Введение
Финансовая грамотность является основой для каждого человека. В середине двадцатого века товарно-денежные и деловые взаимоотношения между людьми стали активно развиваться. Однако не для всех данный «скачок» оставил позитивные последствия. Многие люди в связи со своей неосведомленностью и безграмотностью проигрывали машины, дома, а иногда и целые состояния!
Проблема финансовой грамотности является актуальной и востребованной проблемой для современного общества, которая напрямую влияет на экономическое и социальное развитие государства. Финансовая неграмотность населения может привести к финансовой панике на бирже и валютном рынке, рынке банковских услуг и увеличению случаев банкротства.
Последствий финансовой безграмотности населения можно рассматривать на микро и макро уровнях. Экономические последствия финансовой безграмотности граждан на микроуровне проявляются в увеличении долговой нагрузки, неэффективном управлении личными сбережениями. На макроэкономическом уровне низкая финансовая грамотность населения провоцирует неустойчивость финансовой сферы страны, сдерживает ее развитие и подрывает доверие к финансовым институтам. Именно поэтому в рамках рыночной экономики важно активное участие всех игроков рынка: общества, бизнеса и государства.
Глава 1
1) Понятие финансовой грамотности.
Финансовую грамотность можно определить, как способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды.
Финансовая грамотность включает способность вести учет всех поступлений и расходов, умение распоряжаться денежными ресурсами, планировать будущее, делать выбор финансовых инструментов, создавать сбережения, чтобы обеспечить будущее и быть готовыми к нежелательным ситуациям, включая потерю работы.
Финансовая грамотность – сложная сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей.
Люди, обладающие знаниями в финансовой сфере, принимают решения, которые позволяют обеспечить личную финансовую безопасность и собственное благосостояние, внести вклад в экономику и способствовать устойчивому развитию мировой экономической системы.
Под финансовой грамотностью понимают результат процесса финансового обучения или «совокупность двух элементов»:
1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг;
2) способность потребителей финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решений: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги».
Для потребителей финансовых услуг низкий уровень финансовой грамотности приводит:
· к принятию неэффективных решений и, как результат, к уменьшению доверия к финансовым институтам;
· «исключению» из возможности использования преимуществ финансового рынка;
· высокому уровню персональных долговых обязательств;
· массовым банкротствам физических лиц;
· к передаче негативного финансового опыта подрастающему поколению;
· подверженности рискам мошенничества и недобросовестного поведения продавцов финансовых услуг;
· низкому уровню сбережений для жизненно важных целей;
· неэффективному формированию пенсионных сбережений и управления ими.
Для государства низкий уровень финансовой грамотности является одним из препятствий развития платежной индустрии в целом, ограничивает возможности и снижает эффективность регулирования финансовых рынков, защиты прав потребителей, препятствует переходу к пенсионной системе, основанной на большем индивидуальном участии.
Для частных организаций, предоставляющих финансовые услуги, низкая финансовая грамотность потребителей способствует росту отрицательных внешних эффектов, производимых недобросовестными поставщиками финансовых услуг, что приводит к снижению уровня доверия к сектору в целом.
2) Роль финансовой грамотности в жизни школьника
Финансовое образование может быть выгодно людям любого возраста и с любым уровнем дохода. Для несовершеннолетних. Финансово образованные потребители способствуют эффективному функционированию усложняющихся финансовых рынков. Обладая более развитой способностью сопоставления рисков и доходности различных финансовых продуктов, предлагаемых разными посредниками, финансово грамотные потребители способствуют развитию конкуренции. Кроме того, запрашивая продукты, более полно удовлетворяющие их потребности, они стимулируют поставщиков к разработке новых продуктов и услуг, к более активному внедрению инноваций и повышению качества продукции. Финансово образованные граждане любых возрастов более склонны к накоплению сбережений, что должно оказать положительное воздействие на инвестиции и экономический рост. Финансово образованные потребители лучше подготовлены к тому, чтобы самим защищать свои интересы и сообщать органам власти о возможных неправомерных действиях финансовых посредников, что делает их менее уязвимыми в случае мошенничества и злоупотреблений.
Школьникам финансовая грамотность поможет приобрести новые навыки и способы планирования своего будущего бюджета, а также серьезнее относиться к будущим доходу и долгам (:0). Также получения первичного финансового образования стимулируют укрепление дисциплины в семье и будущей взрослой жизни.
Финансовая грамотность оказывает сильное влияние на жизнь индивидуума, так как формирует его способность:
· обеспечить себя и свою будущую семью;
· инвестировать в свое будущее;
· развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным участником социума.
· Создание своего первого «дела» (По статье 26 ГК РФ. В возрасте с 14 по 18 лет несовершеннолетний может совершать сделки с письменного согласия обоих родителей. Также возможно зарегистрировать ИП с письменного согласия обоих родителей.)
Несомненно, многие скажут, что приведенные мною примеры не относятся к жизни школьников, однако человеку свойственно постоянно совершенствоваться и увеличивать свои познания. Исходя из этого можно с уверенностью сказать, что финансовое образование должно начинаться именно со школы, т.к. именно в этот период жизни человек получают «начальную самостоятельность» как в повседневной рутине, так и в финансовой сфере. Для того чтобы не «просадить» свои малые (однако первые) сбережения, а вложить их в верное русло, нужно задать себе вопрос: «Чего я хочу в будущем и как мне добиться этого?».
Несомненно, в зависимости от жизненного цикла человека меняются его цели и интересы, однако понимание того, что деньги не растут на деревьях и имеют свойства кончаться, должно «засесть» в умах детей еще со школьного возраста. Это и является одной из частей основ финансовой грамотности для детей и подростков.
Глава 2
Теория теорией, но без практики она ни что! Так для определения уровня финансовой грамотности школьников лицея и помощи им в усовершенствовании своих навыков, мною было выбрано создание статьи на сайте https://zen.yandex.ru/ , тк:
1) Это просто
2) Это практично
3) Это удобно для вас
Анкетирование включало в себя вопросы по основным областям финансовых знаний: планирование личного бюджета, сбережения, инвестирование. Исследование проводилось с целью выявления как непосредственных финансовых знаний, так и навыков для принятия решений в финансовой сфере:
1. навыки финансового анализа
2. варианты действий
Сама анкета будет опубликована в другой статье на Дзене. (https://zen.me/1vhS58)
Исходя из результатов анкетирования, проведенного в моем классе, были выявлены следующие результаты:
Уровень финансовой грамотности школьников находиться на удовлетворительном уровне. Школьники хорошо ответили на простейшие вопросы связанные с финансовой "безопасностью", однако вопросы про биржи и процесс инфляции вызвал затруднения.
В заключение своего проекта хотелось бы подытожить, что развитие финансовой грамотности является очень важным аспектом в жизни каждого школьника-подростка, ведь те навыки и знания в области финансов несомненно пригодятся каждому в будущей взрослой жизни. Исходя из результатов моего исследования, я выявил, что на данный момент больший процент учеников моего класса имеют первичные и основные знания в этой сфере. Однако, были выявлены проблемы, основанные на пренебрежением простыми правилами безопасного общения в социуме и невнимательности по отношению к своим финансам. Для решения этих проблем я предлагаю проводить разъяснительные беседы с подростками.