Покупать технику в рассрочку или нет? Выгодна подобная стратегия сегодня или не совсем? Чтобы принять решение, нужно сначала разобраться, в чем суть такого варианта. Рассрочка – это способ оплаты товара или услуги, при котором мы можем выплачивать их стоимость равными частями в течение определенного времени, а не сразу единым платежом в момент покупки.
В целом хорошо, что возможность срочно что-то приобрести у нас есть, даже если нет нужного количества денег. Ибо жизнь полна сюрпризов, которые влекут за собой непредвиденные расходы. Купить что-либо и постепенно отдавать определенную сумму без переплаты многим из нас бывает удобней и проще. А для некоторых это вообще единственный выход в трудной финансовой ситуации.
Однако, если появилась необходимость и вы решились на покупку в рассрочку, к соответствующим предложениям магазинов и различным акциям стоит отнестись внимательней. Важно убедиться, что под видом рассрочки вы не оформляете кредит. А это не одно и то же.
Рассрочка и кредит: в чем разница
Довольно часто, делая акцент на нулевом первоначальном взносе и дроблении стоимости покупки с постепенной выплатой, нам предлагают обычный кредит. И если, не вникнув в детали, согласиться, мы в итоге заплатим за товар больше, так как такие кредитные обязательства предполагают оплату процентов.
Чтобы не попасться на подобные уловки, нужно уметь отличить кредит от рассрочки. Как это сделать? Первое и основное: речь идет об оформлении кредита, если в договоре, кроме покупателя и продавца, участвует третье лицо – банк. В идеале рассрочка – это соглашение только между нами и магазином/поставщиком услуги.
По факту же банки чаще всего участвуют в процессе в качестве партнеров: они предоставляют заемную сумму, а мы ее возвращаем, переводя деньги на банковский счет. Однако оплата их услуг (погашение процентов) при рассрочке должна находиться в зоне ответственности продавца. Чтобы ее незаметно не переложили на наши плечи, и следует вдумчиво читать договор.
Обращайте внимание на следующие «подводные камни»:
- При оформлении рассрочки в документе прописываются размер и сроки ежемесячных платежей, и в сумме они должны совпадать с ценой приобретаемого товара. Тут в помощь простая математика. Если в результате сложения итоговая цифра получается больше, значит в нее включена выплата процентов, то есть нам предлагают подписать обычный кредитный договор.
- Отсутствие первоначального взноса не является обязательным условием предоставления рассрочки. В ряде случаев при ее оформлении требуется сразу оплатить 10-20% от стоимости приобретаемого товара.
- Перед тем как подписать договор, внимательно изучите пункты, касающиеся санкций за нарушение графика внесения выплат. Если за это предусмотрены какие-либо штрафы или пени, вы, скорее всего, имеете дело с рассрочкой от банка. При рассрочке от магазина за несоблюдение графика платежей продавец может просто потребовать вернуть приобретенный товар.
- Оформление рассрочки при покупке даже дорогостоящей бытовой техники отличается простотой. В большинстве случаев для этого бывает достаточно лишь паспорта. Заключение сделки происходит на территории продавца и/или доступно онлайн.
Стоит ли брать телефон в рассрочку
Давайте теперь рассмотрим, как работает рассрочка в более конкретных обстоятельствах. Допустим, мы решили с ее помощью приобрести смартфон. Скажем, срочно понадобился новый на смену внезапно вышедшему из строя старому, и эти траты в бюджете не были заложены. Всякое же случается.
Сначала изучаем актуальные предложения. Как правило, далеко не вся продукция, представленная в магазине, попадает под акции. Обычно есть четкий перечень товаров, которые можно купить в рассрочку.
Поэтому, если нам все равно, какую модель от какого производителя брать, и важен только вопрос цены, это одна ситуация. Но если мы уже определились и хотим приобрести какой-то конкретный смартфон, стоит быть готовым к тому, что в списке телефонов, доступных к покупке в рассрочку, его может не оказаться.
Другой ключевой момент: нередко торговые сети поднимают цены на товар интересующей нас категории, таким образом покрывая оплату процентов. Высока вероятность, что выбранная нами модель смартфона в другом магазине стоит дешевле, но продается без предоставления рассрочки. Здесь уже надо проанализировать разницу и решить, насколько критично совершить покупку прямо сейчас, при этом переплатив.
И еще одно. Не забываем, что иной раз рассрочка становится доступной только при условии оплаты первоначального взноса. А значит, отправиться за новым телефоном в магазин с «совершенно пустым кошельком» – не всегда хорошая идея.
Плюсы и минусы рассрочки
Теперь, когда стало понятней, как работает рассрочка, определиться, удачный ли это способ оплаты, будет значительно проще. Безусловно, у него есть как достоинства, так и недостатки. Принимая решение, лучше учитывать их все.
Плюсы
- Такой вариант позволяет не копить, не откладывать покупку, а пойти, получить технику/вещь/услугу и начать пользоваться.
- Рассрочка – способ приобрести товар на заемные деньги, но без оплаты процентов, то есть не переплачивая.
- Оперативное и простое оформление, для которого не требуется множества документов.
- Как правило, есть возможность заключить сделку онлайн.
- В случае просрочки выплат иметь дело с коллекторами не придется.
Минусы
- Вещь, купленная в рассрочку, до даты внесения последнего взноса не является в полной мере нашей собственностью, а мы – ее владельцем.
- Не весь ассортимент попадает под такие программы.
- Может потребоваться первоначальный взнос.
- Цены на товары, доступные для продажи в рассрочку, бывают существенно завышены.
- Срок для выплат ограничен, иногда он оказывается весьма незначительным.
Хочется подчеркнуть, что рассрочка поможет уладить проблему, не создав новой, только если, как и в случае с кредитами, вносить все платежи своевременно. Очевидно, что проще и быстрее это делать онлайн. Например, свои кредитные обязательства перед банками или МФО удобно выполнять, используя сервис «Погашение кредитов», где просто по номеру счета, карты или договора можно отправить нужную сумму.
Вывод
Итак, рассрочка – в целом удачное решение, которое позволяет сделать покупку, рассчитавшись за нее не сразу, а поэтапно, но без переплаты. Стоит ли брать в рассрочку что-либо, каждый решает сам в зависимости от разных обстоятельств, однако один важный момент, общий для всех, все-таки есть. Поскольку на современном рынке в таких программах практически всегда задействованы банки, полезно тщательно знакомиться с условиями, прописанными в договоре, чтобы исключить риск оформления кредита с выплатой процентов.
Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО) (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., на основании Договора о комплексном обслуживании клиента по оказанию услуг с использованием Личного кабинета «Погашение кредитов» (текст представлен на rnko.ru).