Итак, следующий уровень финансовой защиты - финансовая независимость. Суть определения в самом термине - это такое финансовое состояние, при котором Вы не зависите от источников активного дохода.
Зачастую здесь возникает некая путаница, многие люди путают финансовую независимость с возможностью покупать, что угодно. Это не совсем так.
На самом деле, финансовая независимость - это такое состояние Ваших финансов, при котором Ваши активы и пассивы, Ваш капитал так структурированы, что Вы можете не работать для того, чтобы иметь деньги. Скажем так, можете работать, можете не работать, но деньги при этом будут приходить. То есть, это та ситуация, когда говорят, что у Вас сформирован источник пассивного дохода.
Безусловно, большинство людей всё равно осуществляют какую-то активную деятельность - работают по найму, занимаются бизнесом, работают на себя. Так вот, самое простое - финансовая независимость, это когда можно ничего из перечисленного не делать, а деньги всё равно при этом получать, то есть, это независимость от активных источников дохода.
Как рассчитать нам с Вами этот уровень? Понятно, что если спросить человека, сколько Вам денег нужно для достижения финансовой независимости, многие ответят: "Чем больше, тем лучше!"
Но на самом деле, нижнюю границу уровня финансовой независимости можно рассчитать и назвать конкретную цифру. Это важно с точки зрения понимания цели, к которой нужно стремиться.
С этой точки зрения, финансовая независимость - это некая сумма пассивного дохода (то есть, дохода, который не зависит от Вашего прямого участия, от затрат Вашего личного времени), которая перекрывает уровень необходимых, или регулярных, расходов. Помните, мы говорили о сумме обязательных расходов, необходимых для нормальной жизнедеятельности. Вот такого размера минимум должен быть пассивный доход. Тогда это финансовая независимость.
То есть, это уровень, когда человеку можно уже не работать. Понятно, что если хочется иметь больше денег, то человек может и дальше работать, но тем не менее, суммы пассивного дохода ему уже хватает на то, чтобы перекрывать самые необходимые расходы.
Для самых новичков, примерами пассивного дохода можно назвать, допустим, сдачу недвижимости в аренду, или бизнес, которым Вы не сами управляете, а наняли там управляющего директора, и сами только контролируете и получаете доход.
Но я сам лично предпочитаю говорить о пассивном доходе, получаемом с инвестиционного капитала. О чём речь? Это некая определённая сумма денег, которая вложена в инвестиционные активы, в финансовые инструменты - банковские депозиты и ценные бумаги. Если не считать времени, совсем небольшого времени, которое Вы затрачиваете на управление своим инвестиционным портфелем, то только этот вид пассивного дохода можно считать по-настоящему пассивным. Вообще, о преимуществах пассивного дохода от капитала перед другими видами мы поговорим в другой раз.
А сейчас будем считать, что мы поставили себе целью сформировать такой инвестиционный капитал, чтобы он давал нам финансовую независимость. Как же нам рассчитать размер этого капитала?
Очень просто. Базовая формула для расчёта - нужно взять тот самый минимально необходимый уровень Ваших расходов, и умножить его на 150.
Часто спрашивают, почему на 150, откуда эта цифра? Тут тоже всё просто. Это 12 месяцев, поделить на 8% (условный базовый процент дохода на вложенный капитал) и умножить на 100%, отсюда и получаем тот самый коэффициент 150, на который надо умножить минимальные ежемесячные расходы.
Почему 8%, и почему условный процент? Потому что это самый минимум доходности, которую можно и имеет смысл получать, вкладывая свои накопления. Можно получать больше, действительно, можно, но на мой взгляд, точно не стоит получать меньшую доходность. Поэтому такая условная цифра.
Итак, если, допустим, Вам необходимо тратить в месяц 50 тысяч рублей, то эту цифру Вы умножаете на 150, и получается, что Ваша финансовая независимость начинается от накопления капитала размером в 7,5 миллионов рублей.
Поэтому, если у Вас есть капитал, который в 150 раз превышает необходимый уровень обязательных расходов, и этот капитал инвестирован и приносит пассивный доход, то Вы финансово независимы.
Вот что такое финансовая независимость.