«Спасение утопающих - дело рук самих утопающих» - фраза, актуальная для каждого, кто подаёт заявку на кредит. Банк может помочь с ипотекой, лизингом, ссудой на обучение или дорогостоящее лечение, товарной рассрочкой – практически в любой ситуации, когда собственных средств не хватает. Тем неприятнее отказ, причины которого никто не озвучит.
На самом деле, спрогнозировать вероятность одобрения можно еще до обращения в кредитную организацию: вся информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Особое внимание стоит уделить рейтингу заёмщика. На основании скоринг-балла банк принимает решение: если он высокий, то клиент получит положительный ответ, если низкий – отрицательный.
Как узнать свой рейтинг?
- Обратитесь в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каком БКИ хранится история;
- Отправить заявку в одно из учреждений. Дважды в год услугу можно получить бесплатно, платно – неограниченное количество раз.
Отчёт даст возможность объективно оценить собственную финансовую благонадёжность:
- Действующие и закрытые кредиты;
- Степень долговой нагрузки;
- Наличие просрочек;
- Текущий платёжный статус;
- Банкротство и судебные производства;
- Предыдущие запросы КИ.
На скоринговый балл также влияют общий период кредитования, частота обращений за финансовой поддержкой, соотношение доходов и текущей задолженности, банковские продукты, которыми пользуется клиент.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Быстро внести изменения или переписать сформированное «досье» не получится. Единственный способ изменить ситуацию в лучшую сторону – «вписать» новые, положительные сведения.
1. Своевременные платежи
При погашении действующих кредитов, ежемесячные платежи лучше вносить заранее – за 2-3 дня, чтобы избежать рисков в ситуации форс-мажора: технические проблемы, потеря связи, выходные и праздники.
2. Обращение в МФО
Микрозайм считается одним из самых эффективных способов, если повысить рейтинг необходимо срочно:
- МФО не обращаются в БКИ;
- Моментальное одобрение;
- Минимальный пакет документов – паспорт / залог;
- Небольшой размер ссуды.
Своевременный возврат средств – доказательство позитивной финансовой активности. Но «лёгкие» деньги таят большую опасность: годовая переплата составляет 400-600%. Обращаться к услугам микрофинансовых организаций следует только в случае крайней необходимости.
3. Кредитная карта
Проведение безналичных операций и пополнение баланса поможет «реабилитироваться» перед банком: в основном, их предлагают заёмщикам с нулевым или отрицательным рейтингом.
4. Эспресс-займ в банке
Начните с малого: запрос большой суммы и вероятный отказ усугубят ситуацию. Многие официальные кредиторы также предлагают микрозаймы без изучения кредитной истории.
Минус подобных сделок – не самые выгодные условия кредитования.
5. Продуктовая рассрочка
Потребительский кредит на определённый товар ничем не отличается от классического: в личном кабинете появится еще одна виртуальная «карта». Даже, если вся сумма для оплаты имеется в наличии, лучше возьмите рассрочку и досрочно её закройте.
6. Проверить кредитную историю на несуществующие займы
Участившиеся случаи воровства персональных данных с сайтов, где требуется полная идентификация личности (например, каршеринг), не гарантируют, что на ваше имя не оформлен кредит. Иногда о необходимости заплатить граждане узнают уже по факту многомесячной просрочки. В таком случае необходимо сразу обратить в полицию и суд.
7. Залог
Недвижимость – единственный актив, который никогда не потеряет ликвидность. Банк охотно одобрит заём, обеспеченный квартирой или апартаментами, клиенту даже с самой плохой кредитной историей. Как следствие – рейтинг вырастет.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.