В 2000-е банки предложили россиянам новую возможность — кредитование частных лиц. Население, привыкшее жить от зарплаты до зарплаты, с восторгом восприняло новость: теперь не нужно месяцами копить на ремонт, телевизор, компьютер, машину — все это можно купить «здесь и сейчас».
Но желание быстрее воспользоваться новым инструментов, увы, не повлекло за собой желание научиться им пользоваться.
Банки тоже не были заинтересованы в финансовой грамотности граждан, когда на пороге каждый день появлялись сотни и сотни новых заемщиков. Интерес к кредитам подогревался горячими слоганами: «Проще пойти к нам, чем просить в долг у друга», «Зачем откладывать на завтра то, что можно купить уже сегодня».
Так начался кредитный бум: банки раздавали займы, что называется, направо и налево, даже не удостоверившись толком в платежеспособности клиентов.
Многие из вас застали время, когда банковский менеджер заговорщицки предлагал: «А давайте напишем, что у вас зарплата на десять тысяч больше, чтобы кредит одобрили?» Конечно, не по доброте душевной. От количества оформленных кредитов зависела зарплата самого операциониста.
Интерес был не только у рядовых работников, но и у топ-менеджеров: нужно показать акционерам темпы своего нереального развития, а значит — повысить стоимость акций банковской компании.
Дошло до того, что стойки с кредитными менеджерами были не то что в каждом магазине электроники или стройматериал, а даже на распродажах шуб и обуви.
Частное кредитование в 2000-2014 гг. расцветало буйным цветом, практически не регулируемое со стороны государства. Чем отлично пользовались банки: в «простынях» из мелкого шрифта скрывали реальную процентную ставку, разбивали ее на непонятные простому смертному составляющие, чтобы больше запутать клиента.
Доходило до того, что понять суть кредитного договора стало возможным только при помощи опытного юриста. А то был очень велик шанс оформить займ даже под 100 % годовых!
Кризисные 2008-2009 гг. снизили обороты кредитного бума. Все больше и больше заемщиков оказывалось просто не в состоянии платить по кредитам. Общая сумма просроченной задолженности с каждым днем возрастала.
Одни банки стали внимательнее относиться к одобрению заявок, а другие поступили прямо противоположно: открывали все новые и новые линейки кредитов с более высокими процентами. И люди были вынуждены их оформлять, чтобы погасить старые займы. В это же трудное время появились первые МФО, которые давали «быстрые деньги» под 100-1000 % годовых.
Для многих россиян кредиты стали подобием наркотика.
Люди отправляли заявки на новые и новые «дозы», чтобы погасить старые займы, чтобы было на что жить. Так десятки тысяч россиян попали в кредитную кабалу. Государство вмешалась в ситуацию в 2014 году.
Принятый закон «О потребительском кредитовании» определил максимальную ставку по кредитам, ввел единый стандарт для бланков кредитных договоров, обязал убрать тот самый «мелкий шрифт». Но принятые меры были запоздалыми: к 2015-му общая задолженность по потребительским займам превысила 1 триллион рублей!
Но в тех же 2014-2016 гг. кредитный бум еще более замедлился. Главной причиной стали санкции, обвалившие курс рубля. Возросли цены и на товары первой необходимости, и на продукты. В то время как доходы граждан заметно снизились.
Банки, открытые для обслуживания простого населения, оказались убыточными. Оставшиеся кредитные организации были вынуждены ужесточить свои требования к заемщикам. Но к тому времени немалая доля кредитуемых жила в долговой яме, откуда, казалось, не было способа выбраться.
Однако 1 октября 2015 года вступили в законную силу поправки к ФЗ «О банкротстве». И сегодня каждый гражданин, осознавший, что самостоятельно закрыть свой долг ему не по силам, может инициировать процедуру банкротства физического лица.
Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам. Компания Elline.
Работаем по всей России.
Телефон, ватсап +7 938 457-36-19, Телеграм @creditmonarh
Читайте также:
📢 Два способа законно не платить кредиты