Банковские клады(банковский депозит). Основной фактор влияющий на процентные ставки в банках - ставки рефинансирования устанавливаемая Центробанком РФ, впрочем как и являющийся основным фактором от которого зависит и под какой % банки сами выдают кредиты своим клиентам. То есть: ставка рефинансирования, это % под который Центробанк выдает средства другим банкам. У размера ставки рефинансирования есть еще и другие применения, но сейчас не о них. За последние несколько лет ЦБ РФ постоянно снижал ключевую ставку, соответственно снижалась доходность и по вкладам и % по кредитам. На сегодня установленная ключевая ставка ЦБ РФ составляет 5%. Таким образом, и % по вкладам, который предлагают банки по вкладам колеблется вокруг данной отметки. Так если сделать вклад размером в 1 000 000 рублей на 1 год, доход составит около 50 000 рублей. Но здесь важно учитывать, что можно купить на 1 000 000 рублей сегодня, и что можно будет купить на 1 000 000 рублей через год.
Инвестиционная покупка недвижимости. Исходя, что в примере с вкладами взяли значение в 1 000 000 рублей, попробуем рассмотреть это значение и здесь. Итак, 1 000 000 рублей. Что можно купить из недвижимости? Москву понятным причинам рассматривать не станем 🙃. Возьмем город миллионник или около того, в 1 000 000 рублей вполне реально уместить покупку гостинки или даже бюджетной однушки. Покупка с целью извлечения дохода, потому рассматриваем ее сдача в аренду. Есть вариант сдать ее на долгий срок, в итоге доход составит тысяч 10 в месяц, где-то 120 000 за год. Или 12% годовых. Можно сдавать посуточно, возьмем 1 000 рублей сутки. Если получиться находить желающих 25 дней из 30, то доход будет выше чем в первом варианте: 25 000 в месяц, 300 000 в год. Или 30% годовых. Но надо учитывать, что этот вариант гораздо более хлопотный, займет больше времени и усилий, возникнут затраты на поиск клиентов, уборку, смену белья и т.д. В любом случае, доходность в 12% годовых выглядит привлекательнее чем 5% годовых. Кроме того, недвижимость обычно растет в цене и появляется возможность продать квартиру дороже через несколько лет, защитив свои инвестиции от инфляции или подрастут дети и будет уже решен вопрос с жильем.
Постепенно добрались до темы статьи: Покупка акции и/или облигаций. Высокий доход или лотерея?!
Здесь возникает аналогия, с рассмотренными выше примерами банковский вклад и инвестиционная покупка недвижимости. Вариант банковский вклад близок по своей сути к облигациям. Инвестиционная покупка недвижимости к близка же по своей сути к акциям.
Облигации. Эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил (эмитент). Эмитентом может быть государство или корпорация. Тут значимым обстоятельством является надежность (финансовая устойчивость) эмитента, от этого фактора зависит выполнит ли эмитент взятые на себя обязательства, т.е вернет ли взятое количество средств + оговоренный % в указанный срок. При этом, чем надежнее эмитент, тем ниже будет предлагаемая доходность по облигациям, и наоборот. Хотя возможны и исключения. Основной минус, который лежит на поверхности, при сравнении банковского вклада и облигации, то что банковский вклад в отличии от облигаций, застрахован государством( до1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке). Обратная сторона, доходность по облигациям в разы может превышать доходность по банковским вкладам. При кажущейся простоте , серьезное инвестирование в облигации требует хороших знаний макроэкономики и понимания бухгалтерской отчетности эмитента.
Акции. Эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца. Попробуем упростить при помощи приведенных выше примеров. Оставим пока в стороне законодательные моменты по созданию акционерных обществ и выпуску акций. Василий, Галина и Иван, занимались сдачей квартир посуточно и решили расширить свою деятельность. Для этого они используя имеющиеся средства в 30 миллионов создают ООО и начинают строительство дома из 100 квартир для последующий сдачи их в аренду. Но в процессе строительства приходят к выводу, что для завершения начатого им понадобится еще 70 миллионов рублей. Кредитоваться в банках или выпускать облигации они не хотят, поэтому они привлекают еще 70 миллионов рублей создав АО(акционерное общество) "Арендный дом" и продав акции на 70 миллионов рублей, а оставшиеся акции на 30 миллионов оставляют себе в обмен на уже внесенные ими 30 миллионов. Уставной капитал равен 100 миллионом, всего 1000 акций и на каждую акции приходится 0.1 % (часть) АО. Т.е, тот у кого к примеру 10% акций, тот владет 1\10 АО "Арендный дом". В дальнейшем когда дом достроился и квартиры сдаются в аренду, стоимость активов (построенный дом, как готовый бизнес приносящий доход) возрасла к примеру до 200 миллионов. Таким образом, фактическая стоимость каждой акции выросла на 100%. Кроме того, по совместному решению владельцев акций, полученная АО прибыль или ее часть выплачивается в качестве дивидендов владельцам акций пропорционально их количеству, либо полученная прибыль/какая-то ее часть по решению акционеров может быть далее инвестирована в другие проекты. Но бизнес не всегда идет гладко, случается разное, включая крайне неблагоприятные события. К примеру, при строительстве дома были допущены ошибки и потребовалась серьезная реконструкция здания, для этого потребовалось кредитование в банке для исправления ошибок на сумму 50 миллионов рублей. Активы АО "Арендный дом" снизились, при этом снизилась и стоимость каждой акции, таким образом на взятый отрезок времени владельцы акций оказываются в минусе. Хотя, возможно после исправления ошибок строительства бизнес начнет успешно функционировать, вырастет стоимость активов АО и соответственно акций, а также будут выплачиваться дивиденды. Подводя итог, если АО оказывается в убытке, стоимость акций снижается и нет дивидендов. Если АО успешно развивается и получает прибыль, стоимость акций растет и выплачиваются дивиденды. Акции более рискованный вариант инвестирования, но и соответственно может быть высокодоходный. На практике, бывают случаи когда стоимость акций корпорации в разы снижаются за короткий период времени или в разы взлетают в стоимости. Год назад одна акция TESLA стоила около 100$, на текущий момент 700$.
Еще о TESLA: https://zen.yandex.ru/media/id/608bf9d3812bdf28d3118715/vzlet-bitkoina-i-akcii-tesla-est-vzaimosviaz-608c59b227eea241e43b5157
Тема достаточно обширная, а сама статья так сказать "проба пера". Если будет интерес - будет и продолжение. Пишите в комментариях, что именно может быть интересно.
