Держать все сбережения в рублях — все равно что класть финансовую подушку под подушку, а банку предпочитать трехлитровую банку. Много рисков и неудобств подстерегает на таком пути. Перед путешествием за границу приходится смиряться не с самыми выгодными обменными тарифами банков. Да и инфляция, к сожалению, подъедает рублевые накопления быстрее, чем долларовые. Так что давайте разбираться, как выгоднее всего покупать валюту, куда за ней идти и где сэкономить на комиссиях.
Зачем вообще покупать валюту
Представьте себе накопления или инвестпортфель, где половина денег в рублях, половина — в долларах. Что-то случилось — и рубль обвалился, неприятно, да. Но падение рубля всегда считается по отношению к доллару. Получается: насколько рубль упал, настолько вырос доллар. Размер портфеля не изменился. А вот если бы долларов в запасе не было, денег с каждым днем становилось бы все меньше и меньше…
Главная причина, по которой эксперты советуют разделять портфель по валютам, — нестабильность экономики. Оптимально — взять три: национальную (для нас — рубль, мы им платим и поэтому держать рубли логично) и две самые стабильные. Это доллар и евро.
Защита портфеля — не единственная причина. С валютой удобно, если предстоит поездка за границу, а менять деньги в последний момент с комиссиями или мониторить самый выгодный курс не хочется. Валюта удобна, и когда хочется купить что-то в интернет-магазине за границей, а время и деньги на перевод рублей в евро не тратить.
Почему биржа, а не банк
Можно прийти в банк и купить валюту. Нужен паспорт, деньги и немного времени. Но проще = дороже. Если вы покупаете 10$, переплатите в банке несколько рублей. Если 5000$, можете потерять только на операциях больше 10 000 Р по сравнению с покупкой на бирже.
Почему так происходит? В стоимость валюты банк закладывает свой заработок и небольшой процент, чтобы отбить затраты, например, работу операторов. Эта сумма называется спредом. Из-за спреда валюта в банке всегда дороже, чем на бирже, — на бирже ведь некому платить, хотя, возможно, роботы скоро прокачаются настолько, что начнут требовать зарплату. На бирже вы заплатите только комиссию за операцию, она небольшая: например, в Тинькофф Инвестициях — 0,3% от суммы сделки.
Банк медленнее реагирует на колебание курса. Пока придет обновление во все отделения, пока поменяют тарифы… Если вы бежите в обменник за валютой, когда стоимость упала, скорее всего, вас будет поджидать разочарование — банк даже не успел отреагировать. А на бирже все изменения происходят практически сразу.
Как менять валюту выгодно и быстро
Открывайте брокерский счет в приложении Тинькофф Инвестиции. Заходите во вкладку Что купить → Валюта и выбирайте. Важно: вы заметите, что практически каждую секунду курс меняется, он зависит от биржевых котировок, это нормально. За покупку валюты нужно платить, но совсем немного: комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Это выгоднее других вариантов покупки валюты, сейчас докажем. В начале мая 2021 года 100$ в Тинькофф Инвестициях обошлись бы вам в 7500₽ (+22,5₽ комиссии), в государственном банке — в 7665₽.
Вывести валюту на карту Тинькофф можно бесплатно и мгновенно. Удобнее делать это с картой Tinkoff Black, потому что она мультивалютная. Это значит, что за границей можно платить с нее прямо в валюте этой страны, не тратя время и деньги на конвертацию.
А если откроете счёт в Тинькофф Инвестициях до 31 мая, то получите доступ и к бесплатному учебнику по инвестированию. Там 9 уроков — за прохождение каждого дарим акцию. Всего можно собрать портфель стоимостью до 25 тысяч рублей. Вы на это потратите несколько часов и 0 рублей — не представляем, как можно упустить такую выгоду)