За последнюю неделю мы увидели в СМИ целую волну фейковых сообщений о различных законах. То нам сказали, что за одуванчики и мяту будут штрафовать, то семена картошки надо покупать в магазине, иначе штраф, а то грибы можно собирать только с договором аренды лесного участка и только определённого размера.
Ещё один распространившийся фейк — о штрафах за досрочное погашение кредита. Заодно обсудим, что происходит в таком случае со страховкой.
Может ли банк оштрафовать за досрочное погашение кредита или отказать в этом
До 2011 года вернуть кредит досрочно можно было только по договорённости с банком. Но потом в законодательство были внесены изменения.
Поправки в п. 2 ст. 810 ввели самостоятельное право заёмщика вернуть кредит, без необходимости получать на это согласие банка, как это было ранее. Аналогичная норма в 2013 году появилась в ст. 11 специализированного ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
И ст. 810 ГК, и ст. 11 вышеназванного закона гласят, что заёмщик может вернуть кредит досрочно — достаточно предупредить банк за 30 дней (лучше письменно). В договоре может быть предусмотрен и меньший срок для предупреждения — к примеру, 14 дней вместо 30. Главное, чтобы не больший.
Отказать в праве досрочного погашения банк вам не может. Досрочно можно погасить любой тип кредита — обычный потребительский, автокредит, ипотеку — кроме кредитов, взятых для предпринимательской деятельности. Там условия иные.
При досрочном возврате кредита заёмщик должен вернуть банку основную сумму долга и проценты, набежавшие ко дню фактического полного погашения кредита. Информацию о сумме, которую надо внести для полного погашения, обязан предоставить банк по вашему запросу.
После полного погашения кредита также не забудьте получить об этом справку — она поможет избежать потенциальных проблем в будущем.
Закон не предусматривает право банков вводить в отношении заёмщиков какие-либо санкции вроде штрафов, комиссий и т. д. Если в договоре все же содержатся такие положения, то они признаются недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
Как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита
Обязательная страховка недвижимости предусмотрена в ипотечном договоре. Отказаться от неё нельзя.
Также банк может предложить добровольно купить страховку и в других случаях — например, предложив более выгодные условия автокредита. От такой необязательной страховки можно отказаться в течение 14 дней — об этом я уже писал ранее.
Но если от страховки вы не отказались или ваш случай — обязательный, то при досрочном возврате кредита можно вернуть и часть уплаченной за страхование суммы. Вернуть только часть денег, пропорциональную оставшемуся сроку страхования.
Для этого необходимо после погашения кредита обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, кто страховщик) с заявлением. Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней.
Это положение действует только на кредиты, полученные после 1 сентября 2020 года.
**********
Приглашаю в мой полезный Telegram-канал: пишу там новости права и государства, разбор новых законов, интересные факты и полезные статьи.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ!
**********
