Что такое субсидированная или, как иначе говорят, льготная ипотека от застройщика? Есть ли от нее действительно какая-то выгода при покупке квартиры, а может это очередной маркетинговый ход со стороны застройщика, чтобы быстрее распродать неликвидные квадратные метры? Давайте разбираться вместе!
Востребованность ипотечных кредитов в России только растет. Например, в январе 2021 года на рынке ипотеки выдано 96 тыс. кредитов на сумму порядка 265 млрд руб., что на 40% превышает аналогичный показатель прошлого года. Согласно данным аналитиков и застройщиков, на рынке новостроек порядка 70% всех сделок приходится именно на ипотеку. И это абсолютно оправдано: предпринятые меры поддержки со стороны государства в коронакризис, льготные условия кредитования для многих категорий граждан, запуск рекордно низкой за всю историю рынка ипотечного кредитования программы с господдержкой и ставкой в 6,5% и другие субсидированные меры со стороны застройщиков, делают покупку недвижимости в новостройке крайне выгодной.
Для кого выгодна субсидированная ипотека от застройщика?
Если разобраться на деле и привести конкретные примеры расчетов, (чуть ниже в статье вы все наглядно увидите), то субсидированная ипотека от застройщика выгодна обеим сторонам. Для покупателя – это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, причем, чем ниже ставка у застройщика, тем очевиднее выгода для покупателя.
А в чем же выгода для застройщика? А вот для застройщика выгода в том, чтобы как можно быстрее распродать квартиры в строящемся комплексе. Особенно этот вопрос актуален на этапе ввода комплекса или очередной очереди в его составе в эксплуатацию, так как согласно планам продаж многих девелоперских компаний, важно максимально полностью реализовать проект до передачи ключей дольщикам.
Какие виды программ субсидированных ставок от застройщика предлагает рынок?
Зачастую, можно встретить 2 вида таких программ. Первая, когда льготная ипотечная ставка под низкий процент, который может составлять и вовсе 0,1%, действует только лишь определенный период времени, что составляет на практике не более года-двух. После ставка автоматически повышается до рыночной, если не больше.
И второй вариант, когда низкая ставка действует весь срок кредитования. И если первый вариант мало кому подойдет, ведь не всегда за время этого льготного ипотечного периода можно найти нужную сумму для погашения долга, то вариант № 2 подходит практически всем потенциальным ипотечникам. Правда, смеем вас заверить, такие программы все же редкость на рынке новостроек. Чтобы остаться в максимальной выгоде, стоит присмотреться к тем жилым комплексам, у которых намечена финальная стадия готовности. Одним словом, чем ближе сдача в эксплуатацию, тем выгоднее условия кредитования у застройщика, если в комплексе еще остались нераспроданные квартиры.
Да, и для самого покупателя – выгода очевидна, причем, вдвойне. Во-первых, если он планирует брать кредит на длительный срок, то пересчитав выгоду при низкой ипотечной ставке, она может составлять несколько миллионов рублей. А, во-вторых, покупателю не нужно ждать несколько лет пока дом достроится, чтобы получить заветные ключи. Купил – заехал – живешь.
Миф или реальность?
Бытует мнение, что низкая субсидированная ставка у застройщика действует только лишь на неликвидные лоты, то есть квартиры с неудачной планировкой или расположенные на первых этажах комплекса, или окна выходят на стену очередного корпуса. Да, такое встречается, но далеко не всегда: нужно смотреть каждую конкретную планировку, насколько она вам подходит.
Как мы уже сказали, зачастую у застройщика остаются остатки квартир в уже готовых или вот-вот сданных домах, которые ему важно реализовать в самое ближайшее время. Именно к таким предложениям стоит внимательно присмотреться, особенно если переезжать в новый дом вы планируете сразу после покупки квартиры и получения права собственности. Например, в московском жилом комплексе бизнес-класса «Румянцево-Парк», первый корпус которого сдается в эксплуатацию, и дольщики к весне этого года получат заветные ключи и приступят к ремонтам, запустилась крайне выгодная ипотечная программа совместно с РОСБАНКОМ.
На все квартиры без исключения, которые остались в продаже у застройщика в первых двух корпусах комплекса – Домах Д1 и Д2 (всего их три), действует специальная субсидированная ипотечная ставка в размере 2,49%. Ставка действительна на весь срок кредитования, который составляет до 25 лет. А минимальный первоначальный взнос – всего 15%. Давайте рассмотрим конкретные примеры расчетов.
Выгода в несколько миллионов рублей!
К примеру, двухкомнатная квартира, расположенная в первом корпусе ЖК «Румянцево-Парк» общей площадью 56,9 кв. метр, стоит 12 973 200 руб. От застройщика можно получить скидку в 1% от стоимости квартиры при звонке в офис продаж даже если воспользоваться программой субсидирования ипотечной ставки.
Итак, стоимость квартиры с учетом скидки составит 12 843 468 руб. При первоначальном взносе в размере 20% (2 568 693 руб.) и сроке кредита в 25 лет, ваш ежемесячный платеж составит 46 042 рубля, а переплата по кредиту за весь срок выйдет в 3 538 014 рубля.
А теперь посчитаем эту же квартиры, но используя программу «Ипотека с Господдержкой-2020 и ставкой в 6,49%» без субсидии от застройщика. При аналогичном первоначальном взносе в размере 2 568 693 руб. и сроке кредита в 25 лет, ваш ежемесячный платеж составит уже 69 311 рубля, а переплата по кредиту за весь срок выйдет в 10 518 772 рубля.
Выгода очевидна – за тот же срок кредитования вы сэкономите баснословно приличную сумму в размере 6 980 758 рубля!!!
Рассмотрим еще 1 пример – квартира во втором корпусе ЖК «Румянцево-Парк» завершение строительства которого запланировано на II квартал 2021 года, а выдача ключей завершится в конце текущего года.
Классическая трехкомнатная квартира, общей площадью 75, 4 кв. м. Планировка очень удобная: здесь предусмотрены спальни, которые входят на разные стороны света, просторная гостиная и кухня, которые можно объединить. Коридор условно поделен на 2 зоны – хозяйскую и гостевую, а значит спальни остаются приватным пространством.
Со скидкой от застройщика в размере 1% квартира обойдется в 15 003 846 руб. прибегаем к нашей формуле. При первоначальном взносе в размере 20% (3 00 769 руб.) и сроке кредита в 25 лет, ваш ежемесячный платеж составит 53 787 рублей, а переплата по кредиту за весь срок выйдет в 4 133 137 рублей. При стандартных условиях программы «Ипотека с Господдержкой-2020» и ставкой в 6,49% расчет будет следующим. Ежемесячный платеж составит 80 970 рублей, а переплата по кредиту за весь срок выйдет в очень круглую сумму в размере 12 288 117 рублей. В итоге ваша выгода составит 11 673 725 рублей.
Подводя итоги вышесказанного стоит сказать, что такая рекордно низкая ипотечная ставка в размере 2,49% на весь срок кредита до 25 лет, достигается при помощи двух составляющих: программы «Ипотека с Господдержкой 2020» и субсидированной ставки от застройщика. Но как мы знаем, программа с господдержкой действует только до 1 июля 2021 года. И как утверждают эксперты рынка, продлять программу правительство не планирует. Дело в том, что она была запущена как одна из антикризисных мер поддержки строительной отрасли и граждан, у которых упали доходы в коронавирусное время. Но поскольку наша страна, как и весь мир постепенно оправляются от пандемии 2020 года, в этом уже нет острой необходимости.
Поэтому если вы решили в ближайшее время купить квартиру в новостройке в кредит по выгодной ставке, не стоит откладывать это решение в долгий ящик: в запасе осталось только полгода.
*Помощь в подборе финансовых услуг и организаций.