Теперь за получением льготной ипотеки, по данным Фонда развития предпринимательства, украинцы могут обращаться к 14 банкам-участникам программы.
В частности, к государственной программе «Доступная ипотека 7%» присоединилось еще семь банков: «МТБ банк», «Правекс банк», «Полікомбанк», «Львів», «Акордбанк», «Комерційний Індустріальний Банк» (КІБ) и банк «Альянс».
Читайте также: Рассрочка от застройщиков в 2021-м: что изменилось за год
Льготная программа доступной ипотеки начала работать с марта 2021 года. Получить кредит под 7% можно для покупки строящейся недвижимости, новой квартиры или частного дома не старше 2018 года, стоимость которых не превышает 2,5 млн грн. Первый взнос должен быть не менее 15%, а максимальный срок ипотеки – 20 лет. Для удешевления кредита для населения механизм программы предусматривает компенсацию банкам процентной ставки до уровня 7% годовых по ипотечным кредитам.
Выплаты будут идти из Фонда развития предпринимательства, поскольку льготная ипотека — часть программы «Доступные кредиты 5-7-9», созданной для поддержки предпринимательства. Правила прописаны в постановлении Кабмина №63 об ипотечном кредитовании.
По информации Фонда развития предпринимательства, за первый месяц работы программы банки получили 212 заявок на 199 млн грн. При этом было подписано 59 договоров на 43 млн грн.
Преимуществом государственной программы ипотеки является фиксированная ставка для покупателя на все 20 лет, отмечает обозреватель рынка недвижимости Виктория Берещак. Люди, успевшие воспользоваться действующими условиями, будут платить ежегодно лишь 7% годовых банку. Остаток ставки ему будет компенсировать государство. На самом деле, ставка значительно выше и рассчитывается по формуле индекс UIRD12+4,5% для построенного жилья или UIRD12+7% для строящегося.
«Покупатель может спать спокойно и не мониторить динамику изменения индекса UIRD — средневзвешенной ставки по депозитам крупнейших банков в стране. К тому же минимальный первый платеж снизили до 15% собственных средств против 30-50%, которые требовали большинство банков еще год назад», - Виктория Берещак. Обозреватель рынка недвижимости
В то же время не все желающие смогут воспользоваться этой программой. Одним из основных минусов является ограниченный бюджет финансирования 2,5 млрд грн, то есть претендовать на кредит по программе сможет лишь 5 тысяч семей. Кроме того, эксперты выделяют другие неоднозначные моменты программы.
«К слабым сторонам программы я бы отнесла ограничение площади жилья — 50 м2 на семью из двух человек + 20м2 на дополнительного члена семьи. Если кто-то из семьи участвовал в приватизации или имеет какое-то жилье, то метраж жилья по программе уменьшается на эту площадь. Еще одним минусом является то, что, несмотря на заявленные 15% минимального первоначального взноса, обычно банки устанавливают его на уровне не менее 25%. Кроме этого, необходимо помнить, что квартиру нужно оценить и застраховать, и каждый год продлевать страховку. Это дополнительные расходы. Ну и главная слабая сторона программы для заемщиков — это очень жесткий отбор. Утверждается только четверть заявок», - Галина Хейло. Вице-президент Ассоциации украинских банков
По мнению Виктории Берещак, у государственной программы ипотеки есть два основных конкурента.
Читайте также: Государственная ипотечная программа: возможности и риски
Первый — банковские партнерские программы с застройщиками, которые предлагают льготные условия по ставкам на первые несколько лет. Процент при этом может быть гораздо ниже 7%, например, от 5% годовых, но лишь ограниченное количество времени — год, два, три, максимум пять.
«Затем ставка существенно возрастает и превышает государственные 7%. В среднем реальные ставки будут уже 12-15%. Авансовый платеж, как правило, у таких программ больше, чем 15% — 30%, 40% и даже 50%», — говорит она.
Второй — это длительные программы рассрочки от застройщиков, которые могут быть на 3, 5, 7 и даже до 10 лет в отдельных случаях. Как правило, девелопер сразу ставит наценку на квадратный метр в зависимости от срока программы, и покупатель уже сразу знает итоговую сумму.
«Никаких процентов и скрытых платежей, есть возможность оформить удобный график выплат. Первоначальный взнос в среднем по таким программам — от 30% стоимости жилья. Весомое преимущество в том, что застройщики не требуют никакой верификации доходов, как банки. Для оформления рассрочки достаточно предоставить паспорт и идентификационный код», - Виктория Берещак. Обозреватель рынка недвижимости
Контекст. Кроме вышеуказанных банков, которые добавились к программе, доступную ипотеку под 7% также выдают Контекст. Укргазбанк, Банк Глобус, Ощадбанк, Приватбанк, Мегабанк, Кредобанк и ОТП-Банк.