Недавно Центробанк озаботился вопросом реформы страховой системы. И начать он решил с вида страховки, о котором мало говорят, а на бумаге его и вовсе не существует. Это вмененное страхование – наверняка Вы сталкивались с ним хоть раз в жизни, даже не зная, что это.
Что это такое
Вмененным называют страхование, которое обязательно для получения какой-либо услуги или привилегии, для допуска к определенным видам деятельности, лицензирования и так далее. Яркий пример – страховой договор, без которого заемщик не получит доступа к выгодным условиям по кредиту. Или страховка для выезжающих за рубеж, которую обычно предлагает туроператор. Такие компании сотрудничают со страховыми. Определения вмененного страхования на бумаге нет – только обязательное и добровольное. Но опыт и практика подсказывают, что на деле оно есть: все знают, что будет, если отказаться от страховки при взятии кредита. Проблема в том, что эта сфера, хоть и существует, но очень слабо регулируется – и застрахованные лица регулярно сталкиваются с трудностями.
В чем проблема
Определения «вмененное страхование» в законодательстве нет, и регулируется оно слабо. Поэтому зачастую такая страховка становится для человека невыгодной, бесполезной и даже вредной. Например, она не покрывает действительно актуальные риски, а вписанные в нее страховые случаи происходят крайне редко. Человеку приходится платить за продукт, который не защитит его, но будет стоить дополнительных денег. Ситуация смотрится особенно острой в банковской и туристической сферах: ущерб туристам порой серьезно превышает размер страховых премий, и страховщики этим недовольны. В банке же получить кредит на выгодных условиях порой можно, только застраховавшись, – и эта страховка не гарантирует защиты в сложной ситуации.
Что с этим делать
Представители Центробанка считают, что систему вмененного страхования надо реформировать. Например, законодательно закрепить минимальные требования к страховым договорам в части рисков и страховых случаев или сократить количество вмененных видов страхования – чтобы простимулировать страховщиков предлагать клиентам более выгодные условия. Реформы нужны, считают экономисты и аналитики, – но пока что никаких конкретных предложений не сформулировано.
ЭОС напоминает: чтобы не попасть в сложную ситуацию, надо внимательно читать документы. Если Вы подписываете страховой договор, обязательно изучите его условия и проследите, корректно ли внесена информация. В будущем это может уберечь Вас в спорных случаях.