В данной статье хотел бы поделиться некоторыми очень короткими, но полезными психологическими советами, которые помогают мне в принятии инвестиционных решений. Вы можете найти много таких советов в интернете, но здесь я опишу те, которые мне самому интересны и показались разумными. Какие-то советы – это советы других инвесторов, некоторые – мои собственные.
Совет 1. В долгосрочной перспективе акции всегда ...
Итак, начнем с самого главного. Если бы надо было выбрать один совет о том, что надо знать при инвестициях в акции, то это был бы наверное тот, что в долгосрочной перспективе, рынки акций всегда растут. Это как развитие человечества или глобальной экономики, ведь мы же понимаем, что в будущем будут все новые и новые технологии, которые будут изменять и трансформировать наш мир. Людей будет все больше, и они будут производить все больше добавленной стоимости. Если вы посмотрите на графики рынков акций начиная с 19 века и по сегодня, вы увидите, что основной тренд – это рост глобальной экономики и как следствие рынков акций. Да, бывают периоды кризисов и рецессий, но они всегда заканчиваются и после них следует еще дольший период роста экономики.
Вот мы можете посмотреть на этот сайт (https://www.visualcapitalist.com/stock-market-returns-time-periods-1872-20), здесь представлена диаграмма рынка акций США с 1872 года и по сей день. Верхняя графа показывает, что было бы если бы вложились в акции на год. Максимум вы могли бы получить до 53%, но в некоторые годы могли бы и просесть на -37%, но средняя. Следующая графа показывает, какую бы доходность вы получали если бы вкладывались на 5 лет. Здесь ваш максимум мог бы быть чуть ниже 30% , а минимум – это около -12%.
И последние две графы – это какая была бы доходность, если бы вы вкладывались на 10 и 20 лет. В таком случае ваша максимальная доходность могла бы достигать 17 и 13% соответственно, но риска убытков практически бы не было.
Таким образом, чем на дОльший срок вы вкладываетесь, тем бОльший шанс, что вы не потеряете свои деньги, а только приумножите пусть даже в долгосрочной перспективе средняя доходность за год может быть меньше чем какой-либо отдельный супер-успешный год.
Здесь также очень важно оговориться, что эти данные относятся к широкому рынку, то есть если бы вы покупали например американский индекс SP500, а не акции отдельной компании. Если вы покупаете акции отдельной компании, то в таком случае результат может быть менее предсказуем, ведь компании вообще могут оказаться банкротом и уйти с рынка. Очень немногие компании просуществовали более сотни лет. Coca-Cola – пожалуй, один из немногих хороших примеров. А если посмотрите например на компанию General Electric, то они очень сильно опустились от своих максимальных значений и похоже продолжат падение.
Совет 2. Продавай только, когда ...
Второй совет, который в принципе вытекает из первого, что рынки всегда растут, это совет одной молодой девушки, на пост которой я наткнулся на сервисе Quora. На самом деле, я думаю, это не ее уникальный совет, а многие инвесторы также следуют ему, потому что он достаточно простой и эффективный.
Так вот, Весь смысл ее поста заключался в том, что она продает только, когда акции в плюсе. Таким образом, вы исключаете возможность потерять свои вложенные деньги. Да, иногда могут быть просадки, но если верить аксиоме, что рынки в долгосрочной перспективе всегда растут, то даже если ваши акции упадут в цене, вы будете понимать, что это только временно, и будете ждать восстановления, которое неизбежно случится, пусть и возможно вам придется подождать несколько месяцев, а может быть и лет. И конечно же при выборе такой стратегии, у вас должна быть хорошая диверсификация, то есть вам необходимо вкладываться понемногу в разные активы, потому что если вы вложите все свои деньги в одну или две акции, и в случае их резкой просадки, вы можете оказаться в сильном убытке на долгое время.
Также при такой стратегии вам необходимо инвестировать только те денежные средства, которые вам могут не понадобиться в ближайшее время. А в целом, это очень простая и в то же время очень эффективная стратегия, потому что она побуждает вас продавать только когда вы в плюсе.
Совет 3. Каждый ваш рубль - ваш солдат
Еще один совет от известного Кэвина ОЛири. Это миллиардер, которые снимается в шоу Shark Tank, где стартаперы питчуют у известных миллиардеров. Так вот, Кевин ОЛири, или как он себя называет, Mister Wonderful, говорит, что вам надо представить, что деньги -это как ваша армия. Один рубль или один доллар – это один ваш солдат. Ваша задача – не дать умереть вашим солдатам, а в идеале захватить еще больше солдатов в свой плен.
