На практике нередко встречаются ситуации, когда вы, как добросовестный заемщик, когда-то взявший кредит, полностью погасили его, но по прошествии определенного периода времени банк связывается с вами и требует вернуть долг.
Почему это может произойти, и в каких случаях после погашения кредита банк может начислить вам штрафы и проценты?
Вы досрочно погасили кредит, но процедура досрочного погашения была нарушена
При досрочном погашении кредита может возникнуть ситуация, когда сумма задолженности вырастает в несколько раз. Это может произойти в случае, если вы невольно нарушили процедуру досрочного погашения.
Процедура досрочного погашения может быть нарушена, если вами не было подано заявление о досрочном полном погашении, оно было отвергнуто банком, либо оно было неверно заполнено.
Дело в том, что некоторые банки продолжают требовать подачу письменного уведомления о желании досрочно погасить кредит за 30 дней до даты планируемого погашения.
Таким образом, при условии, что даже если кредит был погашен досрочно, но вы нарушили правила подачи заявления, проценты придется все равно платить.
Вы досрочно погасили кредит, но деньги до банка вовремя не дошли
Иногда бывает ситуация, что вы полностью погасили долг, но деньги по каким-то причинам до банка не дошли или дошли, но не сразу.
Такое может произойти в следующих случаях:
1. Произошел технический сбой.
2. Оплата произведена переводом через партнеров или терминалы.
3. Вы сами случайно допустил просрочку.
В каждом из названных случаев существует вероятность того, что деньги не дойдут до банка вовремя.
Все это приведет к тому, что даже если вы оплатили весь долг по кредиту, погасить полностью обязательства перед банком не получится.
Просрочка, следствием чего станут неустойка и штраф, которые очень дружат со ставкой банковского процента, спустя время обернется вашей обязанностью снова платить банку.
Вы не закрыли кредитный счет или другие дополнительные счета
При полном погашении кредита необходимо закрыть кредитный счет. Некоторые банки делают это автоматически после погашения задолженности, но далеко не все. И может случиться так, что счет будет открыт, и за его обслуживание банк будет начислять комиссию.
Очень часто в период действия кредита по кредитным счетам могут применяться льготные условия, например, совсем не начисляться плата. Соответственно, после закрытия кредита платежи начинают приходить в полном объеме, из-за чего образуется долг перед банком.
Кроме того, при выдаче кредита некоторыми банками нередко оформляются различные дополнительные услуги – кредитные и дебетовые карты, пакеты премиального обслуживания, страховые услуги, за которые банк также взимает комиссии. Многие кредитные организации устанавливают в договорах, заключенных с физическими лицами, условия о взимании комиссий за досрочное погашение кредитов.
Обязательства по уплате процентов по кредитному договору, в том числе за обслуживание счетов и предоставляемых дополнительных услуг, обычно прописываются в договорах. Как водится, это маленький пунктик, набранный мелким шрифтом, на который клиенты не обращают внимание. Поэтому действия банка по начислению вам комиссий за обслуживание кредитного счета, а также дополнительных счетов и услуг будут вполне правомерны.
Поэтому всегда очень внимательно читайте все пункты договора и другие документы, когда оформляете кредит в банке. И всегда закрывайте кредитные и все сопутствующие счета после полного погашения вашего кредита.
Иногда закрыть счет можно в онлайн-приложении. Но лучше сделать это непосредственно в самом отделении банка, написав соответствующее заявление.
Вы не получили справку о погашении долга и закрытии счетов
После закрытия кредитного и всех сопутствующих счетов после погашения вашего кредита я бы рекомендовала обязательно получить документальное подтверждение погашения кредита и закрытия счетов в виде справки банка.
Она нужна, прежде всего, для вашего спокойствия и понимания того, что все обязательства перед банком закрыты. Кроме того, после выдачи такого документа банк фактически теряет право дальнейшего начисления процентов.
Если же такие справки не получены заемщиком, а банк по каким-либо причинам скрыл от вас факт неполного погашения вашего долга или попросту обсчитался, через время он может потребовать от вас оплаты процентов, а также может начислить еще и штрафы за неуплату. Причем сумма долга может составить даже 1 копейку, а проценты и штрафы в итоге превратятся в приличную сумму. И все это может произойти в результате незакрытых вовремя счетов и не полученных справок от банка.
Особенностей и нюансов очень много. Конечно, лучше всего погашать долг по графику банка. Но если вы решили все-таки погасить кредит досрочно, обязательно выясните, остались ли у вас какие-то долговые обязательства перед вашей кредитной организацией. Обязательно закройте кредитный и другие счета, открытые при оформлении кредита, а также возьмите все необходимые справки об отсутствии каких-либо обязательств перед банком.
Все это поможет вам избежать проблем, которые могут быть чреваты испорченной кредитной историей, общением с приставами и судебными разбирательствами с банком из-за долгов.
Добра вам, берегите себя и своих близких!
Собираетесь в отпуск? заказывай недорогие туры здесь