Согласно статистике, каждый четвертый гражданин РФ имеет более 2 незакрытых кредитов или займов. А каждый шестой житель нашей бескрайней России имеет существенные просрочки по выплатам банкам и МФО.
Некоторое время банк, МФО или МКК, выдавшая займ, пытается договориться с должником о вариантах возврата долга самостоятельно, использую при этом различные рычаги давления. Коллекторы имеют право подать исковое заявление в суд на должника, но с соблюдением ряда требований. Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:
1. Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
2. Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.
Чем страшен суд по исковому производству?
С точки зрения простого жителя-обывателя, суд представляет собой страшное место, где вас закуют в наручники и на всю жизнь поставят клеймо. Но поверьте, не нужно бояться суда! Все вопросы, возникшие в связи с невыплатами по кредитам лучше всего решать в рамках правового поля. Если коллекторы подали в суд, то в исковом заявлении они обязаны указать точную сумму, подлежащую взысканию. При этом в 90% обращений судья пересмотрит размеры штрафов и неустоек. Но только если должник примет участие в разбирательстве. Ни в коем случае не стоит уклоняться от получения судебной повестки, так как это позволит вам держать руку на пульсе, оставаясь в курсе действий и притязаний взыскателя. При заочном решении обязательно подавайте жалобу и возражения на выданный судьей судебный приказ. Тогда у вас есть хороший шанс значительно уменьшить размер неустойки, а также отменить возможные штрафы и пени.
Алгоритм действия должника при подаче искового заявления в суд
1. Разобраться с тем действительно ли на вас подали в суд кредиторы или это уловка? Очень часто коллекторы любят присылать бумажные письма с вложенной копией судебного приказа где мелким шрифтом на обратной стороне предпоследней страницы напечатано слово «ОБРАЗЕЦ». Это явное желание запугать должника. Запомните: копию судебного приказа со всеми необходимыми подписями и печатями вы можете получить только в суде.
2. Определите суд, в который обратились ваши кредиторы. При сумме задолженности до 500 тыс. рублей — заявление подается в мировой суд, при этом его рассмотрение судебными органами осуществляется в упрощенном порядке, который не предусматривает заслушивание заинтересованных сторон. При сумме долга свыше 500 тыс. рублей — заявление должно подаваться в суд общей юрисдикции.
3. Направьте письменные возражения в суд на судебный приказ в течение 10 дней с момента получения приказа на руки. В возражении укажите все обстоятельства заключения договора, с которыми вы не согласны.
4. Готовьте речь для суда в очной форме. Здесь для вас будут одни лишь преимущества:
- вы сможете оспорить исковые притязания взыскателя, но не сам факт долга;
- уменьшить сумму долга, подлежащую взысканию, но только на сумму процентов, штрафов и пеней;
- договориться с судом о возможности предоставления рассрочки по оплате.
Такой вариант развития событий для заемщика, в отличие от коллекторов, является наиболее предпочтительным.
После вынесения судебного решения не затягивайте с выплатами по кредиту, сохраняйте всю платежную информацию и обязательно после погашения долга возьмите справку от отсутствии задолженности в данной кредитной организации.