Так получилось, что мне пришлось брать ипотеку 3 раза. Две из которых платила одновременно.
В общем то ипотека эдакая вещь в себе. Да, есть эйфория обладания собственным жильем, однако это длится месяц-два, а вот платежи нужно долго и исправно вносить каждый месяц.
Поэтому стоит заранее, на берегу, подумать о том какие платежи будут комфортны для семейного бюджета. Именно в этом «комфортном платеже» стоит предусмотреть все возможные неприятности и приятности: потеря работы, декрет, развод , траты на отдых, лечение и прочее. Словом все то, что может случить с нами часто незапланированно и серьезно подкосить ваше финансовое благополучие. А также не лишне заранее составить свой «сценарий погашения». А именно за какое время вы сможете погасить эту сумму максимально быстро и не отказывая себе во всем. Поможет в этом кредитный калькулятор, который легко найти в интернете.
Кроме того, если ипотека взята, а платеж аннуитентный (это когда проценты вы платите вперед), то нужно постараться гасить в первые годы опережающими платежами как можно больше.
Пример из жизни. Моя подруга купила квартиру в Московской области. На момент покупки квартира стоила 4,5 млн рублей. Первоначальный взнос также был взят в кредит. Проплатив исправно 5 лет, муж подруги по работе должен переехать в Санкт-Петербург. В кризисный 2017 год квартира продается за 4 млн. И оказывается, что все это время они платили одни проценты, и практически не погасили долг.
Поэтому и стоит сразу подумать свой сценарий погашения. Условно цель должна формироваться так : беру кредит на 20/25/35 лет, но гашу его за 7/10/15 лет. В этом случае моя переплата составит…
Вооружившись калькулятором нужно посчитать :
1.Какой максимальный размер кредита вы можете взять исходя из вашей ситуации
2. Подберете оптимальную для вас квартиру. Например, многие стремятся взять максимально большую квартиру исходя из максимально суммы кредита, не подумав о том, что в итоге переплата составит еще одну ее стоимость. Лишая себя отдыха и поездок на море. Не говоря о жизни в большом стрессе.
А теперь немного математики и почему же не стоит платить ипотеку 25 лет.
Сумма 3 млн рублей, срок 25 лет , 8,9% (ставка на вторичное жилье).
Через 5 лет вы выплатите- ваш основной долг (собственно займ) сократится всего на 216 000₽ и составит 2 791 086,90₽, а вот эту суммы вы уже заплатите банку 1 314 304,13 ₽ ! И это без учета того, что все 5 лет придется еще и страховку оформлять.
Через 10 лет – ваш займ составит 2 469 853,72 ₽, а проценты уже уплатите на 2 491 317,42 ₽
Через 15 лет –займ 1 969 394,97 - проценты 3 489 105,16 ₽
Через 20 лет займ 1 189 715,35 - проценты 4 207 672,03 ₽
Итог за 25 лет 4 491 232,36 ₽ проценты.
Ипотека безусловно штука заманчивая , но подходить к ней лучше с трезвой головой.
Подписывайтесь на меня, в одной из следующих статей расскажу о том, как в каких банках и почему мы брали ипотеку аж 3 раза)