Для начинающих инвесторов. Рассматриваем что такое профиль риска, какие бывают профили риска.
Также разберем, как персональный профиль риска определяет наиболее подходящие финансовые инструменты.
Что такое профиль риска
Сейчас инвестировать стало модно и финансово выгодно. Доступность финансовых инструментов зашкаливает, большинство торгует на фондовом рынке просто с мобильного телефона.
Только на Московской бирже уже более 11 миллионов частных инвесторов. Но многие действуют наобум, и из-за этого часто остаются в минусе.
Поэтому, если вы начинающий инвестор, вам важно определить свой профиль риска. Иначе вы будете постоянно испытывать стресс, а не зарабатывать деньги на фондовом рынке.
Профиль риска отражает степень риска, который вы готовы принять как инвестор. Вроде бы всё просто.
Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, вы должны знать, что акции по своей природе являются инвестициями с высоким риском. Они подвержены влиянию неконтролируемых рыночных сил, а также внутренних событий компании. Стоимость акаций реагирует на любые новости, а в России еще и на политические факторы.
Только вчера, например, акции Татнефти рухнули на 8 процентов. А сегодня они продолжили свой полёт и провалились еще на 7%. В моем портфеле акции Татнефти ушли в красную зону.
Но для меня это нормально, потому что мой профиль риска относительно Татнефти изначально относится к агрессивной категории. Это означает, что я готов принимать удары время от времени, если это принесет большую отдачу в долгосрочной перспективе. Нет никакого стресса, только бизнес.
Важно определить ваш профиль прежде чем начать инвестировать. Потому что профиль будет сигнализировать о том, какие акции имеет смысл добавить в свой портфель.
А я в свою агрессивную часть портфеля еще докуплю акций Татнефти на этом падении.
Типы профилей рисков
В целом, существует около пяти категорий людей, склонных к риску. Они являются:
- Консервативный инвестор: Безопасность имеет первостепенное значение. Этот инвестор готов смириться с невысокой доходностью в обмен на минимальный или нулевой риск.
- Умеренно консервативный инвестор: Готов взять на себя небольшие риски в обмен на пропорциональную доходность в долгосрочной перспективе.
- Умеренно агрессивный инвестор: Готов взять на себя умеренные риски для незначительно возросшей доходности в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
- Агрессивный инвестор: Готов взять на себя значительные риски в обмен на высокую доходность в долгосрочной перспективе.
- Очень агрессивный инвестор: готов взять на себя высокий уровень риска в долгосрочной и краткосрочной перспективе для получения максимальной прибыли.
По факту это как в казино – сначала нужно понять, какой суммой Вы готовы рискнуть. А затем выбрать, в какую именно игру будете играть.
Каким должен быть Ваш профиль риска
Общая инвестиционная мудрость гласит, что чем вы моложе, тем больше рискуете, потому что в долгосрочной перспективе риск уменьшается.
Имея в виду долгосрочную перспективу, мы говорим как минимум о 15-20 годах.
Уоррен Баффет, например, уравнивал свои риски в течение 50 лет.
Поэтому, если вам чуть за двадцать, вы можете позволить себе начать с акций, причём с высокорискованной части рынка акций. Это различные финтехи, хайповые ИТ компании и т.д. Возможно и криптовалюты тоже.
Помните, что профиль рисков – это спектр, а не точка. Все мы попадаем в разные места этого спектра. Ваш профиль риска основан не только на вашем возрасте, но и на вашей личной способности справляться с падениями, а также на ваших финансовых обстоятельствах. Идеально правильного профиля риска не существует.
Хорошо, я знаю свой профиль риска. И что теперь?
После того, как вы знаете свой профиль риска, вы можете использовать пирамиду риска для определения своего набора инструментов для инвестиций.
Например, если вы относитесь к умеренно агрессивной категории, Вам подходит следующее распределение: 50% ваших сбережений положить на банковские депозиты, а остальные 50% распределены по акциям и различным фондам.
Идея состоит в том, чтобы держать смесь из депозитов/облигаций/акций, которая будет держать вас в финансовой безопасности в краткосрочной перспективе, принося при этом прибыль в долгосрочной перспективе.
Знание своего профиля риска поможет Вам принимать обоснованные инвестиционные решения, соответствующие Вашему собственному финансовому положению.
Знание – это Сила
В инвестировании риск или агрессивный профиль не означают, что вы идете вслепую. Надо определить, какой суммой вы готовы рискнуть чтобы получить высокую прибыль.
Сделайте свое исследование, прежде чем вкладывать деньги куда-либо.
Перед тем как покупать акции и корпоративные облигации, надо иметь хотя бы базовое представление о том, чем занимается компания.
Высокодоходные облигации обещают высокие процентные выплаты только из-за того, что эти компании в зоне высокого риска. И банки не дают им кредит. А частные инвесторы от жадности могут купить их облигации. И неплохо заработать при этом. Или не заработать. Тут надо трезво оценивать риски, какой суммой вы готовы рискнуть исходя из своего профиля. Если совсем не готовы, то добро пожаловать в облигации федерального займа и банковские вклады.
Удачи!
Спасибо что дочитали до конца. Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки, пишите комментарии. Очень важно видеть обратную связь от аудитории.