Как было хорошо раньше, когда кредитов в России не существовало. Занял денег у друзей, знакомых, родственников. Потом не смог отдать. Расстроились родственники, погоревали. Ну а что делать? Дело-то житейское. И живешь себе дальше – не думая о плохом.
А сейчас что?
Не вернул кредит:
✔️ Расстроил кредитного менеджера (ему с каждого платежа % к премии);
✔️ Расстроил службу взыскания банка (итак с планом не справляется, а тут еще и ты, даже со скидкой не захотел выкупить долг);
✔️ Расстроил серобуромалиновых коллекторов (отменил судебный приказ, ну или просто пугаться не захотел);
✔️ Расстроил всех тех, кого достали коллекторы, пока тебя искали (в том числе и родственников);
✔️ Расстроил приставов (пришли описывать имущество, а у тебя ни кола, ни двора);
✔️ Расстроил всех тех, кто надеялся на приставов.
Самое главное – сам расстроился.
Круг замкнулся.
Казалось бы, кредит у тебя, а сколько вокруг обид и разочарования.
Большинство людей берут кредиты, поддаваясь эмоциям, на которые как раз и направлена реклама:
- Живи сейчас, плати потом;
- Позволь себе больше с золотой кредитной картой;
- Стань бизнесменом с кредитом от Лохнесс банка;
- Ипотека лучше аренды.
Итак, первая ошибка: кредит берете на эмоциях.
Покупаете вещи, которые вам не нужны,
На деньги, которых у вас нет,
Чтобы произвести впечатление на людей,
Которых вы не знаете.
Помните! Скромность ведет к богатству.
Но рекламу можно сравнить с айсбергом, где выгоды от пользования кредитом – это вершина. Но есть и подводная часть, о которой говорить не принято.
Вторая ошибка: не читаете кредитный договор, а если читаете, то не понимаете всей ответственности, в случае его нарушения.
Если решили взять кредит – проконсультируйтесь сначала у личного финансового советника (потяните ли вы его), а на подписание договора возьмите с собой кредитного юриста (он вам популярно объяснит риски невыплаты). Эти расходы сэкономят ваше время, нервы и деньги в будущем.
Третья ошибка: не умеете считать (рефинансируете кредиты, которые лучше оставить как есть).
К примеру, у вас кредит под 30% готовых, а рефинансирование предлагают под 10% годовых.
Выгодная ли это сделка? Нужно считать.
В случае, если по текущему кредиту вы уже выплатили все проценты, то сделка однозначно невыгодная. Поскольку в случае нового кредита все проценты начнете выплачивать заново.
Когда берете или рефинансируете кредит – ориентируйтесь не на ставку, а на величину переплаты и условия! В некоторых случаях, кредитором могут быть наложены штрафные санкции за досрочное погашение.