Приветствуем, читатели.
В жизни отдельного человека или государства случаются определенные спады, это нормально, но один из них объединил людей и страны, оставив огромный след в истории 21-го века, его имя “Мировой экономический кризис 2008-го года”.
Сегодня мы обсудим этот масштабный экономический “пузырь”, брызги которого мы чувствуем до сих пор, разберемся в причинах и вынесем важные уроки, полезные для финансовой грамотности.
История кризиса
Нужно знать всю подноготную, чтобы провести анализ, а зародился этот Мировой кризис в Соединенных Штатах Америки.
В начале 00-х главный “двигателем” экономического роста Штатов был строительный сектор. Да, простая недвижимость стала основой для страдания многих других стран. Государство поддерживало строительство жилых домов, офисных зданий для работы и любой другой недвижимости.
Угадайте, к чему привела такая тенденция? Конечно, здравствуй, ипотека!
Конкретные цифры привести сложно, воды с тех пор утекло много, но в целом “ипотечные” проценты были очень малы, этим и воспользовалось американское население. Поначалу ипотеку давали только состоятельным гражданам, которые могли без лишних рисков для экономики обслуживать свой долг, и вот тут началось самое интересное.
После того, как основная масса надежных кредиторов кончилась, у одного человека, имя которого Джон Гутфренд, появилась “гениальная” идея, заключалась она в следующем:
Нужно было "подсадить" как можно больше человек на ипотечную схему, поэтому начали массово выдавать жилье каждому человеку, забыв о финансовой обеспеченности, а еще людей подстегнула возможность выплачивать только проценты в первые годы займа, и в итоге таких “домовладельцев” стало очень много, речь идет о миллионах.
“Но ведь бедняки с домами никого богаче не сделают”, 一 скажете Вы.
Нет, не сделают, а вот ценные бумаги могут, сейчас объясним.
Все тот же Гутфренд или, как его еще называли, “Король Уолл-Стрит” показал возможность обогатить страну: будучи главой банка Salomon Brothers, он начал скупать ипотечные кредиты в банках страны и спокойненько переделывал их в те самые ценные бумаги 一 облигации, которые успешно продавались на рынке, ведь цены на американские домики росли, а вместе с ними росла и уверенность инвестиций в ценные бумаги. Ко всему прочему объем рискованных кредитов вырос до 20-ти % от всего количества займов к 2006-му году, пузырь постепенно расширялся.
Все шло просто замечательно, иностранные компании позволили застелить всю Уолл-Стрит зелеными купюрами, а люди спокойно платили маленькие проценты, имея собственные дома и думая, что так будет всегда, ведь рост цен на недвижимость и обеспечивал их “смешные” проценты.
Заемщиков становилось все больше, как и денег в стране, каждый “неспособный” плательщик становился хворостом для огромного костра, обогревающего Америку, но такой огромный “пузырь” должен был рано или поздно лопнуть…
Ипотечный финал
К 2006-му году недвижимости, на которую был спрос, стало слишком много, и рост цен на квадратные метры стал замедляться, а денег становилось меньше. Кредитные компании, естественно, стали повышать ставки, но забыли о том, что большая часть заемщиков выплачивать большие деньги фактически не может, начались колоссальные “просрочки”, а стоимость самих домов была намного меньше долга, все это лишило Америку львиной доли “ипотечных” граждан.
“А что стало с ценными бумагами?”
А что с ними может стать? Ценность свою они потеряли.
Остаток был горьким: в 2008-ом году задолженность населения составила $98 миллиардов, а на улице оказалось больше 100-а тысяч семей. И до сих пор США пожинают горькие плоды, потратив на восстановление экономики и работу банков около $13-ти триллионов, а банк того самого “Короля Уолл-Стрит” собрал кучу критики и прекратил существование 一 такими были последствия экономического “пузыря”, однако нас интересуют и последствия для нашей страны, но сначала интересный факт.
“Игра на понижение” 一 название фильма, который отражает эти события через призму молодых людей, которые разбогатели на Мировом кризисе, но сцена в конце, где они с набитыми долларами карманами стоят в одиноком офисе, откуда исчезли все люди, наводит на размышления… а мы продолжаем.
Мировые последствия
В начале скажем, что в “ипотечные” дела так или иначе был вовлечен весь мир: и в Азии, и в Европе нашлись банки и компании, которые понесли убытки, были люди, которых уволили, но самое главное 一 большинство стран остановились в развитии и даже сегодня не вернули прежний финансовый уровень, зависимость от экономики США дала о себе знать.
Что ж, а теперь про нашу матушку - Россию.
К 2010-ому году началась банковская вакханалия: банки первыми взяли на себя удар, выдавая друг другу деньги, чтобы, внимание, отдать долги контрагентам, людям, которые просто были посредниками, Вы сознаете, насколько система американской ипотеки пропитала деньги в мире? И начались попытки вылезти из “долгов на долгах”.
Но не всем удалось. Таким образом “Газпромбанк” выдал кредит “КИТ финансу” в размере 22,5 миллиарда рублей, а ”Связь-банк” вообще продал все акции, и остался без всего. К тому же некоторые компании в то время перешли в руки государства, это был единственный выход.
Многим эти названия ни о чем не скажут, и таких банков далеко не два, просто кто-то навсегда остался в 00-х, а кому-то удалось заручиться поддержкой государства, но хватит о банках, пора сказать о людях.
Судьба россиян
Встречайте не самые радужные последствия.
Кто опора любой страны? Конечно, люди, и пришлось им несладко, ведь капиталы всех компаний в среднем упали на 75%, Вы можете себе представить?
И это еще цветочки, ведь возросло и социальное напряжение, снизилась рождаемость, а это до сих пор влияет на рабочую силу, ее нехватку, ну, и на десерт: доверие к банкам в стране снизилось настолько, что люди в сумме забрали 54 миллиарда рублей со своих вкладов, а деньги эти были опорой все тех же банков, и закрылось еще больше организаций.
Безработица выросла на 26%, начались массовые “академические отпуски”, из которых никто, конечно же, не вернулся на работу. К тому же люди сократили потребление базовых продуктов на 35%.
Вместе с этим критически снизились цены на нефть, опустившись где-то до $80-ти за баррель, ничего не напоминает?
В общем, России досталось откровенно много, больше всех из 20-ти стран с крупнейшей экономикой, насколько это сильно по-вашему?
Коснулось все это ”дело” даже неочевидных вещей, так как пришлось сворачивать зародыши строительства и развитие инфраструктуры, поэтому события 00-х влияют на заборы и автобусы даже сегодня.
Почему так произошло?
“Да, Америка эта во всем виновата!”, 一 можете подумать Вы, и не будете правы.
Виновата не Америка, а люди, которые бездумно пошли на запах легкой жизни, а, судя по мировому размаху, пошли на него не только американцы)
Конечно, каждый хочет хорошей жизни при минимальных усилиях, а когда тебе подносят ее на блюдечке под названием “ипотека”, то грех не воспользоваться, не так ли?
Нет, не так, потому что по-настоящему качественная жизнь зависит не от ипотеки с малым процентом, не от Уолл-Стрит, не от духа в небе, а от Вас!
Гораздо лучше формировать счастливую жизнь самому, понимая все риски и возможности, но если даже прибегаете к “деньгам государства” в виде кредита или ипотеки, то надо семь, нет, двадцать семь раз отмерить, а отрезать успеете.
Сложно поверить, что такой масштабный случай начался с домика, который взял в ипотеку финансово безграмотный человек.
Так что, повторять будем? Мы, конечно, можем, и ситуация подходящая, сейчас тоже назрел кризис, да еще в апреле было выдано 1,3 триллионов рублей на кредиты, а это исторический максимум, 43% из этих денег идут на ипотеку, ну что, надуем новый пузырь? Нет?
Тогда нужно в корне менять подход к своему капиталу, обдумывать все операции с деньгами, начиная с похода за хлебом, и развивать способы заработать, чтобы не пользоваться ипотекой и кредитами.
Никто не заставляет становиться членом Высшей Школы Экономики, вовсе нет, нужно элементарно обдумывать направление и целесообразность трат своих денег, начните с одного, а потом добавляйте по одному ингредиенту в блюдо под названием “Финансовая грамотность и хорошая жизнь”.
Завершаем беседу
Мы проделали масштабную работу, проанализировали один из важнейших уроков для населения России и мира, и, самое главное, начали менять подход к деньгам.
Надеемся, что ответ положительный, а при желании можно подтвердить его подпиской на канал и лайком под статьей, а можно и не подтверждать, решайте сами.
Обдуманность и осознанность 一 лучшие друзья на пути к финансовому успеху и хорошей жизни, от них точно будет польза)
А мы прощаемся с Вами, дорогие друзья, до новых полезных встреч.
С уважением, команда канала “Капитал Медиа”.