Сегодня в Пульсе я наткнулся на одну очень любопытную историю. Если вкратце - девушка взяла кредит на 3 000 000 под 12 % годовых, внесла их на биржу и подключила маржинальную торговлю. Рассказываю почему так делать НЕЛЬЗЯ.
Перед тем как зайти на биржу, я прочитал кучу форумов и дневников инвесторов. Многие охотно делятся опытом и дают советы. Причем как очень опытные, так и совсем новички. Не буду сейчас перечислять все эти советы, выделю те которые являются основой успешного инвестирования для новичков:
- Всегда оставляйте финансовую подушку, которая не будет задействована на бирже
- Используйте для торговли на бирже только те средства, которые свободны (квартиру не закладывайте)
- Не подключайте маржинальную торговлю
- Инвестируйте на долгий срок, не пытайтесь спекулировать
- Диверсифицируйте свой портфель
Каждый человек может как соглашаться с этими советами, так и поступать по своему. К примеру, я считаю что финансовую подушку можно держать и на бирже, в виде сверхнадежных бумаг. К примеру ОФЗ(Облигации федерального займа). Это даст вам 6-8% годовых, выше чем любой банковский вклад, а обналичить их не составляет проблем.
Имея знания и уверенность, можно попробовать заняться и спекуляциями, и короткими сделками(шортами). Если у меня будет твердая уверенность в том что какая-либо акция вырастет или упадет в короткий срок, я думаю что я попробую поспекулировать на небольшую сумму.
Можно считать что именно так я и поступил. Акции Северстали я продержал в своем портфеле всего 18 дней и продал их получив 14,42% чистой прибыли. Правда, учитывая что цена на них продолжает расти я возможно и поторопился продавать, но свою прибыль я получил и двигаюсь дальше.
Есть у меня проблемы и с диверсификацией портфеля: слишком мало облигаций и фондов и слишком много рискованный акций.
Могу оправдать и покупку акций на последние, "несвободные" деньги. Опять же если есть уверенность в росте/падении. К примеру, если зарплата завтра, а хороший финансовый отчет компании вышел сегодня. Тогда можно выдернуть деньги из заначки, с условием того что с зарплаты деньги туда вернутся.
Уточню - все это справедливо именно для начинающих инвесторов. Когда у меня за плечами будут годы торговли, я конечно же буду поступать по другому.
Когда ты только открываешь для себя биржу, стиль твоей торговли называется "пугливый котенок". Почему акции растут? Почему падают? Первое что нужно получить на бирже это не прибыль, а опыт и знания. А вот уже потом можно и зарабатывать.
А почему бы не зарабатывать сразу? К сожалению далеко не всегда сделки бывают успешными. Очень легко можно ошибиться и потерять деньги. И вот тут возникает вопрос: а сколько можно потерять?
Предположим, вы купили 100 акций Сбербанка по цене 280 рублей на 28 тысяч рублей. Изучив график цены акций за все время, видно что минимальная цена за последние 3 года - 180 рублей.
Да, конкретно в данный момент прогноз оптимистичный и идет рост. Но всегда может случиться форс-мажор и цена рухнет вниз. До какого нижнего предела мы готовы терпеть падение? Пусть будет условная цифра в 200 рублей. В таком случае наши потери составят 8 тысяч рублей из 28 000 вложенных. Наши потери составят около 30%(учитывая комиссию брокера).
Примерно так стоит поступать со всеми акциями - мысленно устанавливать нижний уровень цены. У брокеров есть даже специальный термин и инструмент: стоп-лосс. На большинство своих акций я установил стоп-лосс на 10-30% снижения цены.
Что это значит? Это значит что из вложенных 100 тысяч рублей максимум я могу потерять около 30 тысяч (и это только в том случае если упадут в цене ВСЕ мои акции) . Если таковое случится(надеюсь нет), я пожалуй выведу все деньги и буду долго долго думать что именно я сделал не так.
Маржинальная торговля
Но есть способ потерять все свои деньги одним махом, и это не так сложно как кажется. Можно просто взять в долг у брокера. В таком случае на 28 тысяч рублей можно будет купить не 100 акций а 1000. Но и риск соответственно увеличится в 10 раз. Предположим, что мы будем действовать осторожнее и установим стоп-лосс не 200 рублей а 250. В процентном отношении мы рискуем теперь всего лишь на 10%. Однако если цена действительно упадет, мы потеряем 30 000 рублей, то есть все наши деньги.
Я читал много разных блогеров и заметил такую закономерность - все деньги теряют только те, кто использует маржинальную торговлю.
Конечно же, в случае маржинальной торговли будут выше не только потери, но и прибыль. Но для меня биржа представляется высокой горой на которую взбираются альпинисты. Опытные инвесторы с многолетним стажем уже неоднократно покоряли эту гору и прекрасно знают на какой камень можно наступать. А вот начинающие инвесторы, к которым отношусь и я, впервые в горах и еще только только разбираются со своим снаряжением.
Скажите, готовы ли вы взять на свои плечи побольше ЧУЖОГО груза? Тут бы свой донести и не растерять по дороге.
Девушка на которую я наткнулся в Пульсе, на мой взгляд, совершает такое количество ошибок, что страшно представить. Она не просто взваливает на свои плечи чужой груз, но и тянет за собой воз и маленькую тележку. Тоже чужую. Использование кредитных средств на бирже - это чудовищная ошибка. А вместе с маржинальной торговлей это превращается в изощренный способ самоубийства.
Я прекрасно понимаю, что конкретно данный профиль вполне может оказаться подставным. Что это не настоящий человек, а выдуманная история. Но даже если в данном случае это фейк, это не отменяет того что подобные истории уже происходили и будут происходить.
Самое удивительное что она может и дойти до вершины горы. В таком случае все ее мечты сбудутся и она действительно быстро разбогатеет и обеспечит себе красивую старость. Но более вероятен вариант в котором она останется с нулем на биржевом балансе и с висящим кредитом в 3 миллиона рублей. Таких историй в интернете много и все они начинаются со слов "Я подключил маржинальную торговлю".
Когда в первый раз приходишь на биржу, то появляется страх потерять все деньги. Избежать этого можно если соблюдать одно простое правило. Играть только на свои деньги. И не использовать маржинальную торговлю.
