Добрый день дорогие читатели. Мы свами вели беседу про финансовую грамотность и ее основы. Предлагаю посмотреть на один вид пассивного дохода, как инвестирование денежных средств.
Инвестирование — это процесс вложения денежных средств с целью получения прибыли. Как правило, это долгосрочный процесс (от одного года). Лицо (организация) занимающаяся инвестированием называется инвестор.
Разберем словарь инвестора:
Акция — ценная бумага, предоставляющая право на долю бизнеса, Акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.
Диверсификация — инвестирование в разные финансовые инструменты, проекты и области с целью сведения рисков к минимуму.
Дивиденды — доля прибыли компании, которая распределяются между акционерами пропорционально количеству акций.
Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.
Инвестиционный фонд — организация, участвующая в управлении капиталами частных лиц, которая размещает их в ценные бумаги для извлечения прибыли. За свои услуги инвестиционный фонд оставляет себе часть прибыли, остальную сумму он распределяет пропорционально между вкладчиками.
Купон — прибыль от покупки облигаций.
Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.
Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.
Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.
Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.
Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.
Это основные понятия в инвестировании, которых достаточно для начинающего инвестора. Стать инвестором очень просто. Для этого необходимо в банковском приложении оформить заявление, и через пару дней счет будет открыть. Данную услугу предлагает каждый банк.
Самое главное отличие инвестирования от банковского вклада является то, что деньги инвестора не застрахованы от рисков. Финансовый рынок сегодня стабилен, завтра нет, и никто не дает гарантию, что вложенные деньги будут стабильно приносить прибыль, а не произойдет потеря капитала. Для этого и важно чтобы портфель был диверсифицированным. Вложение в разные финансовые инструменты предает задел безопасности вашими финансам от понижения котировок в какой-либо области.
По доходности самым лучшим вариантом являются акции. В зависимости от компании рост может достигать и 50% в год. Плюсом вложения в акции является и возможность получение дивидендов. Так, например, в 2020 году СберБанк выплатил дивиденды в размере 18 рублей 70 копеек. Цена одной акции на сегодняшний день составляет 283.50 копеек. За год она выросла на примерно на 60 копеек. Но нельзя забывать тот факт, что у палки два конца. Акции помимо роста могут и серьезно потерять в стоимости.
Вкладывая свои сбережения в облигации, инвестор дает свои деньги в долг, на определенный срок. В течении этого срока ему производится выплата купонов, это и есть доход, и части долга. Или же долг полностью возвращается в конце срока. Доход по облигациям известен заранее, но он заметно меньше чем доход по акциям. Облигации крупных компаний или же облигации федерального займа (ОФЗ), принесут небольшой доход, примерно на 2-5 процентов больше чем банковский вклад. Это происходит потому что риск очень минимален, нежели купить облигации малоизвестной компании.
Инвестиционный фонд представляет собой набор акций разных компаний. Вкладывая деньги в фонд, мы передаем их компании которая за нас занимается инвестированием. Здесь риск меньше, чем самому заниматься торговлей акциями. Стоимость фондов не очень высока. Например, Тинькофф предлагает фонд "Тинькофф Вечный портфель" по 5 рублей 88 копеек. Фонд производит инвестиции в золото, акции, облигации.
Напоследок хотелось бы рассказать о "пирожках", то есть о налогах. На российском рынке налог составляет 13% с прибыли, списывается автоматически. Если интересно поговорить о налогах при инвестировании в иностранные инструменты, откликайтесь, построим диалог.