Нестабильная российская экономика, несовершенство банковской и налоговой систем заставляют задуматься: а может, лучше там, где нас нет? Что если взять и поместить свои сбережения в зарубежный банк, будут ли они в лучшей сохранности и, может, позволят больше заработать? Финтолк объясняет, как россиянину открыть счет в иностранном банке и что это даст.
Для чего нужен иностранный счет
Иметь банковский счет за границей довольно удобно. Преимуществ владелец способен назвать массу: оплата поездок, учебы и любых покупок в иностранных магазинах, открытие ипотечного кредита или ведение бизнеса за бугром.
Зарубежный счет может и просто приумножать деньги, ведь многие иностранные банки платят более высокие проценты по вкладам, чем российские. Осталось найти, какие именно. Счет за рубежом пригодится, если вы хотите купить в этой стране недвижимость или получить гражданство.
Принято считать, что:
- иностранные банки отличаются надежностью и безопасностью;
- в случае банкротства банка вам гарантируют возвращение ваших денег полностью;
- банки практически не вмешиваются в дела своих клиентов.
Ну да, спектр услуг иностранных банков широк и разнообразен, сильно завися от страны.
Однако что из этого правда?
- За рубежом вы можете открыть мультивалютный счет, чтобы экономить на валютных транзакциях.
- Зарубежный счет обезопасит вас от российских передряг, будь то девальвация рубля, ужесточение валютного контроля или прочие подобные неприятности. Однако от зеркальных неприятностей (в стране, где располагается ваш заграничный банк) вы не застрахованы.
Все по закону
Еще пару десятков лет назад открыть счет за границей физическому лицу было сложно. Например, нужно было получить специальное разрешение от Центробанка. Теперь же процедура несколько проще. Закон разрешает россиянам открывать зарубежные счета, в принципе, в любой стране мира. Все тонкости обращения с валютой для граждан России прописаны в законе № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Однако ряд ограничений все-таки есть. Так, например, иностранные счета запрещено иметь чиновникам и членам их семей. Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета, указан в статье 7.1. Федерального закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.
Если вы не в списке, можете действовать. Но следует знать, что граждане России, которые открыли счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы. Это нужно сделать в течение месяца после того, как вы получите извещение из банка, что счет открыт. Также налоговую нужно уведомлять в случае, если вы закроете счет или поменяются реквизиты вашего банка.
Это еще не все. Если ваш общий оборот денег на иностранных счетах выше 600 000 рублей, то перед налоговой нужно отчитываться и обо всех движениях по счетам. Делать это необходимо раз в год, до 1 июня следующего за отчетным года. Если этого не сделать, вам грозят штрафы.
Если вы не уведомили налоговую об открытии или закрытии зарубежного счета, штраф составит от 4 000 до 5 000 рублей. Для должностных лиц он будет в десять раз выше (от 40 000 до 50 000 рублей). Юридические лица заплатят уже от 800 000 до 1 миллиона рублей.
Выбираем страну и банк
Россияне отдают предпочтение европейским банкам Швейцарии, Дании, Австрии, Германии, Кипра, Венгрии, Польши и Черногории, а также банкам США, Гонконга, Сингапура и Арабских Эмиратов — в остальной части света.
К слову, в последнее время популярными у россиян становятся банки Прибалтики, где дешевеет стоимость обслуживания, а также, что немаловажно, есть русскоговорящий персонал.
Внимательно ознакомьтесь с экономической ситуацией в стране. В случае с банком оцените его рейтинг, изучите требования к иностранным клиентам.
Если говорить о конкретных банках, то россияне активно пользуются услугами: KfW (Германия), Caisse des Depots et Consignations (Франция), Bank Nederlandse Gemeenten (Нидерланды), Zurcher Kantonalbank и CIM Banque (Швейцария), Rietumu (Латвия). Многие иностранные банки открывают счет только при условии внесения фиксированной минимальной суммы на счет. Она может быть абсолютно разной, начиная от одного доллара. За обслуживание счета, как правило, предусмотрена комиссия.
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты