В этой статье немного расскажу о нашей финансовой ситуации, и возможно спорных, финансовых решениях.
Несмотря на то, что мне приходилось работать в финансовой службе большого предприятия, бытовая финансовая грамотность оставляла желать лучшего. Кроме банального накопления валюты, и пополнения небольших рублевых вкладов, другие инструменты были мне неведомы.
К концу 2007 года, т.е. через 10 лет после переезда в Москву наши активы составляли :
- 2-х комнатная квартира,
- примерно 20 000 долларов сбережений (если суммировать всю валюту и конвертировать рубли со вкладов)
- личный автомобиль (хоть его и принято считать пассивом) Шевроле Лачетти 1,4 механика.
Вроде, похвастаться особо нечем, но для нас это уже был мощный фундамент для дальнейшего развития.
Что бы создать этот фундамент, все эти 10 лет мы работали практически без отпусков, и даже был период, что супруга работала фактически без выходных.
Собственная крыша над головой и хоть небольшие, но сбережения - это уже достаточно комфортное душевное состояние и позитивный настрой на будущее.
В 2007 году супруга получила водительские права и весной 2008 года мы задумались о покупке второго автомобиля в семью. Тем более, что общественным транспортом на работу ей было добираться неудобно.
Мы стали присматривать авто и возможные варианты кредитных программ. С моделью определились быстро - Ниссан Ноут 1,6 автомат. Кредит пришлось поискать. Учитывая, что наши белые зарплаты тогда были минимальные, то ни по каким критериям их не хватало даже на минимальную сумму кредита.
И, о чудо!
Сбербанк тогда начал активно развивать программу автокредитования, у него появился уникальный автокредит под 10% годовых, без первоначального взноса. Кроме того, Сбербанк был готов принять в качестве подтверждения дохода справки с работы.
Видимо "подгорало" у них там, нужно было срочно показать рост автокредитов. Как вишенкой на торте была дифференцированная схема платежей. Основные плюсы этой схемы:
- размер ежемесячного платежа ощутимо снижается к концу срока кредитования;
- итоговая сумма переплат процентов меньше, чем при аннуитетной схеме.
Дифференцированная схема на тот момент мне нравилась гораздо больше, поскольку позволяла меньше переплатить процентов.
Специалисты конечно скажут, что я сам бы мог себе устроить из аннуитетной, дифференцированную схему платежей, просто внося определенные суммы досрочно, тем самым минимизируя проценты и уменьшая ежемесячный платеж. Это правильно, но если кто помнит, в те годы сделать (ЧДП) Частично Досрочное Погашение кредита - был еще тот КВЕСТ. Банки не любили досрочное погашение, поэтому ставили как правило заградительные условия на него.
В итоге, мы купили авто для супруги с помощью этого кредита, а деньги лежали во вкладах. Для сравнения могу сказать, что в тот момент, процентные ставки по вкладам были где то на уровне 8% годовых, поэтому на процентах мы потеряли не много. Мы уже стали неплохо зарабатывать, и кредит удалось погасить буквально за полтора года.
Будьте здоровы! Берегите своих питомцев.
Если Вам понравилось, ставьте Лайк, и подписывайтесь на добрый канал "Жизнь замечательных питомцев"