В прошлой статье я немного рассказал о себе и мы узнали на каком месте Россия находится по финансовой грамотности. Сегодня мы с вами поговорим про то, что такое финансы в широком смысле, какие основы финансовой грамотности мы будем изучать, с чего начинать свой путь финансово грамотного человека и какие книги начать читать на эту тему.
Для начала давайте разберёмся что же такое ФИНАНСЫ.
Финансы - это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах. Но всё это сложно для понимания обычному человеку. Как я и обещал буду стараться преподносить всю информацию в упрощенном виде.
Давайте рассмотрим термин финансы с бытовой точки зрения, в первую очередь этим понятием называются деньги - как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и в виде ценных бумаг). Происхождение термина финансы обязано французскому языку, в котором слово "финансы" имеет дословный перевод как "денежные средства". от франц. "finances" - денежные средства.
Так что же такое финансовая грамотность - это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (так сказать жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами - это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь.
К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе.
Какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый?
Здесь я приведу 5 основных пунктов, однако на самом деле их гораздо больше.
1.Правильный подход к деньгам:
Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. И как можно скорей избавляться от денежной зависимости: надо понять, что не деньги управляют человеком, а он ими.
2.Планирование и учет финансов:
Вот честно, я не понимаю, как можно каждый месяц «терять» 30% своих доходов! Личные финансы нужно контролировать как маленьких детей – знать, сколько их, куда они уходят и когда «вернутся».
Вести учет доходов и расходов придется каждый день (благо современные технологии это сильно упростили). Есть много различных приложений для телефона и ПК. А все финансовые операции — планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. К слову, в виде «подушки безопасности» на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого, вам хватит на 3-6 месяцев жизни!
3.Отношения с банками:
Свое сотрудничество с банками нужно перестроить от кредитов к инвестиционным продуктам (вклады, ОМС, фонды). То есть, роль «заемщика» изменить на роль «партнера».
4.Дополнительные источники дохода:
Подавляющее большинство моих друзей и знакомых воспринимает работу по найму, как единственный источник дохода. Неудивительно, что увольнение или сокращение зарплаты — форс-мажор, который надолго выбивает из колеи.
Работать над источниками пассивного дохода («ты спишь, а деньги капают») нужно начинать как можно раньше. Тем более что сегодня вариантов пассивных источников – море.
Кстати, какую-то часть дохода стоит выделять на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупаются со временем.
5.Инвестиции:
Я вообще считаю, что предмет «личное инвестирование» должен быть включен если не в школьную программу, то уж точно — в программу любого ВУЗа.
«Если вы не думаете о будущем, у вас его и не будет» Джон Голсуорси
Каждый взрослый россиянин обязан быть в курсе всех доступных ему вариантов инвестиций. Речь не о том, чтобы стать экспертом фондового или валютного рынка. Но плюсы и минусы банковских вкладов, ПИФов, взаимных фондов, накопительных страховых программ, ETF, вложений в бизнес и стартапы знать стоит.
Обо всём этом мы и будем с Вами говорить в этом проекте.
С чего начать свое финансовое образование?
1. Книги:
Я сейчас имею в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических специальностей. Речь о книгах типа «Инвестиции для чайников» или «Учет личных финансов с нуля».
Каких авторов посоветовать? Мне, например, очень нравится Бодо Шефер, наш Владимир Савенок, ну и конечно, непревзойденный Роберт Кийосаки.
На многих сайтах не рекомендуют читать книги «классиков» прошлого века: Бенджамина Грэма, Уильяма Бернстайна, Александра Элдера и других. Выскажу свое личное мнение – несмотря на то, что книги этих авторов навсегда останутся «классикой», в 2018-м они актуальны не меньше чем в прошлом веке. Хотя бы для того чтобы понять общие принципы, эти книги стоит прочитать. Финансовый мир цикличен, в конце концов за 50-100 лет изменений не так уж и много. Даже психология инвестора осталась той же.
Признаюсь, моя любимая книга из «классиков»: "Разумный инвестор" Бенджамина Грэма". Она является своего рода «библией» для инвесторов. Несмотря на то, что с момента написания книги прошло уже около полувека, по сей день она на удивление актуальна. В общем, рекомендую!
2.Живые семинары и тренинги:
Если Вам проще воспринимать информацию «вживую», то стоит сходить на какой-нибудь ознакомительный семинар или тренинг. Сегодня они регулярно проводятся в любом крупном городе России. Главное, не попасть на лекцию о хайпах, пирамидах или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта.
Если семинары в оффлайне для вас неудобны, можно попробовать онлайн мероприятия.
Какие же книги изучить чтобы научиться основам финансовой грамотности:
- «Путь к финансовой свободе» В нашем списке, где мы собрали лучшие книги по финансовой грамотности, она находится на первом месте. Несмотря на то что опубликовали ее достаточно давно, она не утратила своей актуальности. В ней содержится много информации о том, как начать свой бизнес, сделать первые инвестиции, отдать долги и распорядиться полученной прибылью. Бодо Шеффер рассказывает о том, как из среднего рабочего стать обеспеченным человеком со стабильным доходом. Она выдержала уже пять изданий, получила преимущественно положительные отзывы. Прочитавшие ее отмечают, что в ней описаны простые, но крайне эффективные методы достижения финансовой независимости.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Рассматривая лучшие книги по финансовой грамотности, мы расположили самую известную работу Джорджа Клейсона на втором месте. В ней описываются основы инвестирования. Из нее человек может научиться тому, как заставить собственные сбережения приносить прибыль. Автор рассказывает о необходимости определенных привычек и распорядка. Среди них можно выделить следующие: Нужно откладывать хотя бы 1/10 часть своих доходов. Расходы должны контролироваться. Только вещи, которые действительно важны, заслуживают того, чтобы вы их купили. Необходимо приумножать свое богатство. Сбережения не должны лежать мертвым грузом. Прежде чем сделать любое капиталовложение, нужно оценить его прибыльность и рискованность. Благоустройство жилища должно происходить для себя, а не других. Необходимо обеспечить себе доход на старость. Умение зарабатывать также должно постоянно совершенствоваться.
- «Подсознание может все» Лучшие книги по финансовой грамотности – это не только те, которые учат тому, как заработать и распределить деньги. В наш список попала и работа Джона Кехо, которая посвящена тайным силам подсознания. Нужно понимать, что успех зависит только на 20 % от таланта и природных способностей, а на 80 % - от мышления. По отзывам пользователей читателей, эта книга может в корне перевернуть жизнь. Она учит находить правильное решение в любой ситуации и дает мотивацию к активным действиям.
- «Богатый папа, бедный папа» Если бы мы составляли список популярных книг по финансовой грамотности не по их рейтингу, а по количеству прочитавших, то работа Кийосаки возглавила бы его. Она предназначена для широкой аудитории и дает те азы обращения с деньгами, которым почему-то не уделяют никакого внимания в школе. В данной книге достаточно подробно рассказывается о том, как из обычного рабочего можно стать успешным инвестором. По мнению читателей, Кийосаки достаточно подробно описывает, как мысли влияют на жизнь человека. В книге нет готовой схемы обогащения. Однако автор предлагает достаточно интересную концепцию, с помощью которой можно понять, в каком направлении нужно двигаться.
- «К черту все, берись и делай» Рассматривая книги о финансовой грамотности, нельзя не обратить внимания на работу настоящего предпринимателя. По отзывам читателей, она вполне может с подвигнуть на открытие собственного бизнеса или хотя бы на вообще какие-то действия. Автор книги «К черту все, берись и делай» знает, как дать мощный стимулирующий толчок к осознанной жизни. Он сам опробовал свою концепцию на практике. Сейчас Брэнсон является владельцем более 300 различных видов бизнеса.
- «Думай и богатей» И наконец, последняя, но это не значит, что самая неинтересная и ненужная, работа в нашем списке – это книга Наполеона Хилла. О ней слышали многие, но вот до ее непосредственного прочтения у людей обычно не доходят руки. Возможно, именно поэтому в России такая плачевная ситуация с финансовой грамотностью. В книге Хилла рассказываются истории самых известных миллионеров. У кого, если не у них, учиться финансовой грамотности? Однако данная книга является одной из самых важных. Она учит правильному мышлению в отношении денег. Согласно отзывам, именно благодаря работе Хилла многие смогли преодолеть бедность и начать зарабатывать, поняв, что же им мешало на пути к лучшей финансовой жизни.
Вот такие основы финансовой грамотности мы сегодня рассмотрели и с чего надо начинать свой путь по изучению финансовой грамотности.
В следующей статье я вам расскажу сколько мы платим государству в виде различных налогов и взносов. Это будет очень интересно и познавательно!
Также если хочешь ещё больше полезного материала, рекомендую прочитать следующие статьи:
Мой инвестиционный портфель. Уровень финансовой грамотности в России.
10 книг, в которых авторы делятся личным опытом в сфере саморазвития.
Что делают БОГАТЫЕ иначе. 10 удивительных вещей.