Основной страх потенциальных заемщиков при принятии решения взять кредит под залог недвижимости — лишиться недвижимости.
Сразу отметим, что цель банка при выдаче залогового кредита состоит не в том, чтобы после отобрать этот залог — банку нужны выплаты. Сама процедура изъятия недвижимости очень трудоемкая, долгая, дорогая и абсолютно невыгодная для всех сторон. Банки к ней прибегают только в самом крайнем случае, когда заемщик напрочь отказывается выплачивать кредит.
Когда оформляется кредит под залог недвижимости, банк не выгоняет из жилья заемщика. На объект накладывается обременение. Заемщик все еще может сдать в аренду, подарить, передать в наследство и даже продать залоговую недвижимость, но только посоветовавшись с банком. Кредитная организация решается на продажу залога только в том случае, когда заемщик хочет сделать вид, что не брал никаких займов и уклоняется от диалога с банком.
В каком случае банк может забрать квартиру?
Основная причина — просрочка платежей. Речь идет о просрочке не в две недели или даже два месяца, а чуть ли не в несколько лет. При этом заемщик скрывается и специально избегает беседы с банком.
После того, как банку не удалось выловить такого заемщика, он подает суд. Обычно суды принимают сторону банка, поэтому не стоит рассчитывать на попытки разжалобить судью, если других квартиры или дома у заемщиков нет. Согласно закону, единственное жилье можно взыскать и продать.
Также есть риск, что банк продаст квартиру по заниженной цене, а долг не будет погашен. Алгоритм продажи, к примеру, квартиры выглядит следующим образом:
- Сначала суд назначает стартовую цену торгов в размере 80% от рыночной стоимости жилья из отчета оценщиков.
- Если никто квартиру не хочет покупать, то в течение одного месяца пройдут еще одни торги. А еще стоимость жилья снизят до 68% от рыночной стоимости жилья.
- Когда покупатели не нашлись и во второй раз, тогда банк заберет квартиру себе за 60% от рыночной цены. Соответственно, долг заемщика снизится на эту сумму. Теперь банк будет заниматься продажей жилья сам.
- Если стоимость продажи квартиры или цена, по которой она досталась банку, окажется выше задолженности, то вам выплатят разницу.
- Если же долг даже после продажи будет погашен не полностью. В этом случае разговор с банком прекращен не будет и тот постарается взыскать остальное.
Как защитить себя от продажи залога?
Еще на этапе оценки недвижимости закладывается помощь клиенту. Так, сумма кредита не превышает 75% от рыночной стоимости квартиры, то даже при продаже жилья, заемщик получит минимальную разницу в 25% на руках.
Для безопасности банка и заемщика оформляют страховку. Обычно нужны такие варианты:
- Страхование залога. Это необходимо на случай, если с имуществом что-то произойдет.
- Титульное страхование. Такая страховка необходима от риска утраты права собственности на залог. Таким образом, титульное страхование подтверждает, что документы на имущество в полном порядке.
- Страхование жизни самого заемщика.
Вместо итога
В жизни иногда возникают непредвиденные обстоятельства: болезнь, увольнение или сокращение зарплаты. Если вдруг это произошло, то нужно сразу рассказать о ситуации банку и уже вместе с кредитором искать решение проблемы. Банк обязательно пойдет навстречу ответственному заемщику и постарается подобрать для него оптимальный вариант.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.