Независимо от производителя и марки, автомобили нуждаются в ремонте. И, как показывает практика, он чреват крупными расходами. Если личных денег на ремонт нет, можно взять взаймы у родственников, знакомых или друзей. Также решением проблемы станет обращение в кредитную организацию.
В этой публикации я рассмотрю условия, на которых можно получить кредит для ремонта автомобиля в банке и автоломбарде. Вы сможете их сравнить и выбрать наиболее подходящий вариант.
Как отремонтировать машину в кредит
Сразу отмечу, что ни в одном российском банке нет программы именно на ремонт автомобиля. Поэтому не ищите такие предложения на официальных сайтах.
🔥 Совет: если вам нужны деньги, воспользуйтесь потребительским нецелевым кредитом. В этом случае банк не интересуется, куда он будет потрачен.
Следующий вариант — оформить кредит под залог паспорта технического средства (ПТС). Это относительно новый продукт на рынке кредитования. Благодаря ему, можно получить деньги взаймы в течение 2–3 часов. Сумма зависит от технического состояния автомобиля, модели и года выпуска.
Кредит под залог ПТС выдают специальные компании — автоломбарды. Они предоставляют деньги взаймы на ремонт машины. Сотрудник организации может приехать к потенциальному заемщику, чтобы выполнить оценку имущества.
Неважно, что выберет клиент — автоломбард или банк. Он сможет выполнить ремонт в том СТО, где нравится или происходит постоянное обслуживание. Ведь деньги в рамках кредита будут выданы наличными или зачислены на дебетовую карту.
Алгоритм ремонта автомобиля в кредит выглядит так:
✅ диагностика технического состояния транспортного средства;
✅ оценка стоимости ремонта и подготовка соответствующих документов;
✅ подача заявки в кредитную организацию для получения необходимой суммы;
✅ ожидание решения;
✅ подписание договора и получение денег (в случае положительного ответа);
✅ оплата услуг СТО.
На самом деле, можно пропустить первые два этапа и подать запрос на нужную сумму. Ведь если речь идет о нецелевом потребительском кредите, то банку неважно, куда будут потрачены деньги и во сколько обойдется ремонт.
Условия кредитов на ремонт автомобиля
Они зависят от того, какая программа и кредитная организация будут выбраны.
☝️ Полезно: банки оформляют потребительские кредиты под 12–18% годовых, а автоломбарды — под 1% в день.
Важно понимать, что на условия кредитования влияет характеристика самого претендента и комплект документов, которые он готов подготовить и предоставить.
Преимущества
Кредит на ремонт автомобиля позволяет получить деньги, когда собственных нет или их недостаточно. Он имеет следующие преимущества:
📌 Много предложений. Благодаря этому, претендент сможет выбрать выгодный, по его мнению, вариант.
📌 Быстрое оформление. На получение денег потребуется от нескольких часов до нескольких дней.
📌 Дистанционное обслуживание. Зарплатные клиенты банков могут подать онлайн заявку на сайте или в мобильном приложении.
📌 Срочный ремонт. Автомобиль можно доставить в СТО для диагностики и ремонта, а тем временем заняться оформлением кредита.
Кроме этого, к преимуществам я отнесу возможность получить одобрение заявки без обеспечения: залога или поручителя. Однако это доступно претендентам, которые имеют стабильный доход и кредитную историю без просрочек.
Недостатки
Любой кредитный продукт имеет недостатки. Чтобы свести их к минимуму, я советую предварительно изучить условия на сайте кредитной организации: сумму, процент, срок, необходимость оформить страховой полис и так далее.
Недостатки, с которыми можно столкнуться при оформлении кредита на ремонт автомобиля:
✅ Завышенная ставка. Она может достигать 24–30% годовых, если у претендента испорченная кредитная история, маленький или нестабильный доход.
✅ Необходимость предоставить обеспечение. При оформлении крупного кредита в банке потребуется залог или поручитель, а при взаимодействии с автоломбардом — ПТС.
✅ Дополнительные расходы. Оформляя нецелевой кредит, претенденту предложат застраховать свои здоровье и жизнь. В случае отказа процентная ставка повышается. Целевой кредит обязывает застраховать имущество, передаваемое в залог.
✅ Необходимость подготовить справку о доходах. Большинство программ можно оформить по двум документам: паспорту и СНИЛС. Но в некоторых случаях у претендента могут попросить документ, подтверждающий доход. Например, справку по форме 2-НДФЛ или на бланке банка.
❗️ Важно: автоломбарды строго наказывают за просрочки — начисляют штраф (от 500 до 1 000 рублей), а также пеню (до 1% в день от размера просроченного платежа).
Поэтому я советую, прежде чем обратиться в кредитную организацию, оценить свои финансовые возможности.
Требования к заемщику
Претендент на кредит для ремонта автомобиля должен соответствовать таким требованиям:
✔ гражданство РФ;
✔ постоянная регистрация в любом населенном пункте страны или в том регионе, где есть отделение выбранного банка;
✔ возраст — от 21-23 лет. Хотя есть программы, допускающие кредитование лиц с 18 лет, на деле одобряют заявки претендентам старше 21 года;
✔ постоянный источник дохода;
✔ определенный размер зарплаты. Например, свыше 10 000 или 15 000 рублей после вычета налогов;
✔ стаж — от 6–12 месяцев за последние пять лет и свыше 3–6 месяцев на последнем месте работы.
Кроме этого, оценке подлежит кредитная история. Если в ней присутствуют открытые просрочки, то банки отклонят заявку.
☝️ Полезно: автоломбарды не выдвигают жестких требований к будущим заемщикам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.
Необходимые документы
Комплект зависит от того, на какую сумму претендует будущий заемщик. Например, если банк дает в кредит свыше 100 000 рублей, то может запросить справку о доходах.
Кроме этого, комплект документов зависит от выбранной программы. Минимальный включает в себя следующие:
✅ паспорт;
✅ СНИЛС;
✅ справку о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка.
При оформлении кредита в автоломбарде потребуется паспорт, правоустанавливающие документы на автомобиль и ПТС.
Как получить кредит на ремонт автомобиля
Оформление кредита начинается с подачи заявки. Это можно сделать в отделении выбранной кредитной организации или на ее сайте.
В случае положительного решения с претендентом связывается сотрудник банка или автоломбарда и договаривается о личной встрече. Будущему заемщику предстоит подготовить комплект документов и явиться с ним в отделение. Там будет подписан договор и выданы деньги.
☝ Подведу краткие итоги.
Оформить кредит на ремонт автомобиля можно в одном из российских банков или автоломбардов. Их условия отличаются по сумме, сроку и процентной ставке.
Подать заявку на кредит можно онлайн или в отделении кредитной организации. Но прежде следует ознакомиться с требованиями к будущим заемщикам.
На оформление программы потребуется 1–2 дня, благодаря этому можно отремонтировать автомобиль без промедлений.
Сотрудничество с банком возможно, если у вас есть стабильный доход выше среднего и хорошая кредитная история. В противном случае стоит обратиться в автоломбард.
❓ Друзья, если у вас остались вопросы, пишите в комментариях 📌
💰 Подписывайтесь на мой канал, ведь впереди еще много интересного и полезного 👏🏻
👉🏻 В следующей публикации я рассмотрю 7 банков, в которых можно получить кредит на ремонт автомобиля 🔥