачем мы ведем бюджет?
Мы с Вами ведем бюджет обычно в голове и не всегда догадываемся, как управлять деньгами так, чтобы они всегда у нас водились. Аналитика говорит, что примерно половина жителей России занимаются личным бюджетом. Причем треть из них никак не фиксирует доходы и расходы.
Все мы являемся частью большой экономической системы. И фирмы, и государство, и обычные люди. И чтобы адекватно в этой системе функционировать, необходимы ресурсы, за которыми нужно следить. Деньги — это такой же ресурс, как и любые остальные. Значит их тоже нужно контролировать, чтобы сохранять их приемлемое количество для комфортной жизни среди других экономических структур.
И бюджет — это то самое средство контроля. План, помогающий понять, как управлять деньгами. Мы ведем бюджет, чтобы поймать баланс между расходами и тратами. Чтобы выделить деньги на сбережения и достигать финансовые цели. И если организации используют бюджеты, чтобы наиболее рационально распределить свои ресурсы, то почему и обычные люди не могут этого делать? Ведь ресурсы (то бишь деньги) те же.
Бюджет особенно важен, если:
- Вы не знаете в точности, откуда у вас появляются деньги и куда они уходят;
- У вас сложности с выплатой долгов;
- Вы не сохраняете ничего из своих доходов;
- Вы планируете большие покупки или жизненные изменения;
- Мысли и разговоры о деньгах вызывают у Вас только стресс и напряжение.
Основные моменты при составлении бюджета
Подумайте о ваших финансовых целях
В первую очередь следует подумать о том, что Вы хотите от контроля расходов. В чем состоят Ваши финансовые цели. От этого будет зависеть, как управлять деньгами именно Вам. Будет проще определить приоритетность тех или иных расходов в Вашем бюджете. А то будет так, что ведем бюджет, а зачем — непонятно.
Цели могут быть как краткосрочными (выплата долга по кредитной карте, уменьшение еженедельных расходов), так и долгосрочными (выплата всех долгов или ипотеки, сбережения для курорта или покупки дома, сбережения для пенсии).
Отдельно стоит создание сбережений на черный день. Эти сбережения особенно важны для того, чтобы не терять голову при наступлении непредвиденных обстоятельств. Их следует пополнять регулярно, и их должно хватать на 3-6 месяцев жизни без постоянных доходов.
Знайте, куда уходят деньги
Каждый рубль, который вы тратите, влияет на весь бюджет. Например, ежедневная покупка кофе по 100 рублей 2 раза в день на работе в течение года при 20 рабочих днях в месяц приводит к «утечке» 48000 рублей. Как управлять деньгами, если так покупается не только кофе?
Такая слежка за собой позволит развить в себе дисциплину для контроля личных финансов. А небольшие изменения привычек могут иметь большое влияние на бюджет.
Для этого достаточно в течение 1-2 месяцев записывать каждую свою трату — от продуктов до чашки кофе (это удобно сделать здесь). А после проанализировать, на что вы тратили деньги, и насколько это было необходимо
Разделяйте нужды и желания
Знание различия между желаниями и нуждами — ключ к умному бюджету.
Нужды — это что-то необходимое, без чего нельзя обойтись. Например, еда, одежда и лекарства.
Желания — то, чего хочется, но без чего можно обойтись. Например, дизайнерская одежда, ролексы.
Для разных людей нужды и желания различны. Если вы живете возле автобусной остановки, покупка автомобиля будет скорее желанием. Но если поблизости нет никакого общественного транспорта, автомобиль будет необходимой покупкой.
Составляем и ведем бюджет. Основные шаги
Ниже представлен алгоритм, на который можно опираться при составлении своего личного бюджета. В принципе, это те действия, которые делает большинство людей, когда хотят контролировать свое финансовое состояние.
Считаем свой доход
Какой доход Вы получаете каждый месяц?
- Если Ваш доход представляет собой зарплату с места работы, из которой работодатель сам вычитает налоги, то используем эту сумму;
- Доходы от работы не по найму или из дополнительных источников также добавляем к расчету;
- Если у Вас переменный доход, например от сезонной или внештатной работы, используем среднюю сумму за несколько месяцев или наименьшую из полученных сумм.
В любом случае доходом будет считаться получаемая сумма после уплаты всех налогов.
Записываем сумму перечисленных доходов как ежемесячный источник денег. Она и будет источником для осуществления расходов.
Составляем список ежемесячных расходов
Составьте список всех расходов, которые Вы ожидаете произвести в течение месяца. Этот список может включать выплаты по ипотеке или оплату аренды, продовольственные товары, развлечения, уход за детьми, расходы на транспорт, путешествия и т. д.
Используем чеки, квитанции, выписки по кредитным картам и любые другие записи расходов за последние три месяца, чтобы определить все свои возможные траты.
Определяем постоянные и переменные расходы
Постоянные расходы — это те обязательные траты, размер которых не меняется от месяца к месяцу. Например, это могут быть ипотечные платежи или арендная плата, платежи за автомобиль, интернет, вывоз мусора и т. д. Если Вы планируете откладывать определенную сумму или выплачивать долг каждый месяц, включите сбережения и погашение долга в постоянные расходы.
Переменные расходы — это траты, которые меняются от месяца к месяцу. К примеру, это могут быть продукты, бензин, подарки.
Определение принадлежности расхода к одной из этих групп поможет нам далее.
Оцениваем расходы по категориям
Оцените, сколько денег Вы сможете потратить на каждую категорию, начиная с постоянных расходов. Затем прикиньте, сколько Вам нужно будет потратить за месяц на переменные расходы. На этом шаге поможет понимание своих финансовых целей. С пониманием своих желаний и нужд будет проще расставить приоритеты между категориями и выделить на них определенные суммы денег.
Сравниваем доходы с расходами
- Если доход больше расхода, это хорошее начало. Избыток дохода можно выделить на сбережения.
- Если доход меньше расхода, найдите какие переменные расходы можно уменьшить, например, чуть меньше тратить на еду или меньше ездить на личном автомобиле.
- Если расход сильно больше дохода, изменения переменных расходов может быть недостаточно. Нужно будет уменьшать постоянные расходы и/или увеличивать доход.
В конце концов месячный доход должен оказаться равным ежемесячным расходам.
Следим за балансом между расходами и доходами
Фиксируем все расходы и стараемся не выходить за установленные лимиты. Если это все таки произошло в какой-то из категорий, то нужно прекратить тратить деньги на эту категорию. Или использовать деньги предназначенные для другой части расходов. Если в конце месяца какая-то сумма остается, можно использовать ее для сбережений. Или увеличить расходы в каких-то категориях в следующем месяце, добавив эту сумму.
Ведем бюджет каждый месяц
Ежемесячно пересматриваем бюджет и приводим его в соответствие с текущими жизненными обстоятельствами.
Заключение
Бюджет — это рамки, в которые необходимо по мере возможности ставить свое поведение с деньгами. С другой стороны, это только ориентир. Он помогает отслеживать, откуда и куда идет наш доход. Даже если не получилось в какой-то месяц уложиться в установленные рамки расходов, это не повод винить себя. Это возможность улучшить свой бюджет на следующий месяц, пересмотреть свои желания и потребности. И в целом, понять себя и эффективнее управлять своей жизнью.
Переходите на сайт Финансовый Гик. Там дополнительно описаны способы ведения бюджета, которыми пользуется большое количество людей по всему миру, в статье Ведем бюджет с умом. Как управлять своими деньгами
Переходите на сайт, подписывайтесь на канал и удачи в финансах!