Когда акция начинает падать, и вы уже потеряли небольшую часть своих денег, вы должны решить, либо продать акцию, пока потерь среди ваших солдат не стало еще больше, либо ждать пока акции восстановятся, не продавая их, потому что мы своих не бросаем, и ждать пока бойцы, то есть ваши рубли или доллары не смогут вернуться из плена. Вы также можете направлять в эту акцию еще больше бойцов (имеется в виду денег), чтобы усреднить позицию, и чтобы восстановление наступило еще раньше.
В целом, это достаточно схожая стратегия с предыдущей, когда вы не должны терять ни единого цента, просто в этой стратегии присутствует элемент геймификации и отождествления своих денег с вашими бойцами, а вы являетесь генералом вашей финансовой армии.
Совет 4. Бойся, когда все Жадные, и Будь Жадным, когда остальные Боятся
Дальше хотелось бы привести пару советов известного миллиардера Уоррена Баффета, который входит в пятерку крупнейших миллиардеров в мире.
Be fearful when others are greedy, and greedy when others are fearful. То есть бойся, когда все жадные и все раскупают. Именно в такие моменты формируются пузыри, которые скоро лопнут, и поэтому вам необходимо начинать продавать, когда у всего рынка лихорадка на покупку. И наоборот, будь жадным, когда остальные боятся. То есть когда рынок упал и никто ничего не покупает, начинай покупать, потому что потом будет поздно и акции успеют взлететь вверх, и ты упустишь этот момент.
Еще одно высказывание Уоррена Баффета - Somebody is sitting in the shade today, because somebody planted a tree long time ago. Если дословно, то кто-то сегодня сидит в тени дерева, потому что кто-то посадил это дерево давным-давно. Под этим подразумевается, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете накопить нужную сумму, чтобы больше не работать. Начинайте с небольших покупок. Во-первых, вы будете меньше подвержены риску, научитесь торговать и поймете немного психологию рынка, и дальше по чуть-чуть наращивайте свои позиции. И вы не заметите как через 10-20 лет эти вложения будут в несколько раз больше и будут приносить постоянный доход в виде дивидендов.
Совет 5. Пореже заглядывайте в свой портфель
Если вы хотите, чтобы ваш портфель был стабильным, пореже в него заглядывайте. Конечно, это шутка, но в ней есть доля правды. Чем чаще вы смотрите на котировки, тем больше волнения вам приходится испытывать, особенно во времена высокой волатильности, вам постоянно необходимо принимать решение – продавать сейчас или покупать, все это отнимает у вас время и может нарушить ваш эмоциональный баланс. Поэтому если вы купили акции на хороших уровнях, которые фундаментально имеют хорошую структуру бизнеса и сильные показатели в долгосрочной перспективе, то скорее всего, они будут в долгосроке также расти. И поэтому вы не должны обращать внимания на колебания, которые происходят на рынке в целом и влияют на такие сильные акции в том числе. Либо вы также можете настроить уведомления на свой телефон, когда та или иная акция достигнет нужной вам цены и только в таком случае проверять свой портфель и принимать те или иные инвест решения. К счастью, с помощью современных технологий и приложений очень просто настроить пуш-уведомления о достижении той или иной цены. Вы даже можете ставить ордера на автоматическую покупку или продажу акции при достижении определенной цены.
Совет 6. Заплати сначала себе
В идеале, ваши инвестиции не должны быть вашим последним источником денег, а наоборот, таким, который вы готовы потерять и все-равно у вас будет на что прожить. Это даст вам психологической стабильности подождать, когда на рынке будут потрясения и его будет штормить. То есть это не заставит вас сразу бросать акции, как только они начнут проседать. Поэтому начинайте инвестировать с дополнительного дохода понемногу, не инвестируйте весь свой заработок сразу, тем более в акции, где нет никаких гарантий. Возможно, здесь полезной будет присказка : “Заплати сначала себе». То есть получив зарплату, сначала отложите часть в накопления, и только потом тратьте на текущие нужды. И понемного из этих накоплений инвестируйте в акции, не покупайте сразу большими кушами.
Совет 7. Купи акцию Starbucks вместо чашки кофе
Одна из моих самых топовых стратегий, которой я стараюсь придерживаться, заключается в том, что если мне надо что-то купить, я сначала задумываюсь действительно ли мне это сейчас надо и, если ответ оказывается, не таким однозначным, вместо этого я покупаю какой-либо актив в виде акций компании, которая производит те товары, которые я сейчас хотел купить.
Например, вместо того, чтобы покупать кофе каждый день по несколько раз, я покупаю акции Starbucks раз в неделю, вместо того чтобы поехать на машине и для этого купить бензин, я покупаю акции Лукойла или Газпромнефти, а сам вместо этого еду на метро. Вместо новой машины каждые два три года, покупаю акции Tesla, Ford, вместо нового телефона, покупаю акции Apple, вместо одежды можно купить акции компаний брендовой одежды – такие как L Brands например. Вместо Кока-Колы покупаю акции этой компании и т.д.
И пусть в течение некоторого времени, вы не будете иметь новинок, которые поступают на рынок, но подумайте, через какое-то время вы сможете продать акции в два, а то и в три раза больше, или начнете пассивно получать дивиденды, которые будут покрывать все расходы, или на которые вы сможете спокойно покупать все эти вещи. И если вы посмотрите на крупных бизнесменов, особенно на американских инвесторов, то ведь они зачастую ездят на машинах пятилетней давности, кушают в обычных кафешках или недорогих ресторанах и живут в одном и том же небольшом доме многие годы.
Понятно, что ходить всегда в одном и том же неправильно, и ограничивать себя во всем тоже неудобно, но если мы научимся регулярно покупать активы вместо пассивов, через некоторое время это принесет нам только дополнительный доход.
Совет 8. Не покупайте акции на заемные деньги
И последний совет. Не стоит покупать акции на заемные деньги. Рынок акций – это высокорисковый рынок, здесь все может поменяться достаточно быстро, и вы должны это понимать, и поэтому если вы вложитесь не своими, а кредитными деньгами, то вы можете оказаться в очень неприятной ситуации.
Представьте, что вам в голову приставили пистолет и там барабан на 1000 пуль и только в одном из гнезд настоящая пуля, и вам предложили сыграть в рулетку на любую сумму. Вы бы сыграли? Понимаете, здесь на кону стоит ваша жизнь с одной стороны (пуля), и большие деньги, с другой стороны (потенциальная прибыль). То есть бывают ситуации, когда нельзя рисковать какая бы большая прибыль не ждала нас, и какой бы ни был шанс. Пусть даже риск проиграть один на миллион, но если результат этого одного риска из миллиона – это ваша жизнь или финансовый крах, то надо много раз подумать, чтобы сыграть в это. Поэтому не инвестируйте теми деньгами, которые вы взяли в кредит. Представьте, что вам не повезло, и вы проиграли все эти деньги, а они не ваши и вам надо отдавать в банк, вам придется продать все свое имущество, чтобы вернуть долг. Даже если вы думали, что был большой шанс выиграть.
Одно дело, когда вы берете кредит для развития своего бизнеса, все-таки вы разбираетесь в своем бизнесе лучше, и именно от ваших усилий в большей степени зависит его успех. А когда вы инвестируете в другую компанию на рынке акций, здесь риска больше, потому что вы не знаете полностью внутренней кухни и что там происходит, а также на цену акций влияет еще очень много других внутренних и внешних факторов. Поэтому многие успешные инвесторы не рекомендуют инвестировать кредитные деньги в рынок акций.
Заключение
Пожалуй, это основные психологические советы об инвестировании на рынке акций. Если выделить мои топ три, которым я следую, это наверное:
- Покупка активов вместо пассивов, то есть акции Starbucks, чем кофе в ресторане, или акции компании Apple вместо нового айфона.
- Защищать мои акции, как мою армию, то есть каждый вложенный рубль это как солдатик, который должен принести еще больше вражеских солдатов в плен, и я не должен допускать потери моих солдат и не бросать их.
- Ну и наверное: Somebody is sitting in the shade today, because somebody planted a tree long time ago. То есть начинайте вкладывать уже сегодня хотя бы небольшие суммы, чтобы быстрее выйти на пенсию и достичь финансового благополучия.
А какие ваши топ три совета, которые вы пытаетесь соблюдать при инвестировании? Пишите в комментариях! До встречи!