Под пенсией мы обычно понимаем период нашей жизни, когда мы уже не работаем, но получаем ежемесячную выплату от государства. Но чтобы ее получать, необходимо либо отработать определенное количество лет (например, в МЧС, полиции и т.д.), либо достичь пенсионного возраста.
Но свою будущую пенсию можно создать себе самому и начать получать ее гораздо раньше, чем государственную. Для этого необходимо начать инвестировать в свое будущее. И чем раньше, тем лучше, потому, что срок инвестирования непосредственно влияет на размер вашей созданной "пенсии".
Даже если вы не разбираетесь в инвестициях и не думаете этим заниматься, прочитав эту статью, вы поймете, что создать свою пенсию совсем не сложно. Встретив непонятные термины, не пугайтесь и читайте дальше. К концу статьи все станет ясно. А если что-то останется непонятным, задавайте вопросы в комментариях
Расчет будущей создаваемой пенсии
Для начала давайте определимся с ее размером. Большинство пенсионеров получают суммы, меньшие, чем 20 000 рублей. Кто-то получает больше, но таких пенсионеров значительно меньше. Для простоты возьмем ежемесячную пенсию — 20 000 рублей.
Еще один важный критерий для расчета сроков выхода на собственную пенсию — годовая доходность. Возьмем ее за 10%, так как это средняя доходность американских компаний, входящих в индекс S&P 500, в который мы будем инвестировать для создания собственной пенсии. В пересчете на месяц это будет 0,8%.
Для того, чтобы создавать собственную пенсию, будем придерживаться плана — инвестировать ежемесячно 10% от своего дохода. Возьмем за доход все те же 20 000 рублей. В месяц это будет 2000 рублей.
Для того, чтобы получать пенсию 20 000 рублей в месяц (в год это будет 240 тысяч рублей) при годовой доходности 10%, нам нужно накопить сумму 2 миллиона 400 тысяч рублей.
Теперь мы можем посчитать, сколько лет нам потребуется для того, чтобы создать себе ежемесячную пенсию в 20 000 рублей. Для этого я воспользовался онлайн калькулятором сложного процента.
Сложный процент простыми словами — это начисление процентов на сумму вклада и проценты, начисленные на нее. Он позволяет расти капиталу ускоренными темпами.
Инвестируя ежемесячно по 2000 рублей при доходности 0,8% в месяц, нам потребуется около 25 лет. На первый взгляд может показаться долго. Но если вы начнете создавать свою пенсию в 20 лет, то уже в 45 лет будете иметь ежемесячный доход 20 тысяч рублей (с 2,4 миллиона накопленных рублей).
Давайте представим, что нам нужна пенсия в 30000 рублей в месяц. При тех же инвестициях — 2000 рублей в месяц, нам понадобится немного меньше 29 лет.
Если же наши доходы позволят отчислять ежемесячно 5000 рублей, то пенсии в 20000 рублей в месяц мы достигнем уже через 17 лет. А пенсию в размере 30 000 в месяц мы сможем получать через 20 лет.
Как создать свою пенсию
Чтобы нам получать 10% в год, необходимо инвестировать в индекс S&P 500, показывающий такую среднюю доходность. Инвестировать будем через фонд, инвестирующий в акции компаний входящих в этот индекс.
Для этого нам понадобится открыть брокерский счет. Я пользуюсь брокером «ВТБ», но можно воспользоваться и другими. Рекомендую выбирать из крупных и известных, чтобы быть спокойными за собственные деньги.
В «ВТБ» есть фонд — «ВТБ — Фонд Акций американских компаний». Он нам и нужен, так как максимально повторяет индекс S&P 500.
Теперь остается только ежемесячно покупать паи в этом фонде на сумму, которую мы определили для ежемесячных инвестиций. В наших примерах это 2000 или 5000 рублей.
Что надо учитывать при создании своей пенсии
- Регулярность инвестиций. Любое отклонение от плана повлияет на все расчеты и либо отдалит либо приблизит вашу цель — собственную пенсию. Чтобы добиться запланированного результата ни в коем случае не сокращайте ежемесячные инвестиции!
- Инфляция и процент за обслуживание Фонда. Обслуживание фонда в «ВТБ» стоит около 1 % в год. В месяц это около 0,1% или 2 рубля при ежемесячных инвестициях 2000 рублей. Просто увеличиваем 2000 рублей на эти 2 рубля.
Чтобы защититься от инфляции, сумму инвестиций так же надо каждый месяц увеличивать на процент инфляции. Например, в марте 2021 года инфляция составила 5,79% годовых. В месяц это 0,49%. Это примерно еще 10 рублей к нашим инвестициям.
С учетом инфляции и сбора за обслуживание Фонда Необходимо инвестировать 2012 рублей. Можно округлить эту сумму в большую сторону, например, до 2050 рублей. - Время. Чем раньше начнете инвестировать, тем раньше достигнете своей цели. Возможно, вы считаете, что вам уже поздно создавать свою пенсию. Тогда позаботьтесь о своих детях и внуках, расскажите им о прочитанном.
- Все инвестиции остаются ваши! В отличии от государственной пенсии, ваша собственная "пенсия" — это всего лишь большая сумма денег, которую вам удалось создать.
Вы можете снять ее в любой момент. Правда при этом вы потеряете ежемесячный доход. Но ситуации бывают разные. Кроме того, ваши деньги могут быть переданы по наследству.
Помните! Инвестиции связаны с рисками! Создавать себе собственную пенсию или нет — решать только вам. А если остались вопросы — задавайте их в комментариях.
Если вам интересны мои статьи, то не забывайте, что некоторые из них вы можете не увидеть в ленте. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Буду рад Вашим лайкам 👍