Что обеспокоило Банк России: новые рекорды по кредитам населения

Банк России подготовил обзор развития банковского сектора, из которого видно, что в прошлом месяце российские банки показали максимальный рост ипотечного кредитования с ноября 2018 года, он составил 450 млрд. рублей или 2,2% по отношению к прошлому году.

Рост необеспеченного потребительского кредитования составил 1,9%, что соответствует допандемийному уровню. Корпоративное кредитование выросло на 0,5%.

По ипотеке подробнее — в марте было выдано 178 тыс. кредитов, что на 34% больше, чем годом ранее. Общая сумма 505 млрд. рублей, рост составил 53%. Это объясняется тем, что продолжает действовать программа льготного кредитования под 6,5%. Всего по этой программе на 1 апреля было выдано кредитов на сумму свыше 1,3 трлн. рублей.

В целом в I квартале темп роста потребительских кредитов составил более 15% в годовом выражении. Это свидетельствует о росте долговой нагрузки населения и вызывает беспокойство Центробанка.

Как пояснил глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов, годовой темп роста более 15% совместно с низким ростом доходов населения свидетельствует о росте долговой нагрузки, и не может не вызывать опасений у регулятора.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в прошлом году банки передали коллекторам кредиты на общую сумму 582 млрд. рублей, это самый большой объем средств с 2013 года, когда было начато ведение статистики в этой сфере.

• Было передано 8,4 млн. кейсов по должникам, что на 300 тыс. больше, чем в 2019 году.
• Средний размер долга составил 69 тыс. рублей, что почти на 2% больше.
• По сравнению с тем 2019-ым произошло увеличение общей суммы переданных коллекторам кредитов на 6,8%.

Относительно просроченной задолженности, то здесь наблюдался умеренный рост, преимущественно в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Он составил 7,8 млрд. рублей или 0,8%. Это ниже февральского темпа, который составил 1,7%, и среднемесячного за предыдущий год, который держался на уровне.

В ЦБ сообщили, что рассматривают возвращение способов стимулирования банков кредитовать менее закредитованных заёмщиков, которые были отменены из-за пандемии.

То же, кстати, коснётся субъектов МСП: сейчас корректируется нацпроект, в котором сокращается программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства.

Результаты закредитованности населения

У некоторых нет другого выхода «расквитаться» с долгами, как прибегнуть к банкротству физических лиц. Внесудебный вариант был введён 1 сентября прошлого года, мы подробнее писали об этом.

С того времени подавали документы на такое банкротство около 10 тыс. человек, из них заявки на рассмотрение были приняты только 33,7% обращений. Вероятно, что граждане не до конца понимают новую процедуру, например, что для неё необходимо постановление приставов о невозможности взыскания и др.

Кроме того, многие не понимают последствий этой процедуры, которая в будущем может создать трудности не только для самого должника, но и для его родственников.

В итоге банкротами смогли стать только 329 человек (Данные из ЕФРСБ по состоянию на 30 марта). Ещё 127 человек находятся в процессе, (процедура длится полгода).

Процедуру банкротства может остановить кредитор — если подаст в суд или обнаружит у должника средства для погашения долга. Таким способом воспользовались всего 15 раз.

Всего 2020 году банкротами стали 119 тыс. граждан и ИП, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.

Что ещё хочется отметить по банкротствам — из включённых в реестр требований на общую сумму 319,5 млрд. рублей кредиторы вернули только 12,3 млрд. Т.е. 67% банкротов не заплатили ни одному кредитору в связи с отсутствием возможностей (денежных средств или имущества).

Хотя сейчас мы говорим о гражданах, всё же хотим напомнить, что с начала года мораторий на банкротство компаний отменён, в связи с чем число банкротств компаний уже начало расти.

• Обычно в год становятся банкротами 12-13 тыс. компаний.
• В 2020 году цифра была меньше — всего 10 тыс. из-за моратория.

Оригинал статьи на нашем сайте.

Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.