Каждая из банковских карт – дебетовая, кредитная – имеет свои плюсы, минусы, особенности использования, которыми руководствуются при выборе подходящего продукта. Рассмотрим основные виды пластиковых карт, их основные функции и выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы оформить карту правильно.
Что представляет собой дебетовая карта
Широко распространенная сегодня дебетовая карта, словно «электронный кошелек», используется для хранения и использования личных средств. Отличие дебетовой карты от кредитной в том, что она привязана к счету клиента в банке и позволяет распоряжаться только суммой, которая есть на балансе.
Дебетовые карты свободно пополняются личными средствами. Средства таких финансовых инструментов могут быть использованы для любых безналичных расчетов:
- оплаты товаров и услуг в реальном магазине и в сети;
- платежей ЖКХ, кредитов;
- переводов на счета других пластиковых карточек.
Единственное условие дебетовых карт, по которым нельзя «уйти в минус» – соблюдение предела остатка.
Дебетовые карты классифицируются по принадлежности к платежным системам: Visa, MasterCard, Maestro, МИР, отличаются функционалом, техническими особенностями, стоимостью обслуживания и, как правило, выдаются всем желающим, достигшим совершеннолетия. Некоторые банки, например, Тинькофф, Сбербанк оформляют детские дебетовые карты, доступные с 6 лет.
Что представляет собой кредитная карта
Кредитная карта – это продукт, предусматривающий использование не только своих, но и заемных средств банка в пределах лимита (как правило, не более 1 млн. рублей). С ее помощью также можно оплачивать покупки в магазинах и снимать наличные, но на других условиях обслуживания. Держатели кредиток платят не только комиссию за содержание счета, но и процент от суммы потраченных средств.
Чем отличается кредитка от дебетовой карты? Как и дебетовая, кредитная карта:
- оснащена функцией бесконтактной оплаты;
- позволяет совершать аналогичные операции: оплаты, переводы, снятия наличных, (внимание: перевод с кредитной карты на дебетовую расценивается как операция по снятию наличных и рассчитывается по аналогичному тарифу);
- допускает открытие счета в рублях и валюте;
- предполагает наличие опции кэшбэка и начисления процента на остаток – при условии использования собственных средств.
Однако только кредитка допускает возможность в любой момент получить деньги банка и вернуть ему их на счет позже. Как правило, финансовые учреждения предоставляют клиентам льготный период, уложившись в который клиент не платит проценты – он составляет от 30-120 дней.
Условия, предъявляемые к клиенту – еще одно ощутимое отличие кредитной карты от дебетовой. Для ее получения недостаточно паспорта – необходимы второй документ, подтверждающий личность (водительское, пенсионное удостоверение, загранпаспорт) и официальное трудоустройство.
ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ
Достоинства и недостатки каждой из карт
И дебетовые, кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки. Так, к плюсам дебетовых финансовых инструментов относят:
- низкую комиссию или ее отсутствие за обслуживание и выпуск;
- простоту оформления и минимальное количество отказов;
- бесплатное снятие наличных в банке, выпустившем карту;
- начисление бонусов и процентов на остаток;
- возможность использования за границей.
К минусам дебетовых карт относят невозможность использования заемных средств банка, однако, на некоторые из них можно открыть овердрафт – разрешение использовать средства сверх остатка при условии, что при следующем поступлении задолженность погасится автоматически. Лимит овердрафта, как правило, небольшой (2 суммы ежемесячных доходов) и потребности в больших суммах не удовлетворяет.
Кредитные карты тоже имеют свои преимущества. К ним относятся:
- возможность иметь определенную денежную сумму под рукой;
- возможность получить деньги на любые цели;
- использование в любых безналичных операциях;
- наличие льготного периода, за время которого не начисляются проценты.
Недостатки кредиток часто вынуждают держателей, не укладывающихся в беспроцентный период, оплачивать услугу сверх сумм, взятых на свои нужды. Высокие проценты и дополнительные комиссии при снятии наличных, сложность получения, влияние на кредитную историю – все эти негативные моменты не умаляют достоинств широко используемых кредитных карт.
Как проверить - кредитная или дебетовая карта?
Как понять, какая карта находится перед вами – кредитная или дебетовая? Визуально отличить их сложно – каждая из карт имеет название банка-эмитента, цифровое значение, платежную систему и средства безопасности: магнитную полосу и чип. Обычно, но не всегда банки стараются выпускать карты различного типа с отличающимся дизайном лицевой стороны и проставляют в верхнем правом углу надписи «Debit», «Credit».
Как узнать статус карты точно? Получить ответ можно в call-центре банка-эмитента, который после верификации владельца предоставит исчерпывающую информацию о ее виде, остатке на счету. Недостаток данного способа в том, что с его помощью нельзя идентифицировать чужую карту. Сделать это позволяет сервис проверки карточки по ее БИНу – первым шести цифрам номера. Обработав данные, программа покажет банк, платежную систему и тип карты